新時代賦予商業(yè)銀行新的使命、新的責任。金融機構(gòu)在實踐中積極探索，在發(fā)展中不斷思考，為落實科技金融大文章、踐行創(chuàng)新驅(qū)動給出了自身的答案。廣發(fā)銀行積極踐行金融央企的使命擔當，認真貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會，以及中央金融工作會議等有關(guān)精神，以做好科技金融大文章為目標，將服務科技強國策略融入自身發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)增長。據(jù)日前公布年報顯示，2022年、2023年及2024年末，廣發(fā)銀行全行科技型企業(yè)貸款余額分別為1446億元、1884億元和2355億元,復合增長率27%，高于對公貸款平均增速。
整章建制，做好科技金融發(fā)展的服務保障
制定《廣發(fā)銀行支持科技創(chuàng)新工作方案》《廣發(fā)銀行支持高水平科技自立自強工作方案》《廣發(fā)銀行關(guān)于落實加大力度支持科技型企業(yè)融資工作要求的實施細則》《廣發(fā)銀行2024年科技金融工作方案》等全行性文件，自上而下有序推動科技金融各項工作開展。總行成立科技型企業(yè)融資工作專班，搭建科技企業(yè)融資服務協(xié)同工作機制，全力推動科技金融發(fā)展。
發(fā)揮優(yōu)勢，提升科技金融立體服務能力
圍繞科技型企業(yè)發(fā)展特點，廣發(fā)銀行不斷優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新機制，豐富產(chǎn)品供給，滿足企業(yè)金融需求。
強化綜合金融服務。廣發(fā)銀行注重發(fā)揮信貸資金與保險資金在期限、投向上的差異化特點，與中國人壽集團旗下成員單位共同構(gòu)建“銀行信貸+險資投資+保險保障”的服務模式，加大對科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的支持力度。重點關(guān)注新一代信息技術(shù)、裝備制造、新材料、生物醫(yī)藥等重點產(chǎn)業(yè)金融需求，做好資源整合，以“保銀協(xié)同”為橋梁向更多“硬科技”企業(yè)提供全方位金融服務。
滿足差異化金融需求。廣發(fā)銀行為科創(chuàng)企業(yè)設(shè)計專屬金融服務方案，涵蓋信貸、結(jié)算、供應鏈、跨境、離岸、企業(yè)管理、員服、保險、信用卡等全方位定制化服務。對于種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)，依托自身互聯(lián)網(wǎng)貸款篩選模型，推出“科技E貸”“專精特新E貸”等全線上化信用貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)小額、短期流動資金融資需求；對于成長期的科技企業(yè)，充分考慮主體創(chuàng)新研發(fā)能力和技術(shù)成果，推出“科信貸”“知識產(chǎn)權(quán)類ABS”“制造業(yè)企業(yè)升級廠房建設(shè)貸”等產(chǎn)品，滿足企業(yè)擴張產(chǎn)能、加速發(fā)展的融資需求。對于進入成熟期、擴張期的企業(yè)，廣發(fā)銀行在充分評估企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)能力，提供“跨境直貸”“科創(chuàng)票據(jù)”“銀團貸款”等線下產(chǎn)品，滿足企業(yè)中長期、國際化的綜合金融需求。
完善風險評估能力。廣發(fā)銀行持續(xù)加大科技研發(fā)投入，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)在信用風險評估方面的應用，不斷完善客戶特征精準畫像，優(yōu)化科技企業(yè)信用評價模型，更準確地反映科技企業(yè)的真實風險水平。2024年完成科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價模型開發(fā)，涵蓋制造業(yè)、信息技術(shù)、科學研究、商業(yè)服務等與科技型企業(yè)相關(guān)的行業(yè)，更準確地反映科技企業(yè)的真實風險水平，優(yōu)化科技企業(yè)信用評價模型。
提升金融服務質(zhì)效。廣發(fā)銀行將科技金融中心定位為服務當?shù)馗咚娇萍佳邪l(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化、科技產(chǎn)業(yè)培育、科技人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，為科技創(chuàng)新提供專業(yè)化的金融服務。已累計認定28家經(jīng)營機構(gòu)為“廣發(fā)銀行科技金融中心”，助力當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)服務精準觸達。
下一步，廣發(fā)銀行著力提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、范圍和水平，助力科技金融生態(tài)圈可持續(xù)發(fā)展。立足各地產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，加強與當?shù)乜萍贾鞴懿块T對接，因地制宜、因客制宜打造特色科技金融發(fā)展策略，為科技型企業(yè)發(fā)展打造良好金融生態(tài)，服務地方新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。發(fā)揮好資金鏈互補作用，加強與金融同業(yè)、股權(quán)投資機構(gòu)的溝通，建立更為順暢的信息共享和重大事項聯(lián)合決策機制，通過投貸聯(lián)動、綜合金融方案等模式共建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，為處于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供更精準、更優(yōu)質(zhì)、更貼心的服務。
廣發(fā)銀行表示，將堅決貫徹落實黨中央決策部署，做好“科技金融”大文章，以服務科技創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展為主線，不斷完善科技金融服務體系，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務，提升內(nèi)部管理水平和組織保障能力，為加快實現(xiàn)高水平科技自立自強貢獻金融力量！
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