“聽說，身無分文也能買車了？”
“在一無所有的年紀，可以擁有一輛車，夢想的起點突然近在眼前”……
這是真的，但不完全是真的。
今年以來，車企突然從價格戰(zhàn)轉到新“戰(zhàn)場”，集體推出了5年0息的購車優(yōu)惠政策。
很難界定這一輪競爭從何而起，但特斯拉顯然很難置身事外。
2024年底，特斯拉率先推出了Model Y 5年0息的政策。今年剛開工，Model 3也馬上加入了享受5年0息的政策行列。除此之外，蔚來汽車、小鵬汽車、智己汽車等新勢力品牌均推出5年0息。相比于此前眾多車企推出的的3年0息政策，5年0息無疑進一步降低了購車門檻。
而0息年限甚至還在內卷：于3月5日上市的長安馬自達全新純電車型MAZDA EZ-6，補貼后起售價低至9.98萬元，并推出“6年0息”等多項購車政策。
為消費者貼心算了一筆“劃算的賬”，是5年0息能夠快速受到關注的原因之一。特斯拉官網顯示，在5年0息的政策下，用戶可以省下1.95萬元的利息費用。折合下來，購買特斯拉Model 3車型的消費者，可以享受到超過3萬元的價格優(yōu)惠。
另以小鵬汽車為例，小鵬X9推出的是0首付+5年免息政策，貼息金額至高達57000元。而同步推出0首付+3年免息政策的小鵬G6、小鵬G9、小鵬P7i，貼息金額最高為28000元。
同樣推出5年0息的嵐圖知音，指導價19.69萬元起，首付5.4萬元起，選擇5年0息后算下來至高能省2.9萬元。
相較于五花八門的優(yōu)惠政策，每月減輕還款壓力的0息似乎更有誘惑力。蔚來創(chuàng)始人、CEO李斌在2月8日的直播中曾表示：“這是蔚來第一次推出5年0息政策，主要是為了現款車清庫?！?/p>
事實上，在汽車市場，這樣的促銷手段一直存在。但此前通常用于一些銷量不佳或庫存較高的車型，0息購車可以作為一種有效的促銷和清庫存方式。而在價格戰(zhàn)不斷升級的當下，推出5年0息政策的車型越來越多，甚至部分新上市或換代車型也紛紛加入，0息購車未來是否可能將成為一種常態(tài)？
金融“內卷”興起
毋庸置疑的是，無論現金優(yōu)惠、置換補貼還是低息零息政策等，都令消費者購車成本和門檻不斷降低。
乘聯會數據顯示，僅2024年全年降價車型達227款，在降價幅度方面，新能源車新車降價車型的平均降價力度為1.8萬元，降價幅度達9.2%；常規(guī)燃油車新車降價車型的平均降價力度為1.3萬元，降價幅度為6.8%。
而作為降低消費者購車門檻的主要手段之一，汽車金融也發(fā)揮了穩(wěn)定市場的關鍵作用，不僅提升了消費者的購買信心，也為汽車市場增長注入了新動力。
中國汽車流通協會相關負責人表示，近年來，我國汽車金融市場規(guī)模逐年攀升，汽車金融服務體系也日趨成熟。
在中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局2024年4月印發(fā)的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》中，明確金融機構在依法合規(guī)、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源車貸款最高發(fā)放比例。
隨后，“加大汽車消費金融支持力度”拉動新車消費成為業(yè)內共識。不少汽車廠家開始攜手金融機構，推出各類貸款購車優(yōu)惠活動。在諸多政策利好作用下，汽車市場價格戰(zhàn)從汽車價格蔓延至汽車貸款產品，繼汽車金融公司后，商業(yè)銀行也悄然入局。
0首付、12—60期的貸款方案，首付50%起、24期免息的貸款方案，首付50%、尾款50%、中間零月還、3年0息、貼息返利優(yōu)惠等越來越多的金融政策不斷豐富消費者的購車金融選擇。
隨著汽車價格戰(zhàn)的明爭暗斗，銀行關于汽車分期業(yè)務“內卷”之勢也逐漸興起。從2024年開始，多家銀行也加大了對汽車金融銷售渠道的補貼力度，其中不乏0元購、大額補貼、0息等多項福利。
0息購車成主流？
今年以來，不只汽車價格戰(zhàn)沒有停歇，關于汽車金融的“內卷”也在不斷升級。5年0息，已經成為車企角逐的新“戰(zhàn)場”。
在特斯拉、小鵬汽車、蔚來汽車、長城藍山、吉利銀河、領克等品牌2月推出的限時5年0息政策結束后，3月多家品牌再次選擇了延續(xù)這一福利，4月開始，各品牌又開始相繼發(fā)布優(yōu)惠政策。
按照蔚來計算，消費者最低僅需支付4.56萬元首付，日供126元，即可擁有售價29.8萬元起的ET5車型，購車可節(jié)省利息23632元。
5年0息的吸引力顯而易見：對于車企來說，0息能夠保證車價不降，避免了老車主“維權”等情況的發(fā)生；對于消費者來說，0息給到的優(yōu)惠相比幾千元到一萬元不等的現金優(yōu)惠，實際好處更多，同時也減輕了月供壓力。
不過也有不少消費者質疑，這樣力度下的補貼是套路還是真優(yōu)惠？畢竟，曾經也有不少消費者因沒有察覺藏匿在貸款合同中那些不為人知的“手續(xù)費”和“服務費”，導致每月這些看似微小的支出在時間積累下最終形成巨大負擔。更令人擔憂的是，提前還款的“靈活性”往往在高額的違約金面前顯得無能為力。近年來，汽車金融公司違規(guī)經營被處罰的事件也時有發(fā)生。
從市場終端的角度來看，汽車消費側壓力不斷提升、新車價格戰(zhàn)延續(xù)等現狀也可以看出，汽車消費發(fā)生了明顯變化：相比以往復雜的購車優(yōu)惠結構，今年以來多家車企推出“一口價”政策，意味著購車成本更加透明。這種趨勢實際上也已經滲透了汽車金融體系。為了爭奪更多銷量，“讓利”已經幾乎成為每家車企的共識。廠家直營的金融方案，利率也相對更加透明。
“除此之外，消費者還是要通過銀行或者正規(guī)汽車金融公司申請汽車貸款，并且需要注意簽訂合同是否符合相關規(guī)定，是否存在隱形消費支出?！毙袠I(yè)專家提示道，在當前愈發(fā)激烈的市場競爭環(huán)境下，汽車金融行業(yè)風險持續(xù)上升，消費者仍需警惕。
作者：鄭宇
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