4月30日，在回歸市屬國企屬性即將迎來五周年之際，成都農(nóng)商銀行披露了2024年度報(bào)告。均衡的財(cái)務(wù)指標(biāo)、扎實(shí)的合規(guī)經(jīng)營、銳意的改革創(chuàng)新……這份亮點(diǎn)紛呈的年報(bào)不僅清晰勾勒出該行過去一年高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健軌跡，更生動(dòng)詮釋了其在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中堅(jiān)守“穩(wěn)中求進(jìn)”的戰(zhàn)略定力。
財(cái)報(bào)顯示，2024年，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技基礎(chǔ)支撐下，成都農(nóng)商銀行綜合服務(wù)能力持續(xù)增長，市場影響與行業(yè)地位不斷提升，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入183.50億元、凈利潤64.71億元，分別同比增長5.86%、11.46%。
截至2024年末，該行總資產(chǎn)達(dá)到9142.63億元，同比增加近810億元，增速達(dá)到9.72%。這意味著，該行繼續(xù)保持全國第五大農(nóng)商行的行業(yè)地位。
2024年，成都農(nóng)商銀行不但成為全國第四家資本類債項(xiàng)獲得AAA信用評級的農(nóng)商行，還在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中首次躋身第200位，較上年上升15位。
從深耕區(qū)域市場到多項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)領(lǐng)先，從AAA信用評級到全球銀行200強(qiáng)，面對復(fù)雜的外部環(huán)境和激烈的市場競爭，成都農(nóng)商銀行去年做成了什么？又有哪些發(fā)展亮點(diǎn)？從其2024年報(bào)中，或能找到不少答案。
存款規(guī)模保持雙位數(shù)增長，“萬億”目標(biāo)更進(jìn)一步
自2020年6月完成股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、回歸國有以來，成都農(nóng)商銀行緊密圍繞省市發(fā)展大局，全力開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，在近5年的時(shí)間里，凈利潤增速始終保持兩位數(shù)增長，資產(chǎn)規(guī)模累計(jì)增長超過4000億元，從5000億級一路升至9000億級。
當(dāng)資產(chǎn)規(guī)模站上9000億元，這家成都市網(wǎng)點(diǎn)、覆蓋面、下沉力度均領(lǐng)先的銀行離“萬億銀行”發(fā)展目標(biāo)僅差一個(gè)身位。
從負(fù)債端看，截至2024年末，成都農(nóng)商銀行負(fù)債總額突破8000億元，達(dá)到8406.39億元，同比增長9.57%。其中，在負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展的前提下，客戶存款作為核心負(fù)債來源，總額達(dá)到6727.24億元，同比增長10.50%，在負(fù)債總額中的占比超過80%，負(fù)債穩(wěn)定性進(jìn)一步提升。
從資產(chǎn)端看，隨著該行全力支持省市重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重要領(lǐng)域，加大區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，截至2024年末，客戶貸款及墊款總額達(dá)到4875.69億元，同比增加近620億元，增幅14.54%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。
與資產(chǎn)規(guī)模一同攀升的，還有行業(yè)綜合實(shí)力。年報(bào)季“鳴哨”以來，第一梯隊(duì)農(nóng)商行2024年業(yè)績報(bào)告紛紛出爐。截至2024年末，經(jīng)過1.50%~6.87%不等的增長，重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、北京農(nóng)商行以及廣州農(nóng)商行四家“萬億級”農(nóng)商行的總資產(chǎn)已普遍達(dá)到1.51萬億~1.26萬億元。
作為資產(chǎn)規(guī)模排名全國第五的農(nóng)商行，成都農(nóng)商銀行也在奮力向前追趕。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年，該行總資產(chǎn)達(dá)到9142.63億元，全年增量超過800億元，同比增長9.72%，市場競爭力穩(wěn)步提升。
值得一提的是，去年，在全國眾多農(nóng)商行中，該行以排名第五、不足萬億元的總資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了凈利潤排名第三，并憑借11.46%的凈利潤增速從全國總資產(chǎn)排名前十的農(nóng)商行中脫穎而出，成為凈利潤實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長的銀行。
各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，成都農(nóng)商銀行還堅(jiān)持“風(fēng)控優(yōu)先”的發(fā)展理念，強(qiáng)化存量風(fēng)險(xiǎn)化解，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年末，該行不良貸款率同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，降至1.02%，資產(chǎn)質(zhì)量躍升至近九年來最佳水平，并在全國前十大農(nóng)商行中位居第三。同時(shí)，撥備覆蓋率同比增長逾81個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到435.55%的新高，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步筑強(qiáng)。
信貸資源向“新”傾斜，服務(wù)重點(diǎn)企業(yè)超萬戶
2024年，四川經(jīng)濟(jì)總量超過6.4萬億元，位列全國第五。同時(shí)，成都市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也在穩(wěn)中向好、穩(wěn)中有進(jìn)，去年GDP（國內(nèi)生產(chǎn)總值）增長5.7%、達(dá)到2.35萬億元，增速位居副省級城市第二。
金融活，則經(jīng)濟(jì)活。多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，成都農(nóng)商銀行作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮“經(jīng)營優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、資源優(yōu)勢”，努力打造“更懂本地產(chǎn)業(yè)的銀行”，區(qū)域發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供給能力明顯加強(qiáng)，貸款及墊款規(guī)模保持較快增長。
