鷂石周微信：yaoshizhou666，即將滿員
相逢不用忙歸去，
明日黃花蝶也愁。
出自：蘇東坡 《九日次韻王鞏》
釋義：明日黃花（明日：重陽(yáng)節(jié)后；黃花：菊花）古人講究重陽(yáng)節(jié)賞菊花，重陽(yáng)過(guò)后，賞菊就沒(méi)有多少興味。比喻遲暮不遇之意，也比喻過(guò)時(shí)或無(wú)意義的事物。偏正式結(jié)構(gòu)，含貶義；在句中一般作賓語(yǔ)。
回歸到汽車(chē)金融主題，
高息高返已是：明日黃花！
最近，鷂石周忙于《》黃山課程會(huì)議；同時(shí)，家中遇到點(diǎn)事情，耽誤了原創(chuàng)內(nèi)容的輸出；前天，財(cái)聯(lián)社下面這張圖，既在意料之中，不出意料之外，抓緊抽空補(bǔ)幾句觀點(diǎn)。
財(cái)聯(lián)社報(bào)道：浙江大行上調(diào)車(chē)貸提前還款期限，從“5滿2”，改成“5滿3”。其實(shí)這個(gè)話題早就不稀奇了，只是這次聚焦到浙江地區(qū)。早在3月份，郵儲(chǔ)銀行各地政策都已經(jīng)開(kāi)始大調(diào)整，這次財(cái)聯(lián)社沒(méi)有具體介紹哪些大行，但是可以推測(cè)的是：除了之前的中行、郵儲(chǔ)之外，其他3-4家大行大概率一起推進(jìn)“改革”。新聞稿中提到農(nóng)行和工行，建行邏輯上也會(huì)跟進(jìn)，交通因?yàn)榻?jīng)常較晚，可能稍微緩緩，整體邏輯和我之前的判斷差不多，高息高返進(jìn)入第二個(gè)階段：政策分歧階段。
上次有網(wǎng)友（大概率不是同行）在視頻留言：以己昏昏，使人昭昭！當(dāng)時(shí)看了有點(diǎn)生氣和不屑，后來(lái)想想發(fā)現(xiàn)這句來(lái)自《道德經(jīng)》的話還是很不錯(cuò)的，學(xué)習(xí)之余反思：可能當(dāng)時(shí)還有很多不確定性，小道消息怕說(shuō)的太多，給機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)添麻煩，當(dāng)然自己可能也確實(shí)沒(méi)講清楚。這里文字再補(bǔ)充一下觀點(diǎn)吧。
1、改革方向：自《》郵儲(chǔ)內(nèi)部通知，3月26日凌晨開(kāi)始調(diào)整相關(guān)政策，大致調(diào)整方向大致2個(gè)：一則：提高提前還款的時(shí)間和違約金比例，減少違約提前還款損失；二則：降低高息高返的額度和比例。減少前期資金貼現(xiàn)壓力，也變相減少后續(xù)業(yè)務(wù)虧損。整體邏輯很簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)可以做，但是不能無(wú)盡內(nèi)卷、甚至虧損。
2、改革周期：各家行對(duì)于改革的周期一定是不同的，甚至可以說(shuō)一家大行具體落實(shí)到各省分行的政策差異也是存在的，畢竟中國(guó)這么大不可能一刀切，需要各家大行制定方向和策略，各落地分行、支行具體執(zhí)行。所以高息高峰的第二個(gè)階段“各行分化”階段。
3、改革力度：各行的改革力度，一則看各家行過(guò)去遺留問(wèn)題的多少（比如：風(fēng)險(xiǎn)、投訴），二則看各家行營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的延續(xù)壓力情況（所以有人給鷂石周說(shuō)交行要變，個(gè)人覺(jué)得可能性不大，畢竟進(jìn)場(chǎng)比較晚，地主家還有余糧）。
4、明日黃花：之前鷂石周一直說(shuō)，高息高返的博弈是納什均衡，大行間為了汽車(chē)資產(chǎn)陷入無(wú)限的內(nèi)卷，明知不可為，但是不敢下牌桌。中行下牌桌半年，人家也活的不錯(cuò)，郵儲(chǔ)再發(fā)難，各家大行間的納什均衡反向被打破了。加上燃油車(chē)市場(chǎng)規(guī)模不再，大行又虧利潤(rùn)，又虧資產(chǎn)規(guī)模，必然在3、4月份動(dòng)力不足了（這個(gè)是鷂石周個(gè)人猜測(cè)）。
一念天堂！一念地獄！
大行的意念已經(jīng)開(kāi)始變了！
后面高息高返大概率、階段性的被新的政策調(diào)整，不再被大行所重視，大行需要通過(guò)不同的策略和政策，找到自己汽車(chē)資產(chǎn)的增長(zhǎng)點(diǎn)。
銀行高息高返已是：明日黃花！坑的最恨的應(yīng)該是：銀行直客業(yè)務(wù)從業(yè)人！他們的工作和收入難上加難，這就好比 著名女詞人李清照的名句：
莫道不銷(xiāo)魂，
簾卷西風(fēng)，
人比黃花瘦。
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課程一：汽車(chē)金融 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)&全面資產(chǎn)管理
課程二：汽車(chē)金融 行業(yè)境遇&業(yè)務(wù)場(chǎng)景反欺詐
附件三：上期參培汽金老鐵反饋
上周二，也就是3月18日晚上，和【001期】一位同行伙伴聊個(gè)項(xiàng)目問(wèn)題，正好聊到去年汽金進(jìn)化論【001期】的培訓(xùn)課程，征求他的意見(jiàn)后，那截圖做個(gè)廣告，可以看出：這樣的課程不只是風(fēng)控，其實(shí)是全套通盤(pán)的考慮和組合拳，涉及到：貸前、貸中和貸后的各個(gè)板塊。
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