“要不是檢察機(jī)關(guān)依法監(jiān)督，真不知道這筆冤枉債我們還要背多久！”今年3月20日，卸下十年冤枉債的侯某玉等3人向河南省新蔡縣檢察院承辦檢察官打來(lái)電話表示感謝。
十年前一筆被冒名辦理的貸款，讓侯某玉等3人吃盡了苦頭。在檢察機(jī)關(guān)的依法監(jiān)督下，終于真相大白。每當(dāng)想起2024年11月12日駐馬店市中級(jí)法院依法裁定撤銷原審判決的情景，3人無(wú)不感慨萬(wàn)分。
莫名背負(fù)債務(wù)
銀行賬戶被凍結(jié)
“實(shí)在想不明白，這本本分分的老實(shí)人，怎么就吃上官司了呢？”2018年8月30日，侯某玉、侯某春、侯某峰分別收到了新蔡縣法院的傳票，要求他們于2018年9月26日作為被告準(zhǔn)時(shí)應(yīng)訴參加庭審。侯某玉等3人一頭霧水，實(shí)在是不知道自己為何會(huì)被人起訴至法院。
左思右想也沒(méi)能找到緣由，侯某玉等3人決定去法院一問(wèn)究竟。經(jīng)向法院立案庭工作人員查詢后，3人看到了原告提交的起訴狀。起訴狀載明：侯某玉于2015年7月27日向新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（至訴訟時(shí)已更名為河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）申請(qǐng)貸款16萬(wàn)元并簽訂合同，侯某春、侯某峰擔(dān)任保證人。該筆貸款到期后，侯某玉未予償還，因此河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將3人一并告上法庭。
侯某玉稱，自己在2015年7月并未向該銀行貸過(guò)款，更沒(méi)有要求侯某春、侯某峰提供擔(dān)保。然而，貸款合同上白紙黑字明明白白寫(xiě)的就是他們的名字。這究竟是怎么回事？
正在這時(shí)，侯某玉突然接到“契家”（指沒(méi)有血緣關(guān)系的人結(jié)為一種擬親屬的關(guān)系，雙方子女互稱對(duì)方為“干爸”“干媽”，多見(jiàn)于農(nóng)村地區(qū)）黃某福的電話。電話里，黃某福問(wèn)清楚了侯某玉被起訴的具體情況以及要請(qǐng)律師打官司的計(jì)劃。黃某福立即向侯某玉許諾，他可以借助自己在信用社擔(dān)任客戶經(jīng)理的身份為其說(shuō)情，讓銀行撤訴。
得到“契家”的承諾后，侯某玉心里的大石頭終于落了地。他馬上給侯某春、侯某峰打去電話，告訴二人事情已經(jīng)擺平。侯某春、侯某峰沒(méi)有多想，便不再理會(huì)被起訴一事，也放棄了出庭應(yīng)訴的機(jī)會(huì)。
2018年9月26日，新蔡縣法院對(duì)原告河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與被告侯某玉、侯某春、侯某峰金融借款合同糾紛一案進(jìn)行了審理。由于被告經(jīng)合法傳喚未到庭且原告提供的證據(jù)充足，法院判決侯某玉于判決書(shū)生效后十日內(nèi)償還原告貸款16萬(wàn)元及利息，侯某春、侯某峰承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
“不是說(shuō)好了撤訴嗎？”判決書(shū)送達(dá)的時(shí)候，侯某玉、侯某春、侯某峰都傻眼了。
十日之期轉(zhuǎn)瞬即逝，隨著銀行卡里的資金被凍結(jié)，侯某玉等3人頓時(shí)慌了神。
再審申請(qǐng)被駁回
向檢察機(jī)關(guān)申請(qǐng)監(jiān)督
因黃某福曾經(jīng)在法院開(kāi)庭前給自己打電話，承諾幫自己擺平這件事，侯某玉便想到再找黃某福一問(wèn)究竟。誰(shuí)承想，黃某福突然聯(lián)系不上，電話打不通，人也尋不到。
侯某春見(jiàn)狀后內(nèi)心無(wú)比焦急。他是在職教師，每月工資都直接打到銀行卡里，現(xiàn)在被法院強(qiáng)制執(zhí)行，每個(gè)月卡里只剩一點(diǎn)基本生活費(fèi)，生活一下子變得入不敷出。
