5月7日，中國人民銀行宣布兩項重要政策：首套住房公積金貸款利率下調(diào)0.25%，5年期以上從2.85%降至2.6%。與此同時，降準(zhǔn)0.5個百分點(diǎn)，釋放約1萬億元長期流動性。這兩項政策看似抽象，但僅僅是零點(diǎn)幾的微調(diào)就對購房人有著不小的影響。

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假設(shè)購房人申請100萬元公積金貸款，期限30年，按照等額本息計算。原利率2.85%，月供約4139元，總利息約49萬元；利率降至2.6%后，月供降至3960元，總利息減少約6.5萬元。這一調(diào)整直接降低購房成本，減輕了大家的負(fù)擔(dān)。

與此同時，降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，意味著商業(yè)銀行可釋放更多資金用于貸款。結(jié)合政策利率下調(diào)0.1%，將進(jìn)一步降低商業(yè)銀行融資成本，最終可能推動商業(yè)房貸利率（LPR）下行，形成“公積金+商貸”雙軌利率同步寬松的格局。

對于購房人而言，降準(zhǔn)降息肯定是利大于弊的，尤其是對于想要使用公積金貸款買首套房的人群。不僅如此，降準(zhǔn)釋放的流動性可能會更大程度上緩解房企的資金壓力，降低“爛尾”風(fēng)險，間接保護(hù)了購房人權(quán)益。

對于房地產(chǎn)市場而言，政策疊加前期“保交樓”專項借款，將在一定程度上修復(fù)市場信心。但是，對于公積金貸款額度存在限制的一線城市，由于房屋總價較高，其影響可能是有限的，相比之下三四線城市購房人的獲得感可能會更強(qiáng)。

需要注意的是，低利率可能刺激部分家庭加杠桿購房，但若收入增長不及預(yù)期，或引發(fā)未來斷供的風(fēng)險。從法律實踐看，近年因收入波動導(dǎo)致的房貸違約案件占比上升。在這里還是要提醒大家，不要因為房貸利率下降而盲目購房，購房人需要審慎評估自身償付能力以及自己的實際需求，量力而行。在買房時，不要只盯著房貸利率，還要關(guān)注房屋本身，例如：房屋的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、開發(fā)商的資金狀況、房屋質(zhì)量等。我們可以將此次政策視為“減負(fù)工具”而非“投機(jī)信號”，購房時要保持理智，最大化保障自身合法權(quán)益。