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新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者潘亦純編輯王進(jìn)雨劉佳妮校對(duì) 柳寶慶

中央氣象臺(tái)4月13日06時(shí)繼續(xù)發(fā)布大風(fēng)橙色預(yù)警。

連日來(lái)，大風(fēng)無(wú)疑是“話題王”。

4月10日，北京市氣象局發(fā)布近十年來(lái)首個(gè)全市大風(fēng)橙色預(yù)警。此次大風(fēng)過(guò)程具有持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、影響范圍廣、風(fēng)力強(qiáng)、致災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，為應(yīng)對(duì)這一極端天氣，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)提示會(huì)員公司做好大風(fēng)天氣防災(zāi)減損及保險(xiǎn)服務(wù)。

▲4月12日，受大風(fēng)天氣影響，河南鄭州不少路段出現(xiàn)樹木傾倒情況。圖/IC

北京金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至4月12日上午11時(shí)，北京轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)受理車險(xiǎn)51件、估損122.8萬(wàn)元，農(nóng)險(xiǎn)7件、估損2.5萬(wàn)元，非車非農(nóng)險(xiǎn)43件、估損35.3萬(wàn)元；共計(jì)報(bào)案101件，累計(jì)估損金額160.6萬(wàn)元。

貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，目前保險(xiǎn)公司已為應(yīng)對(duì)大風(fēng)做了準(zhǔn)備。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司稱，已提前在災(zāi)害高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域（昌平、海淀等）部署救援車輛150臺(tái)、吊車10臺(tái)、叉車10臺(tái)，配備電鋸、拖車?yán)K、小輪車等專業(yè)工具，確保災(zāi)害發(fā)生后快速響應(yīng)。

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司提前鎖定了156輛救援車輛，準(zhǔn)備147輛查勘車，前置4個(gè)保全場(chǎng)地，聯(lián)系拍賣單位9家，確保人力物力充足。此外，華安保險(xiǎn)開通了綠色理賠通道，簡(jiǎn)化報(bào)案流程，大風(fēng)相關(guān)案件提供小額案件遠(yuǎn)程查勘，線上理賠等服務(wù)。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)分公司也簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，非高風(fēng)險(xiǎn)案件，免事故證明、氣象證明、派出所相關(guān)證明，免拆解定損，提供電子單證。

大風(fēng)來(lái)襲，遇到哪些損失保險(xiǎn)可以理賠？

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焦點(diǎn)1

樹木、廣告牌被刮倒砸到汽車，

保險(xiǎn)能賠嗎？

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，根據(jù)車損險(xiǎn)的規(guī)定，暴雨、暴風(fēng)、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害所造成的車輛損失，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。如果車輛因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故導(dǎo)致被砸，車主可以通過(guò)報(bào)車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠?！巴瑫r(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，車輛遇到外界物體墜落倒塌的情況導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛直接損失，保險(xiǎn)人可以按合同約定賠償，這也屬于車損險(xiǎn)責(zé)任范圍。因此，購(gòu)買車損險(xiǎn)對(duì)于保障車輛安全和獲得相應(yīng)賠償非常重要?！?/p>

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司建議，如在大風(fēng)天氣發(fā)生樹木傾倒砸傷車輛事件，市民應(yīng)首先確保人身安全，并對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照留證，記錄車輛損壞程度及周圍環(huán)境。如果現(xiàn)場(chǎng)有人員傷亡、車輛損壞比較嚴(yán)重，建議報(bào)警。若損壞不嚴(yán)重，可直接找保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案理賠。極端天氣即將來(lái)臨，市民最好將車輛停在離樹木、廣告牌、高樓等較遠(yuǎn)的地方，提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

此外，貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，大風(fēng)天氣屬于自然災(zāi)害，保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本車翻倒、車體觸地，屬于車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中的傾覆責(zé)任，因此也可以賠付。

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焦點(diǎn)2

大風(fēng)可能導(dǎo)致房屋受損，

家財(cái)險(xiǎn)能否理賠？

北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，一般而言，家財(cái)險(xiǎn)承保包括房屋、房屋裝修及室內(nèi)家電、家具等在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)遭遇火災(zāi)、爆炸等人為事故和臺(tái)風(fēng)、暴雨、暴風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失。

