大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險(xiǎn)顧問。
這是我的第659篇原創(chuàng)。
上篇文章，我們探討了
東哥自己，是互聯(lián)網(wǎng)弱鏈接活動(dòng)的受益人。
利用兩次機(jī)緣，完成了原始積累，改寫了生命軌跡。
這個(gè)時(shí)代，不會(huì)辜負(fù)每一個(gè)認(rèn)真生活的人。
但出來混，你首先得出來。
別把自己封閉在自己的小世界中，沉迷于信息繭房。
世界這么大，值得多看看。
今天我們回來，繼續(xù)聊跨境金融。
處理外幣相關(guān)的事情，現(xiàn)在主要是通過銀行轉(zhuǎn)賬處理。
但總有些時(shí)候，會(huì)用到現(xiàn)金。
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兩個(gè)主要途徑。
一個(gè)是在內(nèi)地就兌換好，二個(gè)是先帶人民幣出境，比如到香港。
然后在香港兌換成外幣。
咱先聊聊內(nèi)地兌換。
內(nèi)地兌換主要有兩種方式，一個(gè)是通過銀行兌換，二個(gè)是通過兌換店兌換。
1. 銀行兌換
銀行是咱最熟悉的方法。
您可以通過手機(jī)預(yù)約銀行的外幣兌換服務(wù)，并按照預(yù)約時(shí)間前往銀行辦理。
需要注意的是，銀行兌換需要在工作日的工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
就不那么友好。
具體怎么操作呢？
東哥去日本的時(shí)候，就是通過最喜歡的招商銀行拿到的日元。
打開招商銀行app，在最上面的搜索欄，輸入外幣
在彈出的結(jié)果里面，選擇外幣取現(xiàn)預(yù)約。
然后在彈出的頁(yè)面里面，對(duì)應(yīng)輸入自己的信息，就可以完成預(yù)約。
然后呢？
在規(guī)定時(shí)間，帶上身份證和錢，去對(duì)應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)，取錢即可。
銀行的工作人員，都是搞專業(yè)的，會(huì)給你服務(wù)的明明白白清清楚楚。
Oh yeah！
2. 口岸附近兌換店
銀行的匯率，通常是最好的。
但時(shí)間制約大，就不那么方便。
那么口岸附近的兌換店通常是一個(gè)不錯(cuò)的補(bǔ)充。
周末也營(yíng)業(yè)，并且下班時(shí)間較晚。
銀行那邊的話，5萬(wàn)美元以內(nèi)都可以自由兌換。
兌換店的限制就比銀行要大一些。
每人每日可兌換的外幣額度通常為5000美元，支持現(xiàn)金、支付寶、微信等多種支付方式。
具體去哪里弄呢？
以東哥最常走的福田口岸為例，有這些兌換店
網(wǎng)點(diǎn)名稱
地址
聯(lián)系電話
營(yíng)業(yè)時(shí)間（工作日）
營(yíng)業(yè)時(shí)間（周末）
深圳市奇納實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司福田店
福田口岸商鋪FTK01
07:00-22:00
07:00-22:00
深圳市奇納實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司福田貳店
福田口岸二樓西側(cè)商鋪用地FTK003
07:00-22:00
07:00-22:00
深圳市奇納實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司福田三店
福田口岸地鐵商鋪FTK-006
07:30-22:00
07:30-22:00
深圳市奇納實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司福田四店
福田街道地鐵四號(hào)線福田口岸站FTKMS-02
07:00-22:00
07:00-22:00
還有深圳寶安機(jī)場(chǎng)，有這些
網(wǎng)點(diǎn)名稱
地址
聯(lián)系電話
營(yíng)業(yè)時(shí)間（工作日）
營(yíng)業(yè)時(shí)間（周末）
深圳市前海韻匯通貨幣兌換有限公司機(jī)場(chǎng)到達(dá)廳外幣兌換店
T3航站樓2H-09-02
09:00-20:00
09:00-20:00
