踏入坐落于松山湖北部片區(qū)的林潤智谷產(chǎn)業(yè)園，一塊伴隨園區(qū)五周年成長起來的創(chuàng)新型中小企業(yè)代表名單映入眼簾：它們具有港澳臺青創(chuàng)先鋒、優(yōu)秀企業(yè)家、巾幗領(lǐng)袖、創(chuàng)新之星、優(yōu)秀畢業(yè)企業(yè)等標(biāo)簽，來自生物醫(yī)藥、智能制造、新材料等前沿行業(yè)，匯聚成一片生機勃勃的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群。
東莞長期以來被視為“世界工廠”的典型代表，制造業(yè)占GDP比重持續(xù)穩(wěn)定在50%以上的高位水平。近年來，伴隨華為、vivo、生益科技等大大小小科技企業(yè)的快速發(fā)展，以及松山湖等高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)的崛起，以“科技創(chuàng)新+先進制造”為基底的東莞“智造”，已逐漸成為東莞高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型新的名片。
為總結(jié)及探索廣東金融賦能科技創(chuàng)新典型模式與創(chuàng)新賦能趨勢，在中國人民銀行廣東省分行指導(dǎo)下，2024年南都·灣財社啟動“金融協(xié)力·粵創(chuàng)未來”金融賦能廣東科技創(chuàng)新深調(diào)研系列活動。近期，南都·灣財社科技金融調(diào)研組來到東莞市實地調(diào)研。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，以松山湖為科技金融發(fā)展重要錨點，東莞金融系統(tǒng)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立深度合作關(guān)系，促成金融供需雙方“雙向奔赴”。此外，針對科技型中小微企業(yè)發(fā)展特點，東莞打造“莞科融支小再貸款+松山湖評級貸+風(fēng)險補償”融資支持模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)重點加大科技企業(yè)貸款，切實護航新質(zhì)力量。
東莞松山湖高新區(qū)。
科技制造轉(zhuǎn)型前沿 產(chǎn)業(yè)園促企業(yè)與金融機構(gòu)精準(zhǔn)對接
2024年開年，東莞召開了2024年全市科技工作會議，披露了一份頗為亮眼的成績單：2023年，東莞高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量首次突破1萬大關(guān)，全市R&D經(jīng)費投入強度再創(chuàng)新高；企業(yè)研發(fā)機構(gòu)建設(shè)數(shù)量、技術(shù)合同登記交易數(shù)量、國家自然科學(xué)基金項目立項數(shù)量等指標(biāo)均居全省前列。
東莞市科技局局長卓慶介紹，東莞市將助力生物醫(yī)藥、新材料、集成電路、人工智能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；全市科技系統(tǒng)要緊緊圍繞“科技賦能產(chǎn)業(yè)”，緊抓科技攻堅，進一步強化科技創(chuàng)新對產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的賦能支撐。
在東莞科技攻堅的征程中，產(chǎn)業(yè)園區(qū)宛如強力引擎，發(fā)揮著不可替代的關(guān)鍵作用。林潤智谷是代表產(chǎn)業(yè)園區(qū)之一，據(jù)介紹，林潤智谷服務(wù)的創(chuàng)新企業(yè)主要集中在生物醫(yī)藥、智能制造、新材料等技術(shù)領(lǐng)域，園區(qū)進駐企業(yè)超200家，其中港澳企業(yè)25家，臺灣企業(yè)近10家；高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)近20家，國家高新技術(shù)企業(yè)7家，園區(qū)企業(yè)累計獲得專利數(shù)達(dá)1000余件。
東莞市松山湖研發(fā)五路林潤智谷·國家級科技企業(yè)孵化器。
林潤智谷致力于構(gòu)建國際化產(chǎn)業(yè)園和孵化器，園區(qū)進駐企業(yè)80%為小微企業(yè)，且多處于初創(chuàng)期。“初創(chuàng)期企業(yè)面臨資金實力較弱、融資渠道有限的問題，急需通過天使投資、風(fēng)險投資等方式獲得初期發(fā)展所需的資金支持。但并非所有初創(chuàng)期企業(yè)都能獲得天使投資，這時就會轉(zhuǎn)而尋找銀行等金融機構(gòu)支持。”林潤智谷方面接受采訪時表示。
依托自身的集聚效應(yīng)，林潤智谷吸引著各路金融機構(gòu)，為企業(yè)與金融機構(gòu)精準(zhǔn)“牽線”，給企業(yè)提供全面的融資服務(wù)，提供差異化的金融方案。今年3月6日，由中國人民銀行廣東省分行指導(dǎo)，中國人民銀行東莞市分行、東莞市工商聯(lián)（總商會）聯(lián)合主辦的“金融助力科技創(chuàng)新政策進百園萬企‘雨露行動’”在林潤智谷舉行，農(nóng)業(yè)銀行東莞分行與林潤智谷在本次專場活動中進行了簽約。
