4月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2024年年報和2025年一季報，近15個月經(jīng)營發(fā)展成果全面亮相。蘇州銀行緊跟時代發(fā)展步伐，始終堅持黨的領(lǐng)導，立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展大局，堅定“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營戰(zhàn)略，“科創(chuàng)+跨境”“民生+財富”雙引擎強勁發(fā)力，保持穩(wěn)中有進、進而有為的良好發(fā)展態(tài)勢。
穩(wěn)健長行擦亮發(fā)展底色，資產(chǎn)規(guī)模再上新臺階
2024年，面對市場快速變化、競爭日趨激烈的種種挑戰(zhàn)，蘇州銀行迎難而上、穩(wěn)步前行。該行總資產(chǎn)、存款、貸款增速均保持較快發(fā)展態(tài)勢，存款增量創(chuàng)歷年新高，在江蘇、蘇州市場份額中，存款占比分別提升0.18、0.74個百分點。截至2024年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額6937.14億元，較上年末增加918.73億元，增幅15.27%；各項存款4169.65億元，較上年末增加531.44億元，增幅14.61%；各項貸款3333.59億元，較上年末增加399.58億元，增幅13.62%。同時，該行保持良好經(jīng)營效益，2024年度，實現(xiàn)營業(yè)收入122.24億元，比上年同期增長3.58億元，增幅3.01%；實現(xiàn)凈利潤52.73億元，比上年同期增長4.76億元，增幅9.92%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤50.68億元，比上年同期增長4.68億元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，較上年同期增長0.09元/股，增幅7.38%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.68%，持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。
進入2025年，蘇州銀行依然保持良好發(fā)展勢頭。截至2025年3月末，該行資產(chǎn)總額突破7000億元大關(guān)，達到7271.54億元，較年初增加334.40億元，增幅4.82%；各項存款4630.14億元，較年初增加460.49億元，增幅11.04%；各項貸款3628.90億元，較年初增加295.31億元，增幅8.86%。2025年一季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入32.50億元，同比增長0.76%；實現(xiàn)凈利潤16.10億元，同比增長6.95%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤15.54億元，同比增長6.80%。
值得注意的是，得益于穩(wěn)健經(jīng)營和良好發(fā)展態(tài)勢，同時積極響應證監(jiān)會號召，蘇州銀行保持對股東的良好回報，現(xiàn)金分紅比例或?qū)⑦B續(xù)5年超過30%。據(jù)該行年報披露，擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊的普通股股東派發(fā)2024年度現(xiàn)金股利，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），2024年中期每10股已派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），全年合計派發(fā)現(xiàn)金股利16.47億元（含稅），占本年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤的34.07%。2024年度該行利潤分配方案預案將提呈股東會審議。
科技賦能筑牢風控防線，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升
商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營風險，蘇州銀行堅持在管理風險中創(chuàng)造價值，圍繞“四進四防”目標，構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風險管理體系。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快完善智能風控體系建設(shè)，上線新綜合信貸系統(tǒng)，升級大數(shù)據(jù)預警，優(yōu)化風控模型，建設(shè)知識圖譜平臺。通過加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風險監(jiān)測與管理水平，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2024年末，該行不良貸款率0.83%，創(chuàng)上市以來新低，自2018年以來已實現(xiàn)“六連降”；撥備覆蓋率483.50%，持續(xù)保持較厚的風險抵補能力；核心一級資本充足率為9.77%，一級資本充足率為11.78%，資本充足率為14.87%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標。
具體來看，資產(chǎn)端，蘇州銀行以金融“五篇大文章”為指引，立足長三角一體化，聚焦江蘇“1650”和蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，加強對制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)和綠色金融貸款的投放力度，有效落實減費讓利，進一步提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，以金融活水潤澤經(jīng)濟活力。截至2024年末，該行公司貸款本金2414.83億元，較上年末增加454.82億元，增幅23.21%。負債端，公司存款方面，該行全面踐行一體化經(jīng)營策略，從客群、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等方面，全面推動公司負債業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2024年末，該行公司存款本金1935.51億元，較上年末增加152.81億元，增幅8.57%。個人存款方面，通過產(chǎn)品升級、優(yōu)化服務(wù)、公私聯(lián)動、緊跟市場、靈活調(diào)價、分城施策、差異化經(jīng)營等策略，多措并舉推動個人存款量質(zhì)并進。截至2024年末，該行個人存款本金2234.13億元，較上年末增加378.64億元，增幅20.41%。
