文 | 縱向青年，作者｜周有圓， 編輯｜路子甲
當(dāng)特朗普在2023年11月宣布角逐2024年總統(tǒng)大選時(shí)，全球經(jīng)濟(jì)的多米諾骨牌開(kāi)始傾倒。黃金價(jià)格在避險(xiǎn)情緒推動(dòng)下突破歷史高位，4月初的"對(duì)等關(guān)稅"政策讓人民幣匯率跌至兩個(gè)月低點(diǎn)，而本周關(guān)稅落地后的全球股市"黑色星期一"，更是讓資本市場(chǎng)的寒意滲透到每一個(gè)普通人的賬戶余額。
不少年輕人試圖在動(dòng)蕩中尋找財(cái)富機(jī)會(huì)，正站在資本浪潮的浪尖上跳舞，他們將社交媒體上被反復(fù)渲染的理財(cái)圣經(jīng)——黃金避險(xiǎn)、價(jià)值投資、匯率套利奉為圭臬。
但當(dāng)他們用公積金炒金、拿工資炒股、把存款折算成美元定存時(shí)突然發(fā)現(xiàn)——自己不過(guò)是全球資本棋局中最脆弱的卒子，尚未觸摸到財(cái)富自由的衣角，卻先嘗到了金融煉金術(shù)的反噬之痛。
公積金提現(xiàn)炒黃金
“財(cái)經(jīng)頭條天天說(shuō)黃金破新高，怎么我要變現(xiàn)就成冤種了？”李佳聳了聳肩，自嘲中透著無(wú)奈。
去年10月的某個(gè)深夜，李佳把黃金價(jià)格走勢(shì)圖發(fā)到閨蜜群時(shí)，那句“咋，你月薪五千的勇士要硬剛金價(jià)？”的調(diào)侃至今還在耳邊回響。
這位25歲姑娘的賬本里，每月到手5000元工資被精確切割，部分給家里購(gòu)物、部分出去旅游、部分購(gòu)衣、化妝品......賬戶余額永遠(yuǎn)在四位數(shù)邊緣游走。而黃金市場(chǎng)的狂熱情緒，讓“攢金自由”的執(zhí)念像風(fēng)箏線般牽扯著她的幻想。
黃金價(jià)格走勢(shì)總體穩(wěn)步上升（圖源：金投網(wǎng)）
轉(zhuǎn)機(jī)來(lái)得猝不及防。一條支付寶公積金提醒讓她心跳加速：工作十個(gè)月積攢的五位數(shù)數(shù)字，
像一盞忽明忽暗的財(cái)富燈。她反復(fù)研讀當(dāng)?shù)亍懊吭孪尢?次、年度累計(jì)不超15000元”的提取政策，像破解密碼般點(diǎn)開(kāi)“租房提取”通道——無(wú)需合同、無(wú)需發(fā)票，15000元額度恰好繞開(kāi)了理智的圍欄。
李佳提取公積金15000元（圖源：受訪者）
半小時(shí)到賬的短信像發(fā)令槍。她騎著小電驢沖進(jìn)金店，以816元/克的成本，挑了款6.99克的手鏈和8克的項(xiàng)鏈，理由簡(jiǎn)單粗暴：“好看”。刷卡離店時(shí)，她甚至在腦海里模擬金價(jià)突破900元/克時(shí)的暴利場(chǎng)景，幻想自己成了朋友圈里那些曬金飾的“理財(cái)達(dá)人”。
四個(gè)月后她卻遇到了緊急變現(xiàn)需求，讓美夢(mèng)碎成渣滓。黃金柜臺(tái)當(dāng)日掛牌價(jià)932元/克，到店后，卻發(fā)現(xiàn)回收價(jià)死守在695元/克，這讓李佳徹底傻眼。經(jīng)手過(guò)無(wú)數(shù)金飾的柜員熟練敲擊計(jì)算器：“您這條6.99克的黃金手鏈，回收價(jià)為4858.05元?！毕啾荣I(mǎi)入時(shí)的816元/克，每一克黃金還要虧損121元，整條黃金手鏈虧損844元，這意味著幾個(gè)月自己炒黃金不但不賺錢(qián)還虧錢(qián)。
李佳想變現(xiàn)時(shí)，當(dāng)天掛牌價(jià)與回收價(jià)不一致（圖源：某黃金品牌官網(wǎng)）