深圳市前海韻匯通貨幣兌換有限公司機(jī)場(chǎng)出發(fā)廳外幣兌換店
T3航站樓4L-03-08
08:00-21:00
08:00-21:00
通濟(jì)隆外幣兌換(中國(guó))有限公司深圳寶安機(jī)場(chǎng)出發(fā)店
T3航站樓出發(fā)廳禁區(qū)外4D-16-02
0755-23459319
07:00-22:40
07:00-22:40
通濟(jì)隆外幣兌換(中國(guó))有限公司深圳寶安機(jī)場(chǎng)到達(dá)店
T3航站樓國(guó)際到達(dá)大廳1A-01-01
0755-23459320
00:00-24:00
00:00-24:00
北京聯(lián)合貨幣兌換股份有限公司深圳分公司
T3航站樓3R-02-02
00:00-24:00
00:00-24:00
如果是走福田高鐵站去香港的話，也有一個(gè)
網(wǎng)點(diǎn)名稱
地址
聯(lián)系電話
營(yíng)業(yè)時(shí)間（工作日）
營(yíng)業(yè)時(shí)間（周末）
深圳市星旺貨幣兌換有限公司福田站一店
十一號(hào)線福田站便民服務(wù)點(diǎn)
0755-82772689
09:00-18:00
09:00-18:00
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除了在內(nèi)地先兌換好，也可以選擇先帶人民幣出去，然后在外面兌換。
就比如在香港，也支持兩種方式。
一個(gè)是在香港的銀行兌換，一個(gè)是通過香港的找換店兌換。
這個(gè)找換店，其實(shí)就是咱這邊的兌換店。
叫法不一樣。
1. 香港銀行兌換
香港銀行這邊，對(duì)于人民幣有個(gè)限制，就是媒體處理最多200張外幣。
那么對(duì)應(yīng)的就是人民幣兩萬(wàn)元。
多了怎么辦？
找多家銀行就可以。
注意是多家銀行，不是同一家銀行的不同網(wǎng)點(diǎn)。
比如匯豐銀行處理2萬(wàn)，再找中銀香港處理2萬(wàn)。
具體可以通過柜臺(tái)人工處理，也可以通過ATM機(jī)存入人民幣。
然后在銀行的手機(jī)客戶端上隨意轉(zhuǎn)換成各種幣種。
香港是金融自由港，沒有任何外匯管制，可以隨便兌換。
2. 香港找換店兌換
香港的找換店，受香港海關(guān)的監(jiān)管。
官方的說法是金錢服務(wù)經(jīng)營(yíng)者 (MSO) 的監(jiān)理。
作為國(guó)際金融中心，香港的兌換店遍布各地，數(shù)量眾多。
街邊隨處都有。
怎么選？
一般來說，門店大一些的都是正規(guī)網(wǎng)點(diǎn)。
不放心的話，可以到海關(guān)的網(wǎng)站查證下。
https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/wsrh/001s0
一般有門有店的，大家都是做正規(guī)生意。
尤其在熱門商圈。
我們更多考慮的點(diǎn)，通常是兩個(gè)。
一個(gè)是方便，就近。
二個(gè)是匯率。
畢竟找換店是要賺錢的，不同的找換店，給出的匯率也不太一樣。
時(shí)間方便的話，可以多走幾家兌換店，比較匯率。
選擇一個(gè)相對(duì)合適的進(jìn)行兌換。
東哥的一個(gè)經(jīng)驗(yàn)是，位置太優(yōu)越的店，匯率可能就不太美麗。
就比如哪些比較坑？歡迎添加?xùn)|哥微信咨詢
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然后我們?cè)俜治鱿?，在香港這邊兌換，和在內(nèi)地兌換，哪個(gè)合適？
同樣的渠道的話，其實(shí)差不了太多。
比如同樣是銀行，或者同樣的找換店。
為什么？
這就牽扯到在岸人民幣和離岸人民幣的問題。
什么是在岸人民幣，什么是離岸人民幣？
在岸和離岸，是針對(duì)我們大陸市場(chǎng)。
所謂在岸，是指中國(guó)大陸市場(chǎng)之內(nèi)；
對(duì)應(yīng)離岸，是指中國(guó)大陸市場(chǎng)之外。
對(duì)應(yīng)的
在岸人民幣，就是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的人民幣存放款業(yè)務(wù)；
離岸人民幣，就是指在中國(guó)境外經(jīng)營(yíng)的人民幣存放款業(yè)務(wù)。
