作者 胡群
4月29日，海爾消費(fèi)金融有限公司（簡稱“海爾消金”）宣布成功落地一單“科技金融+綠色金融”（ESG）可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款。該筆銀團(tuán)貸款募集9億元，并吸引了山東省內(nèi)城市商業(yè)銀行參與，青島銀行擔(dān)任該次銀團(tuán)貸款的委任牽頭安排行。
青島銀行作為該筆ESG銀團(tuán)貸款的委任牽頭安排簿記行及貸款行之一，體現(xiàn)了其在科技金融及綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)能力。此次合作表明青島銀行與海爾消金在推動低碳轉(zhuǎn)型及實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)方面具有共識，是雙方在科技金融、綠色金融領(lǐng)域合作的重要進(jìn)展，這也是對國家政策導(dǎo)向的積極回應(yīng)。
近年來，國家高度重視綠色金融發(fā)展，并出臺了一系列政策文件進(jìn)行引導(dǎo)。 2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，為金融精準(zhǔn)支持提供依據(jù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)。
為進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，將堅(jiān)持市場導(dǎo)向、創(chuàng)新驅(qū)動。充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則發(fā)展綠色金融。以經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型需求為導(dǎo)向，規(guī)范創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。
為確保該筆ESG銀團(tuán)貸款的合規(guī)性和有效性，評估認(rèn)證機(jī)構(gòu)聯(lián)合赤道環(huán)境評價股份有限公司對照《可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款原則》《聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)》《環(huán)境和社會可持續(xù)性績效標(biāo)準(zhǔn)》等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行了評估。評估認(rèn)為，該次ESG績效指標(biāo)與海爾消金整體可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略一致，亦是消費(fèi)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的良好指標(biāo)，符合消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃。
2024年，海爾消費(fèi)金融已累計(jì)發(fā)行三期資產(chǎn)支持證券（ABS），并首次發(fā)行15億元金融債券，多元化的融資渠道為其業(yè)務(wù)拓展提供了有力保障。ESG掛鉤銀團(tuán)貸款模式不僅有助于降低融資成本，更推動消費(fèi)金融公司踐行社會責(zé)任，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
海爾消金2024年財(cái)報顯示，公司致力于打造以“科技+風(fēng)控”為根基，“場景+現(xiàn)金”雙布局，不斷夯實(shí)核心競爭力，構(gòu)建以用戶為中心的科技金融平臺。公司堅(jiān)定對科技和風(fēng)控的持續(xù)大力投入，截至2024年12月末，公司累計(jì)擁有知識產(chǎn)權(quán)93項(xiàng)，其中軟件著作權(quán)70項(xiàng)，自主研發(fā)應(yīng)用服務(wù)300余項(xiàng)。公司現(xiàn)有員工510人，其中科技及風(fēng)控人員占比59.41%。截至2024年12月末，海爾消金資產(chǎn)總計(jì)293.48億元，負(fù)債總計(jì)265.17億元，所有者權(quán)益28.31億元；2024年度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.68億元，凈利潤4.45億元。得益于科技與風(fēng)控雙輪驅(qū)動，以及金融人才的持續(xù)引進(jìn)和投入，海爾消金多年來穩(wěn)健發(fā)展，連續(xù)十年保持盈利。
回顧海爾消金近年科技成果，其持續(xù)加碼技術(shù)研發(fā)，已構(gòu)建了“五橫四縱+AI+”的金融科技體系，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的科技底座。海爾消金已累計(jì)投入近20億打造自身金融科技力量，搭建了從營銷獲客、用戶運(yùn)營、風(fēng)險決策、資產(chǎn)管理全流程的智能化運(yùn)營平臺，同時落地了基于區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)及可視化建模的智能化金融科技平臺，消費(fèi)金融垂直大模型等創(chuàng)新技術(shù)也已應(yīng)用到業(yè)務(wù)場景中。
海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司已啟動AI發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建“AI-First”決策及客戶智能經(jīng)營體系，將以AI為引擎，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)再造，形成新質(zhì)生產(chǎn)力，打造領(lǐng)先的人工智能金融公司。目前，公司正在圍繞AI發(fā)展戰(zhàn)略積極投產(chǎn)研發(fā)、布局，申請相關(guān)技術(shù)專利等。
“智家分期”產(chǎn)品是海爾消金響應(yīng)國家以舊換新、促進(jìn)綠色消費(fèi)等政策號召，依托海爾集團(tuán)股東資源優(yōu)勢，對綠色金融與普惠金融協(xié)同共促的積極探索與實(shí)踐。該產(chǎn)品在以舊換新國補(bǔ)基礎(chǔ)上，為用戶提供“0首付、0利息、0手續(xù)”的優(yōu)惠政策，極大地降低了消費(fèi)者購置家電的資金門檻，有效推動了綠色智能家電的銷量增長，為消費(fèi)者提供了“先享后付”的便捷體驗(yàn)。目前，“智家分期”已成功接入線下1800多家海爾專賣店。
同時，海爾消金還將綠色理念融入業(yè)務(wù)運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)用戶家電分期辦理流程全程無紙化、線上化，減少紙張消耗，促進(jìn)消費(fèi)與環(huán)?！半p贏”。
作為一家產(chǎn)業(yè)背景的消費(fèi)金融公司，海爾消金已將業(yè)務(wù)拓展至家電、教育、醫(yī)美等大眾消費(fèi)領(lǐng)域，累計(jì)合作商戶1.1萬家，服務(wù)分期用戶300萬人，普惠覆蓋面位居行業(yè)前列。得益于與海爾集團(tuán)的緊密聯(lián)動，海爾消費(fèi)金融在家電消費(fèi)分期業(yè)務(wù)方面，通常能提供較其他消費(fèi)金融公司或平臺更為優(yōu)惠的利率，甚至部分產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)0利率。這正是眾多產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融公司背后都有大型商業(yè)公司身影的原因所在：利用股東資源把控消費(fèi)入口，通過豐富消費(fèi)場景構(gòu)建“消費(fèi)—分期付—還款”的閉環(huán)。
面對居民消費(fèi)場景及消費(fèi)習(xí)慣的線上化趨勢，海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化能力賦能，持續(xù)加大信息科技領(lǐng)域的支持與投入，不斷改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)，依托全智能化、自動化流程運(yùn)營，從獲客、注冊、實(shí)名、進(jìn)件、提現(xiàn)、還款、貸后等信貸全流程提升客戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可得性。此外，AI+戰(zhàn)略也正在持續(xù)落地，賦能大模型、機(jī)器人、語言識別、圖像識別、機(jī)器學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用到消費(fèi)金融場景，為用戶提供更加貼心的個性化金融服務(wù)。
胡群
金融市場研究院院長 主要關(guān)注銀行、消費(fèi)金融領(lǐng)域市場動態(tài)。
熱門跟貼