“我認(rèn)為以按816元/克的價(jià)格購(gòu)入，如果金價(jià)上漲到900元/克多出手，中間100多的差價(jià)都是我的。但實(shí)際上這個(gè)賬不能這么算，回收價(jià)格和掛牌價(jià)格并不一樣。按照我的買(mǎi)金成本，只有等金價(jià)漲到1000元/克，才能填平工藝費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和點(diǎn)差，勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn)保本?！崩罴褜?duì)于自己沒(méi)弄搞懂規(guī)則感到非常懊惱。
直到4月，國(guó)際局勢(shì)震蕩導(dǎo)致黃金價(jià)格從745.16元/克下探至695.43元/克，李佳才明白——在黃金市場(chǎng)，跟風(fēng)理財(cái)是收割幻想的鐮刀。"至少還能戴著拍照"李佳苦笑著安慰自己，手指無(wú)意識(shí)地摸了摸手上的金手鏈，那個(gè)曾被賦予"資產(chǎn)增值"使命的首飾，如今只能回歸飾品本質(zhì)，同時(shí)，李佳"賺差價(jià)"的美夢(mèng)徹底破滅。
985碼農(nóng)打造“環(huán)保”K線
小夏的股票賬戶是朋友圈里行走的黑色幽默。這位985畢業(yè)的碼農(nóng)，工位上擺著《算法導(dǎo)論》和《數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)》，但他的A股戰(zhàn)績(jī)卻堪稱反面教材——持倉(cāng)股的K線圖硬是走出了一條獨(dú)立于大盤(pán)的"環(huán)保色K線"，朋友笑稱他的持倉(cāng)組合堪稱A股"碳中和先鋒"。
這一切得源于他聽(tīng)信了作為公司財(cái)務(wù)高管的父親說(shuō)的“在股市搞價(jià)值投資”的理論。
2020年，尚在校園的小夏，揣著兩萬(wàn)塊獎(jiǎng)學(xué)金沖進(jìn)股市，買(mǎi)了支聽(tīng)起來(lái)就很穩(wěn)健的股票型基金。結(jié)果到2024年國(guó)慶前打開(kāi)賬戶時(shí)，浮虧大幾千的數(shù)字扎得他眼睛生疼。思忖再三，他決定割肉離場(chǎng)，用這筆"學(xué)費(fèi)"去免簽國(guó)家看秋色。
夏賣掉持有近4年的基金（圖源：受訪者）
命運(yùn)的諷刺總在轉(zhuǎn)身時(shí)顯現(xiàn)。國(guó)慶假期后大盤(pán)普漲，已割肉離場(chǎng)的基金突然變奏，連續(xù)幾個(gè)交易日大漲，這一波回本機(jī)會(huì)沒(méi)抓住，讓小夏氣得拍大腿。
2024年11月，父親再一次給他推薦了半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)鏈上的某家“龍頭股”，并教導(dǎo)小夏要有耐心。彼時(shí)已為大廠牛馬的小夏，拿著工作第一年攢下的20w再一次像執(zhí)行代碼部署一樣精準(zhǔn)下單，熱切期盼自己發(fā)財(cái)，乃至一夜暴富。
小夏入手股票大概走勢(shì)圖（圖源：同花順）
然而，股市就是這么沒(méi)道理、沒(méi)邏輯。小夏買(mǎi)了后就開(kāi)始跌，眼看著浮虧從四位數(shù)變成五位數(shù)。終于，程序員的理性開(kāi)始瓦解，小夏將交易軟件藏到桌面角落，并用“理財(cái)是場(chǎng)馬拉松”的自我安慰封存賬戶。“打工人兩個(gè)月工資喂給了莊家，上班動(dòng)力都沒(méi)了，所以干脆不看了”。小夏說(shuō)到當(dāng)時(shí)天天看盈虧，以至于影響上班狀態(tài)。