再看2025年一季度，蘇州銀行依然保持良好經(jīng)營質(zhì)效。截至一季度末，該行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率447.20%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平；核心一級資本充足率9.80%，一級資本充足率11.62%，資本充足率14.54%；流動性比例89.72%，流動性覆蓋率145.69%。各項指標符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。
“三駕馬車”驅(qū)動協(xié)同發(fā)力，高效賦能一體化經(jīng)營
2024年是蘇州銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，該行在一體化經(jīng)營戰(zhàn)略指引下，全面推進各項改革舉措，各板塊發(fā)展協(xié)同聯(lián)動、積厚成勢。
公司業(yè)務(wù)板塊聚焦“科創(chuàng)+跨境”?？苿?chuàng)金融方面，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全方位需求，打造“伴飛”品牌系列產(chǎn)品，推出“伴飛貸”“伴飛e貸”“伴飛主動貸”“伴飛精英貸”“伴飛并購貸”“伴飛項目貸”六大自營重點產(chǎn)品；開發(fā)“蘇心科創(chuàng)力”專屬評價模型，構(gòu)建差異化科創(chuàng)客群服務(wù)體系，融合科技賦能金融；培育管家式金融服務(wù)“新生態(tài)”，打造“伴飛計劃”“展翅計劃”“領(lǐng)航計劃”三大金融支持計劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。截至2024年末，該行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超12000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1200億元。跨境金融方面，為區(qū)域內(nèi)進出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國際結(jié)算量突破168億美元，較上年實現(xiàn)翻番。貿(mào)易融資服務(wù)全面升級，推動貿(mào)易融資產(chǎn)品線上化，全年外幣融資發(fā)生額同比增長286%。通過提供遠期結(jié)售匯、掉期、期權(quán)等綜合保值策略，幫助企業(yè)有效應對境內(nèi)外金融市場波動風險，全年外匯衍生品簽約量同比增長340%。聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，通過多元場景構(gòu)建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網(wǎng)絡(luò)拓展，跨境人民幣實收實付結(jié)算量突破192億元，同比增長209%，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量的同步提升。
零售業(yè)務(wù)板塊聚焦“民生+財富”。民生金融方面，全新推出零售金融服務(wù)品牌— “蘇心零售”，并不斷完善“蘇心”民生金融生態(tài)圈。深耕養(yǎng)老金融，打造“蘇心康養(yǎng)”特色養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，積極開展省三代社保卡和尊老卡發(fā)卡，推動社銀、醫(yī)銀、稅銀等政務(wù)平臺系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)化，做好養(yǎng)老金和尊老金發(fā)放服務(wù)。截至2024年末，三代社?？ɡ塾嫲l(fā)卡超470萬張，尊老卡發(fā)卡近35萬張。持續(xù)完善“一卡一貸一平臺”人才服務(wù)模式及人才企業(yè)綜合服務(wù)體系，拓寬人才服務(wù)范圍，截至2024年末，該行已實現(xiàn)發(fā)卡覆蓋蘇州10個區(qū)縣及江蘇省7個地級市，累計發(fā)卡超 2萬張，服務(wù)人才企業(yè)超2500家。財富管理方面，秉持“客戶至上、專業(yè)為本”理念，深入洞察市場、精研產(chǎn)品矩陣，圍繞市民百姓投資需求，布局養(yǎng)老金融，引入并成功代銷相關(guān)產(chǎn)品并成為儲蓄國債承銷團新成員；悉心打造“蘇心財富”體系品牌，成功打造518財富節(jié)和雙十一財富節(jié)，精選理財產(chǎn)品開展財富節(jié)營銷活動。
金融市場板塊聚焦核心能力建設(shè)。投資交易業(yè)務(wù)，深耕投研專業(yè)能力建設(shè)，把握配置節(jié)奏，作為國債及地方債承銷團團員積極履行團員義務(wù)，助力發(fā)行工作。同業(yè)業(yè)務(wù)，秉承“輕資本、輕資產(chǎn)”的經(jīng)營理念，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化客戶合作生態(tài)。助力該行資本補充，夯實穩(wěn)健發(fā)展根基，2024年成功發(fā)行30億元無固定期限資本債券和75億元商業(yè)銀行金融債（其中30億元專用于新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域投放）。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，打造多元化理財產(chǎn)品矩陣，量身定制機構(gòu)專屬理財方案，緊抓市場機遇，精進投管能力，強化內(nèi)部控制管理，依托全方位、立體化風險管理體系對各類風險進行全流程、全覆蓋管控。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮資產(chǎn)托管的全行性平臺工具作用，實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。持續(xù)推進包括自動化估值平臺、智能指令處理平臺、運營質(zhì)控平臺等數(shù)字化平臺建設(shè)，強化數(shù)字化服務(wù)能力。截至2024年末，該行資產(chǎn)托管規(guī)模2325.57億元。
作為江蘇省法人上市城商行，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，在三年戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，該行將如何貫徹“蘇心讓您舒心”的品牌理念，書寫“蘇式”金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章，我們將持續(xù)關(guān)注。
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