利用實(shí)體店洗錢套利是一種新型洗錢方式，詐騙團(tuán)伙為快速洗錢，從過去銀行取現(xiàn)、換虛擬幣等傳統(tǒng)方式，轉(zhuǎn)為向餐飲店、小吃店、花店、金店、手機(jī)店等實(shí)體商鋪進(jìn)行大額消費(fèi)來套現(xiàn)。
套路解析：詐騙分子利用網(wǎng)絡(luò)找到小吃店、餐飲店經(jīng)營者聯(lián)系方式，以訂餐加微信。餐送到指定地點(diǎn)后，他們借口支付寶、微信限額且家人住院急需用錢，先轉(zhuǎn)錢到店主賬戶，再讓店主轉(zhuǎn)至指定賬戶完成洗錢。就這樣，商戶經(jīng)營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”，導(dǎo)致自己名下的賬戶被凍結(jié)，甚至可能承擔(dān)涉案資金被劃扣的經(jīng)濟(jì)損失。
真實(shí)案例
蘇女士是永春一家小吃店的老板，有一天，一名陌生女子加上了蘇女士的微信，點(diǎn)了排骨扁食的套餐，讓蘇女士送貨到指定地點(diǎn)，隨后通過支付寶付了錢。
第二天，該女子再次聯(lián)系蘇女士表示自己要買排骨面套餐，要求還是將餐送到指定地點(diǎn)。這一次付款時(shí)，該女子卻稱支付寶和微信無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，想要通過銀行付款，要求蘇女士提供銀行卡賬號。蘇女士便將銀行卡賬號和名字發(fā)給對方。
不一會(huì)兒，蘇女士便收到一筆9980元的轉(zhuǎn)賬，對方稱自己在開車所以不小心按錯(cuò)了，讓蘇女士將多余的錢通過支付寶返還給她，蘇女士便轉(zhuǎn)賬給了對方。隨后，對方又稱自己舅舅要做手術(shù)，也讓蘇女士再次協(xié)助進(jìn)行轉(zhuǎn)賬12200元，但這時(shí)，蘇女士銀行卡已被凍結(jié)，無法進(jìn)行轉(zhuǎn)出。
事后她從公安機(jī)關(guān)和銀行得知，這筆轉(zhuǎn)入款項(xiàng)來自一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案受害人的轉(zhuǎn)賬，蘇女士的銀行賬戶因此被依法凍結(jié)。
其他案例
林先生在德化縣龍潯鎮(zhèn)經(jīng)營小吃店，原本只是正常的送餐生意。一位顧客加好友后多次點(diǎn)餐，之后卻以支付寶、微信被限額，家里有事急需用錢為由，請求林先生幫忙轉(zhuǎn)錢。林先生出于好心，用自己的建設(shè)銀行卡幫忙轉(zhuǎn)賬，對方轉(zhuǎn)來12000元后，他的銀行卡隨即被凍結(jié)。
涂女士在德化潯中鎮(zhèn)經(jīng)營牛肉小吃店，同樣是顧客先點(diǎn)餐加好友，次日便稱支付寶、微信受限且家人住院急需用錢，涂女士用自己銀行卡幫忙收款并轉(zhuǎn)賬15000元，之后也遭遇銀行卡被凍結(jié)。
許先生經(jīng)營黃金店，一名年輕男子購買了價(jià)值99495元的黃金并通過銀行卡轉(zhuǎn)賬給他，隨后他的銀行卡被凍結(jié)。雖然看似與前面案例稍有不同，但大額資金交易后的異常也值得深思。
一些實(shí)體店常見洗錢套路
1
手機(jī)店-銀行卡、收款碼轉(zhuǎn)賬 到店大量采購手機(jī)，甚至向老板、店員提出到其他店拿取其他電子設(shè)備，并給一定的“賺頭”，讓老板提供賬號或收款碼，稱由朋友或公司進(jìn)行支付，隨后帶著手機(jī)和電子設(shè)備離開。
2
金店-銀行卡、收款碼轉(zhuǎn)賬 偽裝不同的身份，以不同的理由，在金店進(jìn)行大量采購、討價(jià)還價(jià)，讓店家提供賬號或收款碼,稱由朋友或公司進(jìn)行支付，隨后帶著金銀消失。
3