直到3個(gè)月后，在和同事一起吃飯時(shí)，交流起“進(jìn)步焦慮、副業(yè)焦慮”。
“這個(gè)股票上周整個(gè)一周表現(xiàn)都還不錯(cuò)，你可以看看”同事表示自己拿了一萬(wàn)元在股市學(xué)習(xí)，并向小夏推薦了一支股票。小夏這才終于下定決心點(diǎn)開(kāi)賬戶，發(fā)現(xiàn)虧損數(shù)字已經(jīng)可以去周邊國(guó)家玩兩趟了。
這個(gè)為了省幾百塊錢(qián)，連攝影設(shè)備都只在二手市場(chǎng)淘的程序員，突然意識(shí)到自己正在用最理性的消費(fèi)方式供養(yǎng)最感性的投資沖動(dòng)，生活縫縫補(bǔ)補(bǔ)，股市一擲千金。那些成千上萬(wàn)的虧損，都被賺錢(qián)的可能性和遠(yuǎn)景粉飾了太平。
“回本之路漫漫無(wú)期，但只要我不賣就沒(méi)虧?！毙∠闹钢潜P(pán)報(bào)告自嘲道：“連紫微斗數(shù)都說(shuō)我八字不帶偏財(cái)”。年終獎(jiǎng)到賬的那天，他毫不猶豫地將資金投入銀行理財(cái)。即便七日年化收益率僅1.58%，也比心跳過(guò)速的股市令人安心。
真正的暴擊總在松懈時(shí)降臨。2025年4月7日，受當(dāng)特朗普宣布推出全球?qū)Φ汝P(guān)稅措施影響，全球股市地震，A股迎來(lái)“黑色星期一”，場(chǎng)中所有股民欲斷魂，小夏也不能幸免。而小夏的銀行理財(cái)賬戶里那串穩(wěn)健增長(zhǎng)的數(shù)字，在"價(jià)值投資"封存賬戶的那一條綠線面前，連塞牙縫都不夠資格。
“你最近換美元了嗎？你最近存美元了嗎？”這是去年王岳在茶水間總能聽(tīng)到的對(duì)話。作為金融性質(zhì)公司的行政人員，他每天浸泡在投資理財(cái)?shù)沫h(huán)境中，但自己對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知還停留在余額寶。直到聽(tīng)到茶水間的對(duì)話，他突然意識(shí)到，原來(lái)“賺匯率”也是一種理財(cái)方式。
“匯率每天變化，早點(diǎn)拿著人民幣存款去換，避免夜長(zhǎng)夢(mèng)多。”抱著這種信念，王岳趁著上班間隙，刷了幾篇小紅書(shū)做攻略后，便鎖定了一家地方性銀行：3000美元起存，三個(gè)月利率4.3%，無(wú)需復(fù)雜操作。
“國(guó)際大行，地方銀行的起存門(mén)檻低，利率卻能跑到4%以上，只要美元兌人民幣匯率不跌到7塊以下，這比人民幣定存劃算多了。"他回憶當(dāng)時(shí)信心滿滿的樣子。
王岳當(dāng)時(shí)做攻略時(shí)的參考利率（圖源：小紅書(shū)）
現(xiàn)實(shí)總比網(wǎng)上攻略復(fù)雜。午休時(shí)，王岳攥著銀行卡和身份證沖向銀行，柜員遞來(lái)的換匯水單卻讓他一愣：掛牌匯率是7.26，實(shí)際結(jié)算卻按7.28計(jì)算?！罢f(shuō)是免手續(xù)費(fèi)，但匯率差吞掉了我好幾杯奶茶錢(qián)呢?！彼潞罂嘈Α?/p>
接下來(lái)的日子，這個(gè)平時(shí)至關(guān)心食堂菜單的行政人員，微信上多了幾個(gè)國(guó)際新聞app。不到一個(gè)月時(shí)間，市場(chǎng)風(fēng)向驟變——美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫，美元存款利率從"4字頭"斷崖式跌至3%以下，當(dāng)王岳還在為自己抓住上車機(jī)會(huì)感到暗暗竊喜時(shí)， 人民幣匯率走勢(shì)給他潑了一盆冷水。
