紅星資本局4月10日消息，4月起，部分銀行調(diào)整存款產(chǎn)品利率。
據(jù)了解，本次調(diào)整主要集中于二年期、三年期、五年期等中長期限的存款利率產(chǎn)品，有銀行五年期存款產(chǎn)品利率直降40個基點。與此同時，調(diào)整后，有銀行出現(xiàn)三年期和兩年期存款產(chǎn)品利率倒掛的情況。
圖據(jù)IC
值得注意的是，4月以來，多地中小銀行也對存款利率進(jìn)行了不同幅度的調(diào)整。包括廣西融水農(nóng)商銀行、廣西資源農(nóng)商銀行、廣東南澳農(nóng)商銀行、江西江州農(nóng)商銀行等。
在當(dāng)前銀行業(yè)整體凈息差承壓的背景下，壓降負(fù)債端成本是銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)息差的重要舉措。正值銀行年報披露季，多家銀行管理層展望息差走勢提及，要加強(qiáng)負(fù)債端成本管控措施，通過優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)來推動存款付息成本下降。
多家銀行近期宣布存款“降息”
有銀行“存三年不如存兩年”
值得注意的是，這此輪銀行降息來看，有銀行出現(xiàn)兩年期、三年期存款利率倒掛現(xiàn)象。
例如，4月8日起，平安銀行某存款產(chǎn)品3年期利率下調(diào)40BP。有媒體從平安銀行理財經(jīng)理處獲悉，該產(chǎn)品3年期存款利率由2.05%降至1.65%，下調(diào)40個基點。不過，該行近期在售三年期20萬起存的大額存單，年利率2.0%。而“平安存”兩年期定存分為500元起、1萬元起兩檔，年利率分別為1.65%和1.70%。也就是說，存兩年比存三年的利率高。
浦發(fā)銀行北京某網(wǎng)點工作人員稱，4月7日起，該行特色定期存款“安享贏”三年期年利率從2.15%降至2.05%，下調(diào)10個基點。
除了上述全國性股份制銀行，4月起，部分中小銀行也下調(diào)了存款產(chǎn)品利率。安徽新安銀行發(fā)布公告稱，該行于4月4日對存款產(chǎn)品執(zhí)行新的利率政策。調(diào)整后，兩年、三年存款利率分別為2.65%、2.60%，分別下調(diào)15個基點、20個基點。一年期、六個月、三個月定期存款利率維持不變。該行同樣出現(xiàn)兩年期、三年期存款利率倒掛的情況。
圖據(jù)新安銀行微信公號
武漢眾邦銀行發(fā)布公告表示，該行于4月1日起分別調(diào)整大額存單三年期、五年期存款利率，調(diào)整后分別為2.4%和2.5%。與此前對比，兩期限品種分別下降20個基點和40個基點。
此外，廣西融水農(nóng)商銀行、廣西資源農(nóng)商銀行、廣東南澳農(nóng)商銀行、江西江州農(nóng)商銀行、江西廬山農(nóng)商銀行等農(nóng)商銀行也在近日發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。
未來存款利率趨勢如何走？
多家銀行“表態(tài)”：強(qiáng)化負(fù)債成本管控
金融監(jiān)管總局此前披露，2024年四季度，我國商業(yè)銀行凈息差降至1.52％。對于銀行機(jī)構(gòu)而言，要想穩(wěn)住息差，除了優(yōu)化資產(chǎn)配置實現(xiàn)收益增加，管控負(fù)債成本也是必要的舉措。多家銀行在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時提及，將進(jìn)一步優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，以改善存款付息成本。
正值銀行年報披露季，多家銀行管理層在業(yè)績說明會上也就負(fù)債成本管控的相關(guān)問題予以回應(yīng)。
例如，平安銀行行長冀光恒表示：“平安銀行今年零售負(fù)債端必須退出高成本行列，回到低成本行列?！?/p>
興業(yè)銀行管理層認(rèn)為，穩(wěn)息差的關(guān)鍵在于壓降負(fù)債成本。興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒提到，按該行當(dāng)前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，存款付息率還有20個BP的下降空間。
浙商銀行行長助理侯波在該行業(yè)績會上表示：“負(fù)債端三年期以上的高成本負(fù)債在今年到期的規(guī)模會高于去年，這對于息差穩(wěn)定也將有所助益?！?/p>
展望下階段，工商銀行副行長姚明德在該行2024年業(yè)績會上表示，2025年，工行將努力提升風(fēng)險定價水平，實施全口徑負(fù)債的成本管理，杜絕“內(nèi)卷式”競爭，主動優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)，同時提升服務(wù)客戶的能力和水平，讓流動性資金、結(jié)算性資金占比不斷提升，實現(xiàn)銀行發(fā)展與社會效益的雙贏。
建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，2024年建行主要是抓兩頭，既對三年期以上以及其他一些付息率比較高的存款進(jìn)行有效管控，又大力吸收低成本的高價值存款，通過負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有效控制了負(fù)債成本。生柳榮稱，下一步，建行將進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和存貸款的定價管理。
開源證券研報提及，高息定存重定價是2025年銀行存款成本改善的主要支撐，存款利率即使調(diào)降，引起的脫媒效應(yīng)也將弱于往年。一是理財收益率隨高息存款到期、信托通道整改等也趨于下降；二是中小銀行若能按自律統(tǒng)一下調(diào)，“手工補(bǔ)息”“特色存款”等產(chǎn)品減少，大部分客戶或被動接受為主，也能減輕大行負(fù)債壓力。
編輯 肖世清綜合中新經(jīng)緯、每日經(jīng)濟(jì)新聞
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