金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)深度融合的圖景正徐徐展開。農(nóng)業(yè)銀行東莞分行副行長李偉表示，該行圍繞產(chǎn)業(yè)培育加大金融供給。一方面，聚焦產(chǎn)業(yè)集群培育，積極對接?xùn)|莞產(chǎn)業(yè)重大創(chuàng)新平臺建設(shè)規(guī)劃，助推農(nóng)行廣東分行與松山湖高新區(qū)簽訂1000億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大對新一代電子信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)支持力度。另一方面，聚焦招商引資企業(yè)，積極對接產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理服務(wù)平臺，與53個產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立深度合作關(guān)系，已提供信貸支持超100億元。
東莞市松山湖研發(fā)五路林潤智谷·生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地產(chǎn)業(yè)園。
李偉介紹，截至2024年10月末，農(nóng)業(yè)銀行東莞分行服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)超2700戶，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超350億元。針對科創(chuàng)型企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保難、需求急等特點，該行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出專精特新小巨人貸、科易融、科技e貸等新產(chǎn)品；創(chuàng)新?lián)７绞剑瑑?yōu)化客戶準(zhǔn)入條件及信用貸款條件要求；創(chuàng)新服務(wù)模式，運用“投行+”“股權(quán)+”“債券+”等暢通融資渠道，多渠道助力企業(yè)融資；同時為科創(chuàng)型企業(yè)提供優(yōu)惠利率，切實降低企業(yè)融資成本。
最快1天內(nèi)完成放款 靈活的融資模式為企業(yè)快速“解渴”
距離林潤智谷2公里，廣東長興半導(dǎo)體科技有限公司（以下簡稱“長興半導(dǎo)體”）也同樣位于松山湖園區(qū)。長興半導(dǎo)體是一家專注于存儲器芯片研發(fā)與封裝制造的高新技術(shù)民營企業(yè)，在存儲介質(zhì)特性研究、存儲芯片封測、測試研發(fā)以及先進測試設(shè)備領(lǐng)域具備核心競爭力。
長興半導(dǎo)體總經(jīng)理張治強介紹，公司的核心技術(shù)是存儲芯片封測，自主研發(fā)了測試軟件算法和測試設(shè)備，在生產(chǎn)良率方面實現(xiàn)了顯著提升，穩(wěn)定領(lǐng)先同行1%-5%。筑起技術(shù)“護城河”的同時，長興半導(dǎo)體還積極與本地高校和科研機構(gòu)建立緊密合作關(guān)系，推動技術(shù)研發(fā)落地。
長興半導(dǎo)體芯片測試車間。
在公司促進創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化等關(guān)鍵發(fā)展節(jié)點上，金融機構(gòu)宛如堅實后盾，一路護航。張治強表示，東莞銀行為該公司提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，針對專精特新企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)推出的科創(chuàng)貸、科技e貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，很好地滿足了科技企業(yè)的融資需求。
“東莞銀行科技金融模式十分靈活，能夠為高科技企業(yè)提供定制化的融資方案。此外，我司還享受了政府貼息政策、‘人民銀行再貸款+松山湖評級貸’等政策支持，有效降低了融資成本，助力我們在科技浪潮中奪得先機?！睆堉螐娬f。
在科技金融“活水”的精準(zhǔn)澆灌下，長興半導(dǎo)體近兩年間經(jīng)營業(yè)績一路“狂飆”，實現(xiàn)翻倍式跨越增長：2022年銷售額突破1億元，2023年更是達(dá)到了3.9億元。公司在榮譽與資質(zhì)認(rèn)證領(lǐng)域同樣收獲滿滿，2023年被認(rèn)定為廣東省專精特新中小企業(yè)，并通過了ISO14001質(zhì)量管理體系認(rèn)證，同時榮獲松山湖高新區(qū)年度園區(qū)“高成長中小工業(yè)企業(yè)”稱號；2024年，公司進一步通過了IATF16949質(zhì)量管理體系認(rèn)證。
長興半導(dǎo)體晶圓測試車間。
科技企業(yè)用款“短”“頻”“急”，因此靈活的科技金融模式顯得尤為關(guān)鍵。東莞銀行副行長李啟聰介紹，該行充分運用“工商、司法、稅務(wù)、征信”等方面數(shù)據(jù)信息構(gòu)建線上審批決策模型，綜合判斷客戶的履約能力、信用狀況、交易情況及發(fā)展?jié)撡|(zhì)，實現(xiàn)了線上簡易申請，系統(tǒng)自動審批，最快1天內(nèi)可完成從申請到放款全流程，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強勁動力。
“科技信貸風(fēng)險識別難度大，很大程度上是由于銀行和科技企業(yè)之間的信息不對稱?！崩顔⒙敱硎尽榱舜蚱七@種信息壁壘，該行精準(zhǔn)施策，結(jié)合政府科技金融支持政策、批量擔(dān)保政策，不斷優(yōu)化服務(wù)于科技型企業(yè)的專項產(chǎn)品；大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，提高科技金融服務(wù)的可獲得性；通過與第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動、聯(lián)合建模等方式，進一步完善科技型企業(yè)評價模型，提升科技金融服務(wù)效益。
