近日，財政部發(fā)布了一組令人矚目的數(shù)據(jù)：截至2024年底，中國居民部門總負債已突破200萬億元大關(guān)，按14億人口計算，人均負債高達約14.2萬元。與此同時，權(quán)威機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，中國家庭負債率（負債占GDP比重）已從2010年的28%飆升至2024年的63%，增長速度遠超同期經(jīng)濟增長率。
這一系列數(shù)字背后，折射出的是中國家庭在高房價背景下，紛紛選擇“加杠桿”購房的現(xiàn)實。隨著“負債潮”的洶涌而至，一個引人深思的問題也隨之浮現(xiàn)：十年之后，有房的人和無房的人，究竟誰過得更舒服？
對于有房的人來說，擁有一套屬于自己的房子，無疑解決了結(jié)婚、落戶、子女上學(xué)等一系列現(xiàn)實問題，實現(xiàn)了安居樂業(yè)的夢想。然而，這份安穩(wěn)背后，卻隱藏著諸多不易察覺的隱憂。
在高房價的壓迫下，多數(shù)有房者不得不選擇貸款購房。房貸往往占據(jù)家庭總收入的40%以上，這意味著每個月的很大一部分收入都要用來償還房貸，剩下的可支配收入僅夠維持基本生活。這樣的日子，一過就是幾十年，其中的艱辛可想而知。
更令人唏噓的是，有房者為了償還房貸，往往要欠下銀行20-30年的債務(wù)。等到房貸還清之日，他們或許會發(fā)現(xiàn)，自己這輩子幾乎都在為銀行打工，所支付的房貸利息甚至足以再買一套房子。
為了買下一套房子，有房者不僅掏空了父母和自己的所有積蓄，還要背負沉重的房貸。這樣一來，家庭的存款便所剩無幾，抵御失業(yè)、疾病等突發(fā)事件的能力被嚴重削弱。一旦遭遇變故，他們往往會陷入捉襟見肘的困境。
與有房者相比，無房者似乎更加自由自在。他們每月沒有房貸壓力，日子過得悠閑自在。而且，他們還能把錢積攢起來，用于投資理財或應(yīng)對不時之需。然而，這份自由背后，也隱藏著諸多無奈。
無房者通常只能選擇租房生活，但租房也并非易事。房東既可以擅自上調(diào)租金，也能以各種理由違反租房合同，讓租客搬家。不少無房者抱怨，他們經(jīng)常要面臨搬家之苦，居無定所。
更為嚴峻的是，很多房東都不愿意把房子租給高齡老人。因此，無房者到了70歲之后，可能會面臨有錢租不到房子的問題。這種老無所依的困境，讓無房者倍感焦慮。
那么，十年之后，有房的人和無房的人，究竟誰過得更舒服呢？這其實取決于你買房所處的周期。
如果你處于像2000年房價上漲的初始階段，果斷貸款買房無疑是一個明智的選擇。隨著房價的上漲，購房者將成為大贏家。而租房者則可能因為猶豫不決而錯失良機，房價越是上漲，他們越是買不起房。
然而，在房價處于下跌通道的當(dāng)下，情況卻截然不同。未來十年，租房者或許要比買房者過得更舒服。因為租房者除了沒有還貸壓力之外，手里還有一筆資金可以用于投資或等待房價下跌后再購房。屆時，他們購房的成本將大幅降低，而買房者則可能因為房價下跌而承受巨大的經(jīng)濟損失。
當(dāng)然，這并不意味著買房就一定不好或租房就一定好。每個人的情況都不同，選擇買房還是租房需要根據(jù)自己的實際情況和需求來決定。但無論如何，我們都應(yīng)該理性看待房價的漲跌和購房的利弊得失，做出最適合自己的選擇。
在這個負債潮洶涌而至的時代里，有房者和無房者都面臨著各自的挑戰(zhàn)和機遇。十年之后，誰更幸福？或許只有時間才能給出最終的答案。但無論如何，我們都應(yīng)該珍惜當(dāng)下、努力前行，用自己的雙手創(chuàng)造更加美好的未來
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