槽叔發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象：
從2024年開(kāi)始，我基本不用科普養(yǎng)老金的必要性了。
“為什么你需要買養(yǎng)老金？”
這個(gè)不用我解釋，大家都懂。
（P.S. 很多來(lái)咨詢讀者和鐵粉，甚至在讀書(shū)做過(guò)筆記）
“你到底應(yīng)該怎么買養(yǎng)老金？”
這個(gè)需要我出馬。我來(lái)分享干貨，然后安排團(tuán)隊(duì)經(jīng)紀(jì)人幫你搞定。
最近給客戶規(guī)劃養(yǎng)老金時(shí)，
有些人發(fā)現(xiàn)自己社保養(yǎng)老交的少，就決定立刻開(kāi)始多交社保養(yǎng)老金。
其實(shí)，你真不一定要這樣做。
1.
今天的案例來(lái)自湖北武漢。
客戶30多歲，社保養(yǎng)老金一直是按照最低基數(shù)交的
實(shí)際工資2萬(wàn)8，但基數(shù)只有6000多。
最近突然感到養(yǎng)老危機(jī)，客戶發(fā)現(xiàn)：
“天啊，再有20年不到就退休了！”
但社保養(yǎng)老金一直這么低著交，可咋辦呢？
于是他把社保養(yǎng)老金的基數(shù)調(diào)到2萬(wàn)8……
問(wèn)我們什么意見(jiàn)，我第一反應(yīng)是：
“親，快去看這本書(shū)呀~~”
社保養(yǎng)老金，就像吃飯：
你交1塊錢，能得到1碗飯。
你交2塊錢，能得到1碗半，而不是2碗飯。
這就叫邊際效益遞減。
社保養(yǎng)老金，是社會(huì)調(diào)整收入差距的重要工具。
月薪2萬(wàn)的人和月薪1萬(wàn)的人相比，收入是2:1（不考慮個(gè)稅問(wèn)題）。
但計(jì)算社保養(yǎng)老金時(shí)，由于平均繳費(fèi)指數(shù)的存在，兩個(gè)人的養(yǎng)老金差距被縮小了。
2.
槽叔在《攢多少錢才能安心養(yǎng)老》里分析過(guò)：
真要彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足，最好的方法就是購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老金。
商業(yè)養(yǎng)老金是「自私」的代名詞，完全服務(wù)自己。
社保養(yǎng)老金是「共享」的代名詞，先服務(wù)別人，再服務(wù)未來(lái)的自己。
其實(shí)，政府也是鼓勵(lì)你「自私」的。
-用個(gè)稅減免，鼓勵(lì)你買個(gè)人養(yǎng)老金
-用所得稅減免，鼓勵(lì)企業(yè)給本公司員工攢養(yǎng)老金（企業(yè)年金）
這些都是在鼓勵(lì)「自私」。
中國(guó)人之間交流，很隱晦。
但一旦你get到的那個(gè)底層邏輯，就立刻撥開(kāi)云霧見(jiàn)青天了。
養(yǎng)老金就是如此。
所以我們建議：
與其提高社保養(yǎng)老基數(shù)，不如用這個(gè)錢去買市場(chǎng)上真正收益高的、自由靈活的商業(yè)養(yǎng)老金。
3.
商業(yè)養(yǎng)老金，主要指的是養(yǎng)老年金。
年金年金，人如其名：
年年都給自己派發(fā)一筆現(xiàn)金。
前面放養(yǎng)老二字，就是發(fā)一輩子的意思。
我在里面算過(guò)自己的養(yǎng)老金：
-社保養(yǎng)老金，每個(gè)月預(yù)計(jì)能發(fā)給我13000元。
也就是說(shuō)，
20多年后，60歲的槽叔每月能收到13000元社保 養(yǎng)老金…
怎么說(shuō)呢？…不夠花呀！
那可是20年后啊，而且13000元還是比較樂(lè)觀的預(yù)估結(jié)果。
實(shí)際上有沒(méi)有1萬(wàn)3，我心理也沒(méi)譜……
怎么辦？買點(diǎn)商業(yè)養(yǎng)老金。
1萬(wàn)2商業(yè)年金+1萬(wàn)3社保年金=2萬(wàn)5
每個(gè)月我有2萬(wàn)5的收入，活多久領(lǐng)多久。
但請(qǐng)注意：
12000的商業(yè)養(yǎng)老金，金額百分百確定。
13000的社保養(yǎng)老金，金額只能預(yù)測(cè)，無(wú)法確定。
所以真正讓我安心的是商業(yè)養(yǎng)老金，而不是社保養(yǎng)老金。
如果你也想測(cè)算一下社保養(yǎng)老金能領(lǐng)多少，
請(qǐng)聯(lián)系我們團(tuán)隊(duì)的養(yǎng)老金顧問(wèn)
4.
產(chǎn)品那么多，目前槽叔最推薦哪些產(chǎn)品呢？
養(yǎng)老年金需要分析很多參數(shù)：
-領(lǐng)取金額
-現(xiàn)金價(jià)值
-身故賠償
你在挑選時(shí)就像做菜一樣，口味不同，產(chǎn)品選擇也不一樣。
但如果一定要挑選幾個(gè)產(chǎn)品，不妨關(guān)注下這兩款：
① 招商仁和養(yǎng)多多7號(hào)，包含分紅，很有特點(diǎn)
②復(fù)星保德信星海贏家，槽叔還專門做過(guò)分析
槽叔在分析過(guò)，這些產(chǎn)品用的都是舊生命表。
舊表雖舊，但里面的平均壽命短啊~
因?yàn)閴勖?，所以派發(fā)的金額就多~
這就是為什么，你得趕在舊表?yè)Q新表之前，拿下養(yǎng)老年金的原因！
除了這兩個(gè)產(chǎn)品，你也不妨看看大灣區(qū)的外幣養(yǎng)老金
-美元計(jì)價(jià)
-領(lǐng)取方式隨時(shí)更改
-不想領(lǐng)還可以變成一大筆錢
對(duì)了，今天槽叔聊的養(yǎng)老金，都是“真”養(yǎng)老金。
真養(yǎng)老金的“真”，指的是：
a. 確保是退休時(shí)才能開(kāi)始領(lǐng)
b. 確?；疃嗑妙I(lǐng)多久
退休時(shí)才能領(lǐng)，是自己遵守自己的承諾：
咱當(dāng)初說(shuō)好的是為養(yǎng)老而投資，別總想著提前把錢拿出來(lái)好不？
而且只有讓保費(fèi)獲得足夠長(zhǎng)的投資期限，它才能享受復(fù)利帶來(lái)的魔力，
這也正是養(yǎng)老年金的魅力。
如果你在糾結(jié)多個(gè)產(chǎn)品，不妨各買一部分。
這就是為什么我買3個(gè)養(yǎng)老金、而不是 all in 單一產(chǎn)品的原因。
當(dāng)你買了多款產(chǎn)品后，一定要放入養(yǎng)老金三賬戶。
講真，三賬戶推出到今天已經(jīng)3年了。
幫助很多朋友買對(duì)了養(yǎng)老金、管理好了自己的養(yǎng)老金。
如果你對(duì)它的原理、邏輯很感興趣，
不妨看看我的介紹視頻
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