例如，該行圍繞成都市現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈需求，依托3家實(shí)體專營支行，聚焦30個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，將信貸資源向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域傾斜，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。截至2024年末，該行已為2700余戶產(chǎn)業(yè)鏈鏈上企業(yè)提供貸款超600億元，服務(wù)專精特新、規(guī)上工業(yè)、高新技術(shù)等各類重點(diǎn)企業(yè)超1萬戶，提供貸款超300億元。
又如，為服務(wù)成渝雙核聯(lián)動(dòng)聯(lián)建，服務(wù)成都都市圈和極核功能做強(qiáng)，該行通過工作專班機(jī)制實(shí)現(xiàn)24個(gè)重點(diǎn)片區(qū)項(xiàng)目100%對接覆蓋。在金融服務(wù)“立園滿園”專項(xiàng)行動(dòng)中，推出“園融通”專屬產(chǎn)品和專屬服務(wù)，累計(jì)服務(wù)了3萬余戶園區(qū)企業(yè)，支持園區(qū)業(yè)主、運(yùn)營企業(yè)貸款余額超過300億元。
尤其在涉農(nóng)業(yè)務(wù)方面，成都農(nóng)商銀行堅(jiān)守支農(nóng)支小功能定位，立足成都市城鄉(xiāng)融合高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃和“4+6”現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，結(jié)合成都市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)推進(jìn)計(jì)劃，單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，在產(chǎn)品支持與服務(wù)創(chuàng)新上多點(diǎn)發(fā)力，涉農(nóng)貸款和普惠涉農(nóng)貸款保持了較高增速。
截至2024年末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)1014.98億元，同比增長12.54%，余額位居四川省法人金融機(jī)構(gòu)首位；支農(nóng)再貸款余額79.10億元，“農(nóng)貸通”平臺累計(jì)投放貸款322.58億元，農(nóng)戶貸款規(guī)模突破530億元，均位居成都市法人金融機(jī)構(gòu)第一；重點(diǎn)新型農(nóng)業(yè)主體授信覆蓋率超30%。
隨著主責(zé)主業(yè)領(lǐng)先地位的持續(xù)鞏固，成都農(nóng)商銀行的綜合競爭力得到進(jìn)一步夯實(shí)。在中國銀行業(yè)協(xié)會推出的2024年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單中，該行居第38位，在17家上榜的農(nóng)商行中排名第五。
科技賦能“五篇大文章”，特色化經(jīng)營推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展
隨著成都市金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，國有大行、主要股份行、部分城商行以及一些外資銀行紛紛在成都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。面對當(dāng)?shù)丶ち业耐瑯I(yè)競爭，聚焦金融“五篇大文章”，立足本地開展特色化經(jīng)營，成為成都農(nóng)商銀行的重要策略。
2024年，為助力科技企業(yè)加快發(fā)展，成都農(nóng)商銀行引入多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，開辦“科創(chuàng)貸”“高知貸”等科創(chuàng)類銀政產(chǎn)品，自主創(chuàng)新評分授信模型推出“科技初創(chuàng)貸”，發(fā)行全國首單信托結(jié)構(gòu)型定向資產(chǎn)擔(dān)?？苿?chuàng)票據(jù)，全流程參與發(fā)行西部地區(qū)首單知識產(chǎn)權(quán)ABS（資產(chǎn)支持證券）。
在綠色金融領(lǐng)域，該行創(chuàng)新推出“碳匯貸”“綠寶貸”“零碳券”“綠票通”等一系列綠色金融產(chǎn)品，落地全國首筆“鄉(xiāng)村振興+碳中和”雙貼標(biāo)應(yīng)收賬款債權(quán)融資計(jì)劃，建成成都市首家碳中和網(wǎng)點(diǎn)，2024年末綠色貸款余額超470億元，同比增長26.70%。
同時(shí)，成都農(nóng)商銀行將普惠小微貸款確定為全行重要指標(biāo)，強(qiáng)化銀政擔(dān)產(chǎn)品合作，推進(jìn)線上貸款擴(kuò)面上量，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，4個(gè)案例入選中國人民銀行四川省分行“普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)踐案例”。截至2024年末，其普惠小微貸款余額保持四川省法人金融機(jī)構(gòu)第一，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2023年降低29BP（基點(diǎn)）。
在養(yǎng)老品牌建設(shè)上，成都農(nóng)商銀行深化打造集特色適老服務(wù)、財(cái)富管理、頤養(yǎng)生態(tài)多位一體的具有農(nóng)商特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，搭建異業(yè)聯(lián)盟泛養(yǎng)老生態(tài)，陸續(xù)推出“享福存單”“享福月月存”“享福理財(cái)”“享福如意存”等系列財(cái)富服務(wù)計(jì)劃，作為牽頭行聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)共同制定《成渝地區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老服務(wù)指南》。
此外，該行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其獨(dú)立實(shí)施的“基于人工智能技術(shù)的涉農(nóng)信貸風(fēng)控平臺”被納入省級金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。依托涉農(nóng)信貸風(fēng)控平臺，2024年發(fā)放的智慧農(nóng)e貸超過了1萬筆，貸款金額突破7億元。同時(shí)，深度參與“蓉易貸”產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和制度撰寫，累計(jì)投放戶數(shù)在成都市法人金融機(jī)構(gòu)中排名第一。
“未來，推動(dòng)規(guī)模增長的同時(shí)，我們將更加注重質(zhì)的沉淀，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，確保資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步提升?！背啥嫁r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2025年，“十四五”規(guī)劃即將收官，站在新的歷史起點(diǎn)上，該行將全力沖刺“上市銀行、萬億銀行、標(biāo)桿銀行”三大目標(biāo)，以更強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)能，為地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。文/金浩
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