大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第652篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們探討了

在投保的時候，我們和保險公司其實是一個利益共同體。

它也愿意我們的保單順利通過，做的就是這個生意，沒有理由把客戶往外推。

所以我們就不要非得做一些，讓保險公司為難的事情。

為難人家。

咱相互配合，把材料準備齊全了，順利通過核保最為要緊。

經(jīng)過過去一年的深入學習，東哥已經(jīng)是個成熟的保險顧問。

平時公司內的業(yè)務交流，看到很多從業(yè)多年的老銷售，還有很多不懂的事情。

而他們不懂的，居然東哥都懂。

就覺得很神奇

不過想想，顧問這個角色，本就是個界面，是個接口。

對產(chǎn)品的了解，以面廣為優(yōu)先。

更細節(jié)的技術問題，可以由理賠部、精算部、核保部、醫(yī)療部、法務部之類的部門解決。

所以技術難度，其實不算高。

尤其對于東哥這種技術控。

那么下一步，東哥的涉獵范圍，就要進一步擴充了。

計劃先從法律方面入手。

為什么？

1

因為保險和法律，息息相關。

保險是唯一具有法律屬性的金融工具。

有時候為了簡化，東哥會忽略很多復雜的概念。

就比如儲蓄險，通常東哥會把它簡化為一個理財產(chǎn)品。

到了什么時間，能有多少錢，收益率大概是多少。

這是儲蓄險的核心，總的來說大家是沖著收益來的。

沒有收益，也就沒有儲蓄險存在的價值。

但儲蓄險只有理財功能么？

不是。

就比如培訓時聽過一個故事。

一位女強人，咱就叫她韓梅梅吧。

自己創(chuàng)業(yè)，生意做的很大，是家里的主要收入來源。

老公在家，做全職煮夫。

遺憾的是，老公和孩子同學的媽媽發(fā)展了關系。

和韓梅梅離婚，還分走了一半財產(chǎn)。

韓梅梅至此心灰意冷，覺得世上的男人都特么這么個德行。

吃老娘的喝老娘的，最后還特么把老娘給綠了。

于是離婚后，就把所有的感情都放在自己的女兒身上。

賺的錢都用來給女兒買房子。

而遺憾的是，女兒的婚姻生活并不幸福。

丈夫家暴+PUA。

女兒重度抑郁，最后自殺。

但問題是，給女兒買的房子，當時并沒有做什么特殊處理。

于是成了夫妻共同財產(chǎn)。

女兒死后，共同財產(chǎn)一半，被家暴男分割。

剩下的一半，又被他和韓梅梅作為法定第一順位繼承人平分繼承。

于是直接拿走3/4。

可憐的女人，被她一輩子最痛恨的兩個男人，奪走了一切。

細節(jié)可能有出入，但框架差不多是這個意思。

這就是財產(chǎn)在法定繼承方面的問題。

你可以說它不合理，但它合法。

像這種子女婚姻風險，就可以通過保險來規(guī)避。

就比如韓梅梅給自己買大額壽險保單，受益人寫自己女兒。

自己在世的時候，錢在保單里面增值。

自己哪怕去世，壽險理賠款也是屬于婚內個人財產(chǎn)。

不是夫妻共同財產(chǎn)。

劃重點，婚內個人財產(chǎn)。

也就意味著家暴男一分錢都拿不到。

知道你有錢，但他也沒辦法。

這就是保單的法律屬性。

2

所以下一步，咱就會接入到法律方面的研究。

第一步，咱從婚姻家庭和繼承方面入手。

為什么？

因為保險本身是對個人財產(chǎn)的安排，所以和婚姻、繼承關系最為密切。

俺是保險顧問，研究法律也是為了更好的為保險客戶服務。

不是為了當律師。

所以要務實。

研究一個個具體的業(yè)務，鏈接一個個具體的人，服務一個個具體的客戶。

今天我們先聊聊個人財產(chǎn)和夫妻共同財產(chǎn)。

咱國家對婚姻實行的，是夫妻共同財產(chǎn)制。

什么意思？

婚姻期間所得的絕大多數(shù)財產(chǎn)，都是夫妻雙方共同擁有的財產(chǎn)。

比如

• （一）工資、獎金、勞務報酬；

• （二）生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；

• （三）知識產(chǎn)權的收益；

• （四）繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；

• （五）其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。

共同財產(chǎn)的意思是，夫妻有平等的處理權。

就比如剛才韓梅梅的家庭，所有的錢都是她賺。

但這錢不是屬于她，而是屬于他們夫妻二人共同擁有。

因為這些屬于第一項、第二項的范圍。

也就是因為如此，離婚的時候，老公有權把她這么多年辛辛苦苦賺到的錢，理直氣壯的拿走一半。

甚至一大半。

為什么？

民法典有規(guī)定

夫妻一方因撫育子女、照料老年人、協(xié)助另一方工作等負擔較多義務的，離婚時有權向另一方請求補償。

另一方應當給予補償。

也就是說，在法律意義上，婚姻期間，并不是賺錢多的韓梅梅功勞大。

而是在家撫育子女的老公，協(xié)助她工作的老公，對家庭的建設貢獻較大。

有權要求韓梅梅給出更多的補償。

而韓梅梅，是應當給予補償。

這詞兒用的，很硬。

東哥看到這兒的時候，就覺得很顛覆三觀。

和莉姐聊，莉姐卻覺得本來就應該這樣。

全職在家的人，喪失了社會屬性，其實犧牲很大。

你們這些男人，太自大了。

東哥無語。

聊個法律條款，落腳點咋都能到我頭上。

3

對應這一條，可以有哪些玩兒法？

就比如你是全職太太，老公早年加入的一家創(chuàng)業(yè)公司，現(xiàn)在終于上市了。

這么多年的打拼，終于開花結果了。

老公說，老婆這些年多虧你的支持。

我們去看房，比如說前海有個小區(qū)剛開盤，你喜歡嗎？

咱們用你的名字買下來，開不開心？

你一定開心死了。

哇，老公好愛我。

現(xiàn)在你知道了，這套房子，是婚后的財產(chǎn)。

寫在任何人名下，都是共同財產(chǎn)。

所以其實你什么都沒有得到。

你只是花自己的錢買了東西而已。

有什么好開心的？

那你應該怎么辦？

把這個財產(chǎn)，從夫妻共同財產(chǎn)，變成婚內個人財產(chǎn)。

比如你可以立刻寫個協(xié)議，說我老公某某某，身份證號xxx，因為很愛我，所以這套房子是我的個人財產(chǎn)。

口說無憑，以此為據(jù)，

然后你跟老公說，簽了才是真愛。

看他簽不簽

這個協(xié)議有效么？

有效。

因為男女雙方可以約定婚姻關系存續(xù)期間，所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的歸屬。

可以歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。

只要雙方約定好就可以。

約定要采用書面形式。

這個約定，對雙方具有法律約束力。

4

說實話，最近研習法律的過程中，常常感到脊背發(fā)涼。

艾瑪水太特么深了。

幸虧當時沒有找律師結婚，要不然搞不好得凈身出戶。

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