來(lái)源：法治日?qǐng)?bào)
法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 羅莎莎 通訊員 王立前 朱正柳
“多虧公安民警與銀行工作人員聯(lián)手追贓，要不，我就損失慘了?！苯眨?a class="keyword-search" >江蘇省灌南縣新安鎮(zhèn)居民王某將一面寫(xiě)有“反詐先鋒守護(hù)百姓，智勇雙全功德千秋”字樣的錦旗送給當(dāng)?shù)?a class="keyword-search" >公安民警，感謝警方為其追回10萬(wàn)元被騙款。
今年1月底，王某在網(wǎng)上結(jié)識(shí)一位炒股“高手”，當(dāng)王某向此“高手”指引的某App轉(zhuǎn)賬“投資”10萬(wàn)元后，發(fā)現(xiàn)無(wú)法贖回本金與收益，遂報(bào)警。灌南縣公安局接報(bào)后，當(dāng)即啟動(dòng)“警銀聯(lián)動(dòng)”協(xié)助機(jī)制，通過(guò)對(duì)資金流向的研判，僅用25分鐘就成功攔截，為王某挽回了損失。
今年以來(lái)，灌南公安以健全完善“專業(yè)＋機(jī)制＋大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運(yùn)行模式為抓手，發(fā)揮警銀協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)，搭建在線監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，快速阻斷涉詐交易資金，不斷提升“資金鏈”“黑灰產(chǎn)”治理效能。他們聯(lián)合銀行組建工作專班，對(duì)抓獲的涉案人員及對(duì)應(yīng)的“斷卡”線索，堅(jiān)持“一卡一核查”“一案一復(fù)盤(pán)”，梳理出涉詐銀行卡異常行為特征，結(jié)合真實(shí)案例匯總提煉異常行為組合模型，指導(dǎo)銀行迭代更新風(fēng)控模型，最大限度提升防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的精準(zhǔn)性。
為推進(jìn)警銀協(xié)同作戰(zhàn)，灌南公安聯(lián)合金融監(jiān)管部門(mén)，定期通報(bào)涉詐銀行卡治理情況，并將涉詐線索數(shù)較多的銀行作為治理重點(diǎn)，實(shí)行倒查追蹤，分析問(wèn)題，限期整改。并圍繞“風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)、監(jiān)測(cè)時(shí)效、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”等多個(gè)維度，布建自動(dòng)化處置流程機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行異常流水監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、預(yù)警案例數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)處置數(shù)據(jù)的全流程標(biāo)準(zhǔn)化處理，確保精準(zhǔn)識(shí)別、快速處置涉詐賬戶。截至3月末，通過(guò)“人工＋系統(tǒng)”研判，落地核查涉詐資金線索4條，為群眾挽回?fù)p失35萬(wàn)余元。
強(qiáng)化源頭治理，完善機(jī)制保障是灌南公安提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理效能的有效辦法。該局與各銀行建立警銀快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制，銀行工作人員在工作中發(fā)現(xiàn)疑似涉詐賬戶及時(shí)推送至反詐中心，反詐中心第一時(shí)間研判并開(kāi)展打擊。建立跟進(jìn)督導(dǎo)監(jiān)管工作機(jī)制，督促指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部控制和考核機(jī)制，全面加強(qiáng)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)違反行業(yè)內(nèi)部及法律相關(guān)規(guī)定的工作人員，跟進(jìn)內(nèi)部通報(bào)、約談追責(zé)等相關(guān)措施，對(duì)構(gòu)成違法犯罪的工作人員依法打擊處置。
為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，灌南公安在全縣銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“紅袖標(biāo)”反詐勸阻專員，組織各銀行分類(lèi)開(kāi)展短信提示和上門(mén)核查；加大對(duì)銀行內(nèi)部柜臺(tái)員工的培訓(xùn)力度，重點(diǎn)提升新開(kāi)戶、變更法定代表人、換綁手機(jī)、涉卡投訴等4個(gè)方面的盡職調(diào)查及現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力；梳理近年來(lái)涉銀行賬戶違法犯罪的典型案例，對(duì)銀行客戶開(kāi)展警示宣傳，用身邊事教育引導(dǎo)身邊人，促使全縣電詐發(fā)案同比大幅下降。
此外，灌南公安還將涉銀行卡犯罪危害及需要承擔(dān)的后果制成宣傳單、警示條幅、短視頻，發(fā)揮社區(qū)民警、輔警、網(wǎng)格員的群眾工作優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“警花小課堂”“小曹說(shuō)反詐”方式開(kāi)展廣泛宣傳，受到群眾歡迎。
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