花店-人民幣現(xiàn)金花束 以定制人民幣花束或放有大額現(xiàn)金禮盒的花束送給朋友為借口，讓花店提供賬號，很快花店會(huì)收到大額轉(zhuǎn)賬，對方也很爽快支付花店包裝費(fèi)和配送費(fèi)?；ǖ昀习迨盏絺蚪鸷?，將人民幣折成花束或者放入禮盒并定點(diǎn)配送。
4
蛋糕店-蛋糕夾人民幣 使用陌生號碼給蛋糕店打電話，稱在某平臺(tái)看到其聯(lián)系方式，想定制大額現(xiàn)金蛋糕禮盒送給指定的人，詢問蛋糕店包裝費(fèi)和配送費(fèi)。接著，以平臺(tái)結(jié)算麻煩為由，添加蛋糕店微信好友，進(jìn)行微信轉(zhuǎn)賬或直接讓蛋糕店提供賬號并很快轉(zhuǎn)賬過來，蛋糕店取現(xiàn)制作并配送到指定地點(diǎn)。
5
煙酒店—購買由他人轉(zhuǎn)賬 進(jìn)店要求購買高檔香煙（大額訂單），在確認(rèn)有現(xiàn)貨后，向煙酒店索要賬號或收款碼進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，隨后帶著煙酒消失。
6
茶室-套現(xiàn)打牌 通過電子轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)入茶樓老板的銀行卡，然后以打牌需要兌換現(xiàn)金為由，讓茶樓老板提供現(xiàn)金或到銀行取現(xiàn)并交給指定人員。
7
彩票店-購買刮刮樂 到彩票店購買大量整本的刮刮樂彩票，稱自己的錢不夠，要求彩票店提供收款碼讓家人或者朋友把錢轉(zhuǎn)過來，彩票店收到錢后，對方帶著刮刮樂快速消失。
實(shí)體店如何防范洗錢套路
1
盡可能在店內(nèi)安裝高質(zhì)量的視頻監(jiān)控設(shè)備，當(dāng)遇到可疑客戶，如佩戴帽子、口罩、圍巾等遮擋面部時(shí)，要想辦法讓其取下遮擋物，并引導(dǎo)其到監(jiān)控最佳位置，確保監(jiān)控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客戶的聯(lián)系方式，比如微信號、支付寶賬號、手機(jī)號碼等。
2
警惕主動(dòng)聯(lián)系且聲稱要購買大量手機(jī)、黃金、珠寶、儲(chǔ)值卡、煙酒等易變現(xiàn)商品的情況，判斷對方購買需求的合理性。特別是堅(jiān)持只通過數(shù)字人民幣購買，并要求分多天多筆支付的情況，以及不考慮價(jià)格并加價(jià)購買，要求盡快拿到現(xiàn)貨的情況。
3
警惕通過視頻連線或拍照的方式將收款碼或付款碼進(jìn)行傳輸由他人支付的情況，以及他人通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬付款的情況。即現(xiàn)場購買人與實(shí)際付款人不一致，實(shí)際付款人未在現(xiàn)場，并且不能做出合理解釋。
4
警惕異常行為，如有取現(xiàn)要求的陌生訂單，以及將大額交易拆分為多筆支付。當(dāng)遇到消費(fèi)者年齡與其購買力不符，或主動(dòng)要求拆分交易、頻繁更換支付賬戶，等待他人轉(zhuǎn)款后才進(jìn)行支付等情況時(shí)，務(wù)必詳細(xì)詢問、多方核實(shí)，或撥打96110、110進(jìn)行咨詢、報(bào)警。
警方提醒
廣大實(shí)體店商戶在進(jìn)行大額交易時(shí)，務(wù)必仔細(xì)核實(shí)買家身份，盡量選擇當(dāng)面交易，要保護(hù)好個(gè)人信息，不輕易向陌生人透露個(gè)人銀行卡號、收款二維碼、身份證號等個(gè)人信息，避免被詐騙分子利用。
同時(shí)，提供跑腿、同城閃送等服務(wù)的工作人員也要注意，當(dāng)遇到支付高額報(bào)酬代收貨物的訂單時(shí)，要謹(jǐn)慎接單，切莫因貪小便宜而吃大虧。
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