王岳辦理了3000美元定存（圖源：受訪者）
年初美元兌人民幣還在7.35高位徘徊，到定存滿期后卻跌至7.23。折騰三個(gè)月后，在今年3月，當(dāng)他取出本金加利息3031.89美元時(shí)，兌換成人民幣賺了不到100元?！斑@哪是理財(cái)？賺了利率虧了匯率，一番折騰幾乎沒(méi)賺?！彼诓块T(mén)聚餐時(shí)自嘲。
在和同事復(fù)盤(pán)這場(chǎng)美元定存的“理財(cái)”時(shí)，王岳總結(jié)出美元定存兩大暗礁：首先是匯率黑箱：即便鎖定高利率，人民幣升值會(huì)直接吞噬收益?！氨热缯f(shuō)2025年3月，人民幣中間價(jià)升至7.17，較我買(mǎi)入時(shí)升值2.4%，如果我在7.17的時(shí)候到期的話，完全可以抹平4%的利率優(yōu)勢(shì)”。王岳為自己躲過(guò)了7.17匯率時(shí)感到后背發(fā)涼。
“第二大暗礁則是政策鐮刀，國(guó)際形勢(shì)變幻莫測(cè)，我這種沒(méi)有專業(yè)知識(shí)積累的，更是難以把控?！蓖踉勒f(shuō)。
在贖回美元前的那段日子，王岳的手機(jī)推送幾乎被特朗普推特和貿(mào)易摩擦新聞?wù)紦?jù)。彼時(shí)，恰逢特朗普推特頻繁提及關(guān)稅政策，市場(chǎng)關(guān)于中美貿(mào)易摩擦的傳聞甚囂塵上。王岳坦言：“每天刷推特像在拆定時(shí)炸彈，生怕某條推文瞬間引爆市場(chǎng)恐慌，導(dǎo)致匯率暴跌?！?/p>
“幸好我的定存3月就到期了，不然看到現(xiàn)在中美互加關(guān)稅的局勢(shì)，真怕自己被匯率反向收割?！蓖踉捞峒耙晃煌履壳吧杏幸还P美元存款處于定存期間，每天如996般神經(jīng)緊繃。
尾聲
全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩如同撤退的浪潮，正在撕開(kāi)那些被包裝成“財(cái)務(wù)自由”的幻夢(mèng)。
特朗普關(guān)稅博弈仍在持續(xù)，美聯(lián)儲(chǔ)加息縮表的漣漪仍在擴(kuò)散，而年輕人追求“財(cái)富自由”的賬戶早已成為全球經(jīng)濟(jì)博弈的犧牲品。從黃金回收價(jià)的隱形殺手到A股的"碳中和先鋒"再到美元定存的單薄收益。資本市場(chǎng)的規(guī)則從未改變：當(dāng)普通人以為摸到了財(cái)富自由的門(mén)檻時(shí)，鐮刀早已懸在頭頂。
但這并非終點(diǎn)，而是覺(jué)醒的起點(diǎn)。李佳開(kāi)始研究黃金市場(chǎng)的運(yùn)行邏輯，小夏回歸真正的“價(jià)值投資”——用勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富；王岳則深入理解匯率波動(dòng)的本質(zhì)。他們不再追逐短期暴利，而是選擇在波動(dòng)中尋找長(zhǎng)期價(jià)值。
資本寒潮仍在肆虐，但年輕人正在用理性為自己筑起抵御風(fēng)暴的堤壩。他們逐漸明白，最可靠的資產(chǎn)從來(lái)不是K線圖上的數(shù)字，在這個(gè)充滿不確定性的時(shí)代，真正的財(cái)務(wù)自由，只能依靠所謂的智慧與多一點(diǎn)點(diǎn)的耐心。
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