不過(guò)，也有一些家財(cái)險(xiǎn)只承保因火災(zāi)、爆炸等人為事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。所以，大家在投保時(shí)，要認(rèn)真了解保險(xiǎn)條款。

貝殼財(cái)經(jīng)記者在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上隨意查看一款家財(cái)險(xiǎn)看到，其中涉及房屋主體損失保障，承保由于火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨等原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，300萬(wàn)保額計(jì)劃的家財(cái)險(xiǎn)年繳保費(fèi)為223.2元。

保險(xiǎn)條款顯示，暴風(fēng)導(dǎo)致的房屋損失在保障范圍中，但是其對(duì)暴風(fēng)的定義為“風(fēng)力達(dá)8級(jí)、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)”。

貝殼財(cái)經(jīng)記者翻閱多個(gè)家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，不少家財(cái)險(xiǎn)都對(duì)風(fēng)力、風(fēng)速有類似規(guī)定。因此，大風(fēng)天房屋受損能否理賠，還需要看當(dāng)天具體的風(fēng)力、風(fēng)速等情況。

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焦點(diǎn)3

若不慎被砸傷或受傷，

哪些保險(xiǎn)可起到保障作用？

對(duì)于個(gè)人而言，因大風(fēng)導(dǎo)致受傷，需要住院救治或造成身故、傷殘等，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)均可“派上用場(chǎng)”。

其中，綜合意外險(xiǎn)主要有意外身故殘疾，意外醫(yī)療、意外重癥監(jiān)護(hù)住院津貼等保障。

以32歲女性投保一款成人綜合意外險(xiǎn)為例，其意外身故傷殘保障保額為150萬(wàn)元，意外醫(yī)療費(fèi)用達(dá)20萬(wàn)元，年交保費(fèi)大概在400元-500元。

醫(yī)療險(xiǎn)則主要提供醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金保障，若不慎被大風(fēng)刮倒受傷或者因被高空墜物砸傷，住院治療時(shí)可使用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

此外，一些重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)也有身故傷殘責(zé)任，若因大風(fēng)天氣發(fā)生類似情況，也可進(jìn)行理賠。

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焦點(diǎn)4

若毀壞農(nóng)作物，

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否賠付？

答案是肯定的，不過(guò)觸發(fā)條件才可理賠。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種賠償保險(xiǎn)，主要分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。

目前，北方多地冬小麥進(jìn)入春管關(guān)鍵期，隨著氣溫持續(xù)上升，甘肅、內(nèi)蒙古等地也陸續(xù)進(jìn)入春播。

貝殼財(cái)經(jīng)記者在保險(xiǎn)條款中看到，風(fēng)災(zāi)屬于自然災(zāi)害，所造成的損失達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將按約定賠償。

比如，中華財(cái)險(xiǎn)黑龍江省中央財(cái)政補(bǔ)貼性小麥種植成本保險(xiǎn)條款顯示，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害等原因直接造成保險(xiǎn)小麥的損失，且損失率達(dá)到20%（含）以上的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

其中，保險(xiǎn)小麥的每畝保險(xiǎn)金額參照保險(xiǎn)小麥生長(zhǎng)期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本確定為180元、220元兩檔，具體由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單中載明。

不過(guò)，保險(xiǎn)條款中也對(duì)風(fēng)災(zāi)進(jìn)行了說(shuō)明，指8級(jí)（含）以上，即風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省安慶市懷寧縣商業(yè)性藍(lán)莓綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)條款也顯示，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)藍(lán)莓所在投保地理區(qū)域發(fā)生干旱、花期低溫、暴雨內(nèi)澇、大風(fēng)任何一個(gè)事件時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

該條款稱，保險(xiǎn)藍(lán)莓的每份每畝保險(xiǎn)金額為2000元，每畝投保份數(shù)最多不得超過(guò)3份，即每畝保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)6000元。

條款同時(shí)稱，本保險(xiǎn)僅根據(jù)保險(xiǎn)期間內(nèi)最強(qiáng)一次大風(fēng)事件對(duì)應(yīng)的賠償金額進(jìn)行賠付。