一年一度國際消費者權(quán)益日即將到來，為提振消費信心，推動消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)同共治，打造更加安全放心消費環(huán)境，新浪財經(jīng)聯(lián)合黑貓投訴【投訴入口】平臺推出2025年315消費維權(quán)活動。
根據(jù)黑貓投訴【投訴入口】后臺統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2024年3月15日至2025年2月20日，華創(chuàng)證券收到5起有效投訴，已回復(fù)0件，已完成0件。投訴內(nèi)容主要涉及誘導(dǎo)宣傳，未向投資者充分披露風(fēng)險等。
據(jù)投訴者提供的資料，華創(chuàng)證券營業(yè)部員工承諾某產(chǎn)品為“政府背景、資金安全、100%兌付本息”誘導(dǎo)投資者購買。在銷售過程中存在嚴(yán)重誤導(dǎo)行為，未充分披露項目風(fēng)險，且在產(chǎn)品違約后未采取有效措施保護(hù)投資者權(quán)益。
據(jù)媒體報道，投資者通過新浪黑貓投訴平臺發(fā)聲，稱華創(chuàng)證券理財產(chǎn)品承諾“保本付息”卻暴雷。
為了解相關(guān)情況，行家查看了黑貓投訴，發(fā)現(xiàn)2024年以來共有6則直接關(guān)聯(lián)主體為華創(chuàng)證券的投訴，但在隔年之后，均未獲得解決。
從投訴內(nèi)容來看，投資者幾乎都表示，通過華創(chuàng)證券金匯金融APP購買產(chǎn)品，未兌付本息。
比如，2024年4月，一位投資者發(fā)起投訴稱，其在2021年12月通過貴州都勻營業(yè)部在金匯金融APP購買了30萬元“銀杏：興甕實業(yè)（普安塘）旅游產(chǎn)業(yè)專項可轉(zhuǎn)債G類”產(chǎn)品。購買前“一直承諾該項目為政府項目有保障，期限2年，按季付息，到期還本，資金絕對安全，100%兌付本息”。但從2023年3月起，未支付利息，2023年12月到期也未歸還本金。其同時表示，“金匯金融發(fā)行的可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品已出現(xiàn)大面積違約，違約金額巨大”。
“金匯”系列
鑒于多位投資者的表述均指向華創(chuàng)證券及“金匯金融”，行家通過公開信息，展開了探索。
企查查顯示，華創(chuàng)證券旗下有一家全資子公司金匯財富資本管理有限公司（簡稱：金匯財富），并且為私募基金管理人。
對照中證協(xié)備案信息，金匯財富為證券公司一級私募子公司。華創(chuàng)云信總經(jīng)理張小艾，兼任金匯財富法定代表人、董事長。華創(chuàng)證券董事長陶永澤，總裁陳強(qiáng)，副總裁華中煒、胡玄等高管，也出現(xiàn)在金匯財富董事會名單中。
轉(zhuǎn)念一想，“金匯財富”這個名字，似乎對應(yīng)不上“金匯金融”。是否還有別的可能？
金額不菲的數(shù)值
通過騰訊應(yīng)用寶，行家找到了一款“金匯金融”APP。評分為3.8，共有24.0萬下載。
APP簡介顯示：金匯金融是華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司傾力打造的一站式財富管理平臺，以客戶需求為導(dǎo)向，以專業(yè)化服務(wù)為核心，通過建立高效、科學(xué)、嚴(yán)密的評價體系，嚴(yán)格篩選持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，致力于為廣大投資者提供安全、穩(wěn)健、高收益的資產(chǎn)配置方式。截至2019年11月，平臺累計成交額突破1360億元，為客戶累計發(fā)放47.5億元收益，贏得投資者一致贊譽。
通過華創(chuàng)證券官網(wǎng)，行家可以直接鏈接到“金匯金融”的頁面——
顯然，這一情況可以證明，這款A(yù)PP的確是由華創(chuàng)證券直接開發(fā)并運營。
頁面介紹顯示：自2014年正式上線以來，憑借良好的服務(wù)贏得了用戶和業(yè)界的一致贊譽。最后更新于2021年的”大事記“顯示，累計交易突破1800億元，發(fā)放收益超過80億元。
1800億！這一數(shù)值，讓行家頗為意外。華創(chuàng)證券的財富業(yè)務(wù)，竟然有這樣的業(yè)績？
一度激增的業(yè)績
根據(jù)黑貓投訴相關(guān)帖子中出現(xiàn)的產(chǎn)品購買日期，行家查詢了華創(chuàng)證券發(fā)債公告和定期報告，果然有所發(fā)現(xiàn)。
2021年，華創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)凈收入11.74億元，較2020年的8.82億元激增33.44%。財報附注顯示，“代銷金融產(chǎn)品凈收入”3.44億元，同比增長32.14%。而代銷業(yè)務(wù)的創(chuàng)收，占到當(dāng)期營業(yè)收入的9.19%。