“既然上次判決錯(cuò)了，那能不能申請(qǐng)讓法院再審一次？”于是，在侯某春的催促下，3人以“被告提供的借款合同及擔(dān)保合同中的字跡系偽造”為理由，向駐馬店市中級(jí)法院申請(qǐng)?jiān)賹彙?/p>
2019年9月9日，駐馬店市中級(jí)法院經(jīng)審理認(rèn)為，申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)賹彽睦碛蔀榻杩詈贤皳?dān)保合同等證據(jù)中的筆跡系偽造，但申請(qǐng)人未提交證據(jù)支持其主張，因此對(duì)再審申請(qǐng)理由不予采納。同時(shí)，申請(qǐng)人經(jīng)合法傳喚未到庭，視同放棄權(quán)利，因此對(duì)于申請(qǐng)人請(qǐng)求筆跡鑒定的申請(qǐng)也不予準(zhǔn)許，最終裁定駁回再審申請(qǐng)。
在此后的幾年時(shí)間里，侯某玉等3人輾轉(zhuǎn)縣委、縣政府、信訪部門(mén)反映情況，但問(wèn)題一直沒(méi)能解決。
幾年的奔波讓3人心力交瘁，生活的困頓更是讓3個(gè)家庭陷入窘迫。一次偶然的機(jī)會(huì)，他們了解到檢察機(jī)關(guān)的法律監(jiān)督職能。2024年6月3日，侯某玉等3人向新蔡縣檢察院申請(qǐng)監(jiān)督。
檢察官調(diào)查核實(shí)
真相浮出水面
受理該案后，承辦檢察官仔細(xì)審查了相關(guān)卷宗后，發(fā)現(xiàn)依靠現(xiàn)有的證據(jù)來(lái)證明合同中的簽名是偽造，進(jìn)而提請(qǐng)抗訴幾乎不可能。
為突破困局，新蔡縣檢察院數(shù)字檢察工作專班利用虛假訴訟法律監(jiān)督模型輔助辦案。很快，模型篩查出的一條線索為辦案工作帶來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)——該線索反映，新蔡縣法院作出的一起民事判決涉及虛假訴訟，而在這起案件中起關(guān)鍵作用的信用社工作人員黃某福又是另外一起貸款詐騙、違法發(fā)放貸款案的被告人，且兩起案件涉及同一事實(shí)。
根據(jù)刑事案件裁定書(shū)所載明的內(nèi)容，黃某福因犯貸款詐騙罪被新蔡縣法院判處有期徒刑三年，并處罰金3萬(wàn)元。而在黃某福的犯罪事實(shí)中，有一項(xiàng)就是其在擔(dān)任新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社棠村農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理期間，以侯某玉等人的名義，以欺騙的手段辦理貸款16萬(wàn)元，且逾期未償還。而這16萬(wàn)元，正是河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司起訴到法院追討的那筆貸款。
承辦檢察官在仔細(xì)查閱了黃某福的刑事案件卷宗后，對(duì)侯某玉等3人的那筆冤枉債的來(lái)龍去脈了然于胸。
事情要追溯到2009年2月9日。那天，侯某玉通過(guò)黃某福共向河南新蔡農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款26萬(wàn)元，黃某福將其中10萬(wàn)元交由侯某玉使用，將剩余16萬(wàn)元留給自己支配。2015年7月26日，侯某玉將10萬(wàn)元貸款償還完畢，便沒(méi)再關(guān)注此事。
剩余的16萬(wàn)元貸款到期后，黃某福沒(méi)錢償還，于是就使用2009年侯某玉貸款時(shí)的信息，私自制作了貸款合同和保證合同并偽造侯某玉等人的簽名，以侯某玉為借款人、侯某春和侯某峰為保證人，向新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社騙取16萬(wàn)元貸款，為自己償還了之前的16萬(wàn)元債務(wù)。