創(chuàng)新科技金融“東莞模式” 金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域聚集
“目前，全市高新技術(shù)企業(yè)和科技中小企業(yè)貸款余額已超過3300億元，居全省地市首位。其中，科技研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款余額同比增速高達(dá)55.6%，高于全部貸款增速50個百分點，信貸資源持續(xù)向科技創(chuàng)新領(lǐng)域聚集?！敝袊嗣胥y行東莞市分行行長袁萍介紹。在時代的浪潮中，東莞正憑借著“科技創(chuàng)新+先進制造”刻畫出鮮明的城市特色，這背后，離不開東莞在科技金融領(lǐng)域的積極探索。
林潤智谷和長興半導(dǎo)體與金融機構(gòu)的成功互動，是松山湖這片科創(chuàng)熱土的生動注腳，也足見松山湖是東莞市科技金融的“重鎮(zhèn)”。袁萍表示，近年來，松山湖已發(fā)展成為大灣區(qū)建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心重要的節(jié)點，先進制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭強勁。目前，松山湖正全力打造科技金融創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)。
惠及長興半導(dǎo)體的“松山湖評級貸”是中國人民銀行東莞市分行與松山湖聯(lián)動打造的政策性金融產(chǎn)品，該行還針對松山湖科技型企業(yè)創(chuàng)新了“莞科融支小再貸款+松山湖評級貸+風(fēng)險補償”等一系列融資支持模式。
袁萍介紹，該行首先探索設(shè)立“評級貸”信用類融資產(chǎn)品，針對科技型中小微企業(yè)發(fā)展特點，通過整合工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、科技立項等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用評價模型，再輔以“莞科融”支小再貸款的精準(zhǔn)支持，配套松山湖財政風(fēng)險補償和貼息貼費政策。目前已累計惠及“評級貸”企業(yè)49戶、涉及貸款4.5億元。
袁萍表示，東莞已形成包括銀行信貸、股票市場、創(chuàng)業(yè)投資、債券市場和融資擔(dān)保等在內(nèi)的科技金融服務(wù)體系，但不同金融業(yè)態(tài)之間的聯(lián)動仍有待加強、金融服務(wù)適配性有待進一步提升、融資供需等多方信息不對稱問題亟待解決。
產(chǎn)業(yè)園區(qū)能夠為企業(yè)與金融機構(gòu)搭建一座橋梁?！皥@區(qū)能夠深入了解企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，因此在日常的各種互動交流中，持續(xù)收集、對接、了解企業(yè)需求，了解企業(yè)融資的難點痛點，并向政府、金融機構(gòu)進行反饋，尋求解決企業(yè)融資資質(zhì)問題的政策扶持及針對性的金融方案。”林潤智谷方面表示。
對于進一步打通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)，林潤智谷方面建議，園區(qū)可組建各類金融服務(wù)機構(gòu)資源庫，加深與銀行、證券、保險、擔(dān)保等金融資源的協(xié)作互通，拓寬融資渠道，通過上門走訪，提供更多元化的融資方案和金融產(chǎn)品。同時，強化產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)作，加強與商協(xié)會、龍頭企業(yè)的服務(wù)聯(lián)動，從服務(wù)企業(yè)到服務(wù)產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的資源共享和信息互通。
張治強則表示，科技創(chuàng)新具有周期長、風(fēng)險高的特點，建議金融機構(gòu)針對科技型企業(yè)設(shè)立專項長期資金，給予更多耐心資本支持，幫助企業(yè)在研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化過程中穩(wěn)步推進。他還建議，科技金融服務(wù)可以進一步優(yōu)化，探索多元化融資方式，例如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、研發(fā)補貼貼息貸款等，降低科技企業(yè)的融資門檻，激發(fā)創(chuàng)新活力等。
科技金融評估標(biāo)準(zhǔn)探路筆記
調(diào)研地點：廣東省東莞市。
科技金融新舉措：針對“科技創(chuàng)新+先進制造”城市特色，東莞以松山湖為科技金融發(fā)展重要錨點，打造“莞科融支小再貸款+松山湖評級貸+風(fēng)險補償”融資支持模式。
中國人民銀行東莞市分行聯(lián)合松山湖管委會探索設(shè)立“評級貸”信用類融資產(chǎn)品，針對科技型中小微企業(yè)發(fā)展特點，通過整合工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、科技立項等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用評價模型，再輔以“莞科融”支小再貸款的精準(zhǔn)支持，配套松山湖財政風(fēng)險補償和貼息貼費政策。
統(tǒng)籌：任先博
執(zhí)行統(tǒng)籌：徐勁聰
采寫：南都·灣財社記者 彭樂怡 徐勁聰
視頻：羅達(dá)杰 馬青
設(shè)計：南都智視營銷事業(yè)部
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