來(lái)源：新聞坊
在算法的驅(qū)動(dòng)下
外賣(mài)騎手在高壓的工作環(huán)境中
常常面臨巨大的時(shí)間壓力和身體負(fù)擔(dān)
影響身心健康
一名外賣(mài)騎手
送單至深夜在公廁昏迷，之后不幸猝死，家人根據(jù)"眾包騎手意外險(xiǎn)"找保險(xiǎn)公司理賠60萬(wàn)，卻遭到拒絕，最終，年邁的母親把保險(xiǎn)公司告上法庭。
最近該案件的審理有了結(jié)果
一起來(lái)看！
唏噓！眾包騎手工作至深夜
在公廁猝死
時(shí)間回到2023年8月的一天
晚上十點(diǎn)多
眾包騎手小徐被發(fā)現(xiàn)暈倒在公共廁所里
送醫(yī)搶救后診斷為腦出血
（補(bǔ)充：外賣(mài)騎手分為“專(zhuān)職”和“眾包”兩種。絕大多數(shù)騎手屬于“眾包”，就是兼職，他們以個(gè)人方式參與平臺(tái)配送，按單賺錢(qián)、自配保險(xiǎn)。）
眼看救治無(wú)望，為了讓小徐在彌留之際能與家人團(tuán)聚，小徐哥哥連夜把他帶回老家。“醫(yī)生病危通知書(shū)下了，說(shuō)搶救不過(guò)來(lái)了，大腦血管破裂，做手術(shù)做不了。我們這里有個(gè)風(fēng)俗習(xí)慣，人不行了，最好回家里，人走在家里走。”
回家途中，小徐不幸離世。他的家人了解到，小徐曾投保了"眾包騎手意外險(xiǎn)"，猝死賠償金有60萬(wàn)元，于是找保險(xiǎn)公司理賠，遭到拒絕后起訴到了法院。
根據(jù)保單約定，猝死保險(xiǎn)金的理賠條件為在工作時(shí)間和工作崗位，身體急性癥狀發(fā)生后即刻或48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡。
原告委托訴訟代理人：
死者他是在送完外賣(mài)這一單，去洗手間過(guò)程中發(fā)生死亡事故。他是腦出血猝死，我認(rèn)為，他還是處于持續(xù)工作狀態(tài)的。
不過(guò)，被告保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為，當(dāng)天小徐突發(fā)疾病時(shí)已經(jīng)結(jié)束了工作，不在工作時(shí)間和工作崗位，并且小徐在未經(jīng)充分治療的情況下，被家屬接出醫(yī)院，在送回老家的途中死亡，也不滿(mǎn)足“經(jīng)搶救無(wú)效死亡”的理賠條件。
被告委托訴訟代理人說(shuō)，小徐最后在返回安徽路途中死亡的，沒(méi)有在醫(yī)院內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡，當(dāng)時(shí)家屬主動(dòng)要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。
那么，小徐的情況
是否符合
猝死賠償金的理賠條件呢？
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，小徐歷史接單記錄中顯示，他一天中經(jīng)常出現(xiàn)多次開(kāi)工、收工的情況，事發(fā)當(dāng)天的"收工"狀態(tài)并不意味著小徐已經(jīng)結(jié)束了當(dāng)天的工作。
陳巨瀾 松江區(qū)人民法院商事審判庭法官：
從徐先生的日常工作時(shí)間分布來(lái)看，一般是從早上的十點(diǎn)多，工作到次日凌晨的一點(diǎn)鐘。而本案的這個(gè)事故，是發(fā)生在晚上的十點(diǎn)多。所以我們認(rèn)為，這個(gè)大概率還是處于一個(gè)工作的狀態(tài)。
外賣(mài)員沒(méi)有固定的工作崗位，所以保險(xiǎn)公司以昏迷的地點(diǎn)是廁所為由，認(rèn)為這不在工作崗位上。我們覺(jué)得這一點(diǎn)，也是不符合我們的生活常理的。
關(guān)于是否符合"經(jīng)搶救無(wú)效死亡"的理賠條件，法院也與醫(yī)院確認(rèn)了小徐當(dāng)時(shí)的情況。
陳巨瀾松江區(qū)人民法院商事審判庭法官表示，經(jīng)確認(rèn)，小徐當(dāng)時(shí)基本上是沒(méi)有生還的可能性。把小徐帶離醫(yī)院返回家中，與母親進(jìn)行臨終告別，符合家屬和患者的一個(gè)精神需求。保險(xiǎn)公司不能輕易以此為由，剝奪家屬理賠的權(quán)利。
最終，上海松江法院作出判決，由保險(xiǎn)公司償付小徐母親保險(xiǎn)金60萬(wàn)元。一審判決后，保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。最終，上海金融法院二審以調(diào)解結(jié)案，約定由保險(xiǎn)公司賠付50萬(wàn)元。
眾包騎手發(fā)生意外事故頻發(fā)
如何合理保障？