在新的16萬(wàn)元貸款到期后，黃某福又沒(méi)錢償還，于是利用自己信用社客戶經(jīng)理的身份，將這筆貸款上報(bào)進(jìn)行催收，準(zhǔn)備在單位起訴不知情的侯某玉等3人后，以無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)為由將這筆貸款作為壞賬清理。
在侯某玉等3人收到法院傳票后，黃某福害怕事情敗露，于是打電話誆騙侯某玉，讓其放棄出庭，想著反正他們都是村民，就算還不上錢被列為失信被執(zhí)行人，也應(yīng)該沒(méi)什么大不了的，先把自己的賬平了才是當(dāng)下最重要的。讓黃某福沒(méi)想到的是，3人中，侯某春是一名在編教師，案件進(jìn)入到執(zhí)行階段后，侯某春每月工資都被銀行劃走，侯某玉等3人很快就知曉了他們莫名背負(fù)貸款并被牽扯進(jìn)這場(chǎng)官司中。
隨著案件事實(shí)脈絡(luò)逐漸清晰，侯某玉等3人的這筆糊涂債也不再糊涂。2024年6月11日，新蔡縣檢察院以新蔡縣法院的民事判決認(rèn)定事實(shí)的主要依據(jù)系偽造為由提請(qǐng)駐馬店市檢察院抗訴。2024年6月28日，駐馬店市檢察院向駐馬店市中級(jí)法院提出抗訴。
2024年9月19日，駐馬店市中級(jí)法院開(kāi)庭審理該案件。法院審理查明，河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依據(jù)《個(gè)人借款合同》和《保證合同》提起民事訴訟要求侯某玉等人償還的16萬(wàn)元貸款，已被刑事判決認(rèn)定系黃某福在擔(dān)任新蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社棠村農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理期間，使用虛假貸款資料，以侯某玉為借款人、侯某春和侯某峰為保證人，通過(guò)欺騙手段取得，且已被刑事判決認(rèn)定為黃某福貸款詐騙罪的犯罪數(shù)額，并被責(zé)令黃某福退賠。鑒于此，2024年11月12日，駐馬店市中級(jí)法院作出再審裁定，對(duì)新蔡縣法院的原審民事判決予以撤銷，駁回河南新蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的起訴。
■檢察官說(shuō)法
冒名貸款害人害己
刑法第一百九十三條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。
本案中，黃某福冒名貸款看似為自己提供了獲取資金的“捷徑”，但其行為不僅嚴(yán)重違背金融法規(guī)與貸款政策，破壞了金融市場(chǎng)的正常秩序，導(dǎo)致被冒名者侯某玉等3人陷入背負(fù)巨額債務(wù)、信用受損的困境，自己也受到了法律追究。而作為被冒名者，侯某玉在自己貸款的同時(shí)幫助黃某福多貸出16萬(wàn)元的行為，為日后自己背上冤枉債埋下了隱患，也為黃某福后來(lái)實(shí)施犯罪行為提供了可乘之機(jī)。
檢察官在此提醒，貸款行為對(duì)工作、生活影響重大，辦理貸款要堅(jiān)守誠(chéng)信底線，維護(hù)健康、有序、合法的金融環(huán)境。同時(shí)，在日常生活中，要注意妥善保管自己的居民身份證、駕駛證等重要證件及有效印章，不可隨意將證件原件、復(fù)印件等交付他人。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定和程序?qū)J款人的身份信息及相關(guān)材料嚴(yán)格把關(guān)，若發(fā)現(xiàn)冒用他人身份信息申請(qǐng)貸款的，要及時(shí)提出異議，或通過(guò)法律途徑尋求救濟(jì)，積極維護(hù)自身合法權(quán)益和金融市場(chǎng)安全。
（河南省新蔡縣檢察院 張文偉）
【來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)·民生周刊 作者：劉立新 張文偉 楊理想】
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