當(dāng)我們提到外匯業(yè)務(wù)，就必然涉及到不同幣種的換算。
比如用人民幣買美元，或者把美元換成人民幣。
在國(guó)內(nèi)的銀行買入美元，就是做在岸人民幣的業(yè)務(wù)。
在香港的銀行把人民幣存成美元，就是做離岸人民幣的業(yè)務(wù)。
在岸的匯率，受央行管理。
中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯中心，于每個(gè)工作日上午公布當(dāng)日人民幣兌換外幣的中間價(jià)，作為當(dāng)日交易匯率的參考價(jià)格。
這就是在岸人民幣匯率。
咱得外匯市場(chǎng)，現(xiàn)在還不具備完全開放條件，人民幣不能自由兌換。
雖然這種外匯管制，能穩(wěn)定住國(guó)內(nèi)的匯率，但也帶來了新的問題。
就比如現(xiàn)在呼聲很高的人民幣國(guó)際化。
想要國(guó)際化，就必須提供更多的自由，讓資本能自由流動(dòng)。
這個(gè)沖突，怎么辦？
4
在此背景下，中國(guó)人民銀行于2003年在香港開始提供人民幣清算業(yè)務(wù)，由此開啟離岸人民幣市場(chǎng)。
2010年7月，香港人民幣業(yè)務(wù)參加行可自行對(duì)盤。
香港離岸人民幣市場(chǎng)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)也可自由開設(shè)人民幣賬戶，自由交易人民幣。
于是就形成離岸人民幣匯率。
目前香港、新加坡、倫敦、紐約等都存在離岸人民幣交易市場(chǎng)。
其中香港是離岸人民幣的主要交易市場(chǎng)。
多高？
根據(jù)中國(guó)人民銀行的《人民幣國(guó)際化報(bào)告(2024年)》，香港與內(nèi)地人民幣跨境收付金額占同期人民幣跨境收付總額的53%。
半壁江山。
兩個(gè)市場(chǎng)，有什么區(qū)別？
主要區(qū)別主要在于，在岸人民幣市場(chǎng)存在較嚴(yán)格的管制，而離岸人民幣則與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系更為緊密。
所以也更容易受到國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)的影響。
因此，在國(guó)際金融市場(chǎng)較動(dòng)蕩的時(shí)候，在岸和離岸人民幣匯率會(huì)出現(xiàn)比較明顯的差價(jià)。
價(jià)差多大？
emm……也不是很大。
為什么？
因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)較大價(jià)差，就會(huì)有資本參與其中套利。
最后抹平價(jià)差。
具體是多少？
如下圖，大部分時(shí)候在1分錢以內(nèi)。
而且高高低低的，沒有太大規(guī)律。
主要看國(guó)際經(jīng)濟(jì)事件的影響。
離岸人民幣更市場(chǎng)化一些，所以對(duì)各種事件的反應(yīng)更快，波動(dòng)幅度也更大。
在岸人民幣就滯后一些，也緩和很多。
就比如，現(xiàn)在有對(duì)人民幣利空的國(guó)際事件，離岸人民幣馬上下跌。
而且很猛。
那么對(duì)應(yīng)的，這時(shí)候在國(guó)內(nèi)換匯就更合適。
反過來，如果有對(duì)人民幣利好的事件，依然是離岸人民幣反應(yīng)迅猛。
噌的一下就串上去了。
對(duì)應(yīng)的，這時(shí)候在海外換匯就合適。
國(guó)內(nèi)反而價(jià)格不好。
但整體而言，兩者基本同步，相差不會(huì)很大。
所以如果不是海量資金，基本可以忽略。
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咱這邊，外匯受到一定程度的管制，是不爭(zhēng)的事實(shí)。
深挖就會(huì)發(fā)現(xiàn)，政策其實(shí)還是蠻友好的，能滿足絕大多數(shù)人正常使用。
不玩任何黑科技，咱在合規(guī)合法的框架內(nèi)，慢慢變富。
關(guān)注東哥，保護(hù)中產(chǎn)財(cái)富，一起慢慢變富。
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