現(xiàn)實(shí)中，眾包騎手發(fā)生意外事故后，保險(xiǎn)公司拒賠現(xiàn)象多發(fā)，而爭(zhēng)議的焦點(diǎn)基本都圍繞事故發(fā)生時(shí)是否在工作時(shí)間，是否處于工作崗位等等，由此也引發(fā)了批量性的糾紛。
據(jù)了解，眾包騎手因其工作的自由性，有些保險(xiǎn)系自行購(gòu)買(mǎi)。據(jù)華東師范大學(xué)公共管理學(xué)院副教授余飛躍調(diào)查，騎手自行購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)的比例非常低。在其長(zhǎng)期跟蹤的一個(gè)外賣(mài)騎手站點(diǎn)內(nèi)，有100多個(gè)騎手，其中僅不到10個(gè)人自己會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 。
由于買(mǎi)的人少，一旦出險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司為了保證自己的收益、資金平衡，所以在理賠的時(shí)候會(huì)非常謹(jǐn)慎，以至于有不合理的地方。未來(lái)進(jìn)一步擴(kuò)大新職傷險(xiǎn)的覆蓋面，這樣承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力才能夠提升。
目前包括外賣(mài)騎手在內(nèi)，我國(guó)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者已達(dá)8400萬(wàn)人，占全國(guó)職工總數(shù)的2成。上海從2022年7月起，啟動(dòng)了新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，覆蓋了外賣(mài)騎手、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等靈活就業(yè)人員。
據(jù)介紹
"眾包騎手"投保的保險(xiǎn)
主要分為這幾部分
其中就包括新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)騎手等的試行保險(xiǎn)：新職傷（新業(yè)態(tài)從業(yè)人員職業(yè)傷害保障）
商業(yè)保險(xiǎn)：即意外傷害險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等
“新職傷”與商業(yè)保險(xiǎn)不互斥
可以同時(shí)申請(qǐng)理賠
但二者的性質(zhì)完全不同
新職傷是由政府部門(mén)來(lái)主導(dǎo)的，針對(duì)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者設(shè)置的一個(gè)保險(xiǎn)。無(wú)論是繳納的費(fèi)用，還是后續(xù)理賠認(rèn)定過(guò)程，都是政府來(lái)主導(dǎo)的。
商業(yè)保險(xiǎn)完全是由保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)條款和投保人約定相關(guān)的保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)。
專(zhuān)家認(rèn)為
"新職傷"制度的不斷完善
會(huì)更好地保障
新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的合法權(quán)益
要盡可能的全方面覆蓋人群
考慮到工作和生活交替的特殊性
李凌云 華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授，社會(huì)法研究所所長(zhǎng)：
總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。在下一步第二批推行職業(yè)傷害保障的時(shí)候，應(yīng)該是讓更多的平臺(tái)企業(yè)，讓更多職業(yè)的勞動(dòng)者能夠納入其中。
此外，平臺(tái)也應(yīng)承擔(dān)更多責(zé)任
和保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)
要進(jìn)行相應(yīng)的議價(jià)
要保證條款公平；
同時(shí)，平臺(tái)也要明確告知騎手
為其購(gòu)買(mǎi)了哪些保險(xiǎn)
能夠享受哪些保障
做到公平公開(kāi)
記者：潘文婷
部分來(lái)源：本臺(tái)《新聞夜線(xiàn)》欄目組
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