2022年，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)凈收入11.36億元，同比回落3.23%；代銷業(yè)務(wù)攬收3.43億元，同比略降0.44%；對總營收的貢獻(xiàn)上升至13.67%。
2023年，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)攬收11.31億元，同比略降0.42%；代銷業(yè)務(wù)凈收入增長了11.11%，達(dá)3.81億元。這一數(shù)值相當(dāng)于當(dāng)期營業(yè)收入的12.35%。
而在2024年上半年，華創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)凈收入同比下降11.96%，攬收4.44億元；代銷金融產(chǎn)品凈收入僅為0.93億元，同比下降23.70%；在總營收中的占比降至6.55%。
以此計算，2021年到2023年期間，華創(chuàng)證券代銷業(yè)務(wù)均處于“高位”，累計創(chuàng)收10.68億元。但在2024年上半年，代銷業(yè)務(wù)反常的出現(xiàn)“萎縮”。
基本固定的高管
由于前述投訴涉及分支機(jī)構(gòu)，行家查看了華創(chuàng)證券主要高管情況。
公開信息顯示，包括董事長、總裁等在內(nèi)的高管團(tuán)隊，近年來保持了基本穩(wěn)定。
生于1963年的董事長陶永澤，早年曾在軍界、政界和商界任職。中證協(xié)顯示，他于2002年擔(dān)任華創(chuàng)證券董事長，如今已經(jīng)超期服役。
生于1975年的總經(jīng)理陳強(qiáng)，為湖南岳陽人士。本科畢業(yè)于湖南財經(jīng)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)，上海財經(jīng)大學(xué)EMBA。在證券行業(yè)，他曾任海通證券深圳分公司項目經(jīng)理，興業(yè)證券深圳投行部高級經(jīng)理，江南證券（現(xiàn)中航證券）投行事業(yè)部副總經(jīng)理、北京分部總經(jīng)理，并且是首批保薦代表人之一。2006年4月，他加入平安證券，曾任投行深圳區(qū)域總部執(zhí)行總經(jīng)理。2007年4月，他回到中航證券，出任總裁助理、承銷與保薦分公司總經(jīng)理。2012年11月起，他在華創(chuàng)證券歷任投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理、執(zhí)委會副主任等職。目前他是華創(chuàng)證券董事、執(zhí)委會聯(lián)席主任、總裁，金匯財富董事，上交所科創(chuàng)板發(fā)展委員會委員。
最近兩年來唯一的人事變動，來自分管合規(guī)高管。
2023年10月，時任執(zhí)行委員會委員、合規(guī)總監(jiān)、首席風(fēng)險官楊帆因工作安排離任，由巫蘭女士接替。履歷顯示，巫蘭女士生于1968年，曾任京中企華資產(chǎn)評估公司項目經(jīng)理，證監(jiān)會人事教育部處長，非上市公眾公司監(jiān)管部公司監(jiān)管處、綜合處處長，東海證券合規(guī)總監(jiān)兼首席風(fēng)險官，中證協(xié)自律處分委員會副主任委員，江蘇證券業(yè)協(xié)會自律監(jiān)察與合規(guī)風(fēng)控專業(yè)委員會主任委員等職。在股東方華創(chuàng)云信，她曾任副總經(jīng)理兼財務(wù)總監(jiān)、董事會秘書。目前她是華創(chuàng)證券董事、執(zhí)委會委員、合規(guī)總監(jiān)兼首席風(fēng)險官。
至于財富管理條線究竟由誰負(fù)責(zé)，行家未能查到公開信息。
孰是孰非的爭議
回到前文的投訴。行家并非合格投資者，未能登錄并查詢相關(guān)信息。
不過，如果華創(chuàng)證券“承諾收益，誤導(dǎo)投資者”的情況屬實，作為銷售機(jī)構(gòu)，勢必將因“賣者未盡責(zé)”，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
對廣大投資者來說，這些年的暴雷，曾經(jīng)有過不少慘痛的教訓(xùn)?？峙虏粫佥p信“官方背書”，“保本保息”之類的“話術(shù)”，而是需要謹(jǐn)慎評估風(fēng)險，做出正確的選擇。
而對證券機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員來說，也需要深度思考：
中小券商的財富管理轉(zhuǎn)型，往往采取了激進(jìn)模式——依賴高收益非標(biāo)產(chǎn)品沖規(guī)模，合規(guī)投入滯后于業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
隨著財富管理行業(yè)從“草莽時代”走向“專業(yè)時代”，唯有回歸“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的本源，中小券商才能在差異化競爭中找到可持續(xù)的生存之道。
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