“存款利率又降了，去了好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，都很難找到利率在2%以上的存款產(chǎn)品?！弊罱瑏?lái)自北京市的王女士對(duì)記者感慨道，自己常去的幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)在五一前后都下調(diào)了存款利率，“存的時(shí)間越長(zhǎng)越不劃算，存5年的利息都不如存3年多?！?/p>
今年以來(lái)，存款利率下調(diào)的趨勢(shì)還在不斷延續(xù)?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者注意到，自4月以來(lái)，已有超20家商業(yè)銀行下調(diào)了定期存款掛牌利率。調(diào)整后，利率3%以上的“高息存款”在市場(chǎng)上已經(jīng)難覓蹤影，銀行存款利率已全面向“1時(shí)代”邁進(jìn)。
存款利率全面邁向“1時(shí)代”
“五一前我們行剛剛下調(diào)了存款利率，現(xiàn)在都是1字開(kāi)頭了。”平安銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者，調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.6%、1.7%、1.65%，5年期存款處于停售狀態(tài)。
《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，自去年10月國(guó)有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率以來(lái)，新一輪存款“降息潮”正在持續(xù)推進(jìn)。
在全國(guó)性銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時(shí)，曾被視為存款利率“高地”的村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行也在近期紛紛加入了“降息”的隊(duì)列。從調(diào)整后的存款利率水平來(lái)看，上述兩類銀行的存款利率優(yōu)勢(shì)正在逐漸消失。
4月27日，清徐農(nóng)商銀行發(fā)布人民幣存款執(zhí)行利率調(diào)整公告，調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款實(shí)際執(zhí)行利率分別為1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。
4月28日起，上海華瑞銀行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，3年期、5年期定存利率分別降至2.5%、2.4%。值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是上海華瑞銀行年內(nèi)第三次調(diào)整存款掛牌利率，其中，5年期存款利率已較年初下降30個(gè)基點(diǎn)。
“民營(yíng)銀行吸收存款能力相對(duì)較弱，以往普遍以較高利率來(lái)吸引客戶，因此利率下調(diào)的空間相對(duì)更大。”在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼看來(lái)，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，有助于民營(yíng)銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。
存5年不如存3年？
值得關(guān)注的是，在銀行密集降息的同時(shí)，多家銀行中長(zhǎng)期存款利率出現(xiàn)了明顯的“倒掛”。
融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%，分別環(huán)比下滑1.3BP、2.5BP。
此外，還有銀行出現(xiàn)了5年期定期存款利率低于1年期存款利率的情況。招商銀行App顯示，目前該行“靈動(dòng)存”產(chǎn)品1年期存款利率為1.6%，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%、1.55%。
“當(dāng)前，儲(chǔ)戶存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，不少銀行再度下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，銀行通過(guò)降低長(zhǎng)期存款利率，規(guī)避未來(lái)利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險(xiǎn)?！痹谌?/font>360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文看來(lái)，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對(duì)負(fù)債端定價(jià)進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。
實(shí)際上，不僅僅是定期存款，大額存款產(chǎn)品利率也呈現(xiàn)出相似的“倒掛”現(xiàn)象。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率僅為2.038%。其中，5年期大額存單平均利率較上月下降11.25BP，而其他期限的平均利率均有所上漲。
存款利率的持續(xù)下降，帶給儲(chǔ)戶最直觀的影響就是儲(chǔ)蓄收益的減少。在降息的大環(huán)境下，儲(chǔ)戶應(yīng)該如何調(diào)整資產(chǎn)配置策略？
“未來(lái)一段時(shí)間，市場(chǎng)利率仍然處于下行趨勢(shì)，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置?！倍ｍ凳茉L時(shí)表示，如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品；如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。
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