編者按：3月14日上午，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行呐c中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京聯(lián)合舉辦“理財(cái)知識(shí)進(jìn)高?！敝黝}宣傳活動(dòng)啟動(dòng)儀式。在儀式上，國(guó)家金融監(jiān)管總局資管司副司長(zhǎng)郗永春、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)徐潔勤、銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行目偛贸杉臆娤群笾罗o。上海金融發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼作為行業(yè)專(zhuān)家代表，以視頻方式致辭，以下為董希淼致辭全文。
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓，媒體朋友們：
大家上午好！
很高興也很抱歉以在線的方式，參加2025年“理財(cái)知識(shí)進(jìn)高?！敝黝}宣傳活動(dòng)的啟動(dòng)儀式。我個(gè)人理解，“理財(cái)知識(shí)進(jìn)高校”實(shí)際上是要在大學(xué)校園里開(kāi)展財(cái)商教育。對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)而言，加強(qiáng)投資者教育的重要載體和內(nèi)容就是“財(cái)商教育”。
昨天晚上，我在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上，以“財(cái)商教育”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，共搜到37051件商品；在中國(guó)知網(wǎng)上，以“財(cái)商教育”主題進(jìn)行檢索，發(fā)現(xiàn)有952篇文獻(xiàn)。這表明，以理財(cái)教育、培訓(xùn)為主要形式的“財(cái)商教育”，近年來(lái)備受各方關(guān)注。
什么是“財(cái)商”和“財(cái)商教育”？在現(xiàn)代社會(huì)，財(cái)商與智商、情商一起被并稱(chēng)為現(xiàn)代人必備的“三商”。所謂的財(cái)商，是指?jìng)€(gè)人或集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，包括觀念、知識(shí)和行為三個(gè)層次。正確的理財(cái)觀念和良好的財(cái)商素養(yǎng)，對(duì)個(gè)體金融決策行為和資產(chǎn)管理市場(chǎng)等都有重要和積極的影響。而財(cái)商教育，旨在加強(qiáng)個(gè)人投資者所擁有的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)儲(chǔ)備，以及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)分析和解決金融問(wèn)題的能力，通過(guò)個(gè)人投資者金融素養(yǎng)的提升，增強(qiáng)其金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，以達(dá)到從整體上推動(dòng)資管市場(chǎng)發(fā)展、維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定的目的（彭興韻，2021）。
在我國(guó)，“財(cái)商教育”快速興起和發(fā)展的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高，公眾投資理財(cái)意識(shí)快速覺(jué)醒，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的觀念深入人心。尤其是年輕人，更希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)獲得工資收入之外的收入，甚至渴望以此來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。但是我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展起步比較晚，公眾金融素養(yǎng)水平整體較為一般，很多人迫切希望通過(guò)一些培訓(xùn)來(lái)快速提升自己投資理財(cái)?shù)哪芰ΑＬ貏e是近年來(lái)，“知識(shí)付費(fèi)”已經(jīng)被很多人接受?！柏?cái)商教育”作為理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)領(lǐng)域的“知識(shí)付費(fèi)”模式，快速興起也就不足為奇。
不過(guò)，在快速增長(zhǎng)的過(guò)程中，財(cái)商教育領(lǐng)域一些問(wèn)題逐漸暴露，部分從業(yè)機(jī)構(gòu)野蠻經(jīng)營(yíng)，無(wú)序發(fā)展，市場(chǎng)秩序較為混亂。“1元學(xué)理財(cái)，被騙近萬(wàn)元”等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。更有一些機(jī)構(gòu)打著“財(cái)商教育”的旗號(hào)，違規(guī)向公眾推薦股票、基金及理財(cái)產(chǎn)品。如果這種行為得以蔓延，或?qū)⒎e聚更大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。
究其實(shí)質(zhì)，“財(cái)商教育”領(lǐng)域的問(wèn)題主要體現(xiàn)為“三無(wú)”，即無(wú)門(mén)檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管。建議相關(guān)部門(mén)盡快完善和加強(qiáng)對(duì)“財(cái)商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，研究出臺(tái)規(guī)范“財(cái)商教育”領(lǐng)域亂象的管理制度，對(duì)“理財(cái)教育”“財(cái)商教育”等機(jī)構(gòu)注冊(cè)實(shí)行前置備案或者審核，對(duì)從事理財(cái)培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。對(duì)以“財(cái)商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu)，司法部門(mén)應(yīng)加大打擊處置力度。各類(lèi)媒體平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等，對(duì)“財(cái)商”“理財(cái)”“薦股”等相關(guān)課程、直播要進(jìn)行嚴(yán)格審核，杜絕無(wú)序推介。
科學(xué)的財(cái)商教育要從娃娃抓起，從學(xué)校抓起。因此，要高度重視對(duì)青少年開(kāi)展財(cái)商教育。從2013年起，國(guó)務(wù)院辦公廳、教育部、人力資源社會(huì)保障部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多次出臺(tái)政策，要求“將投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系”，提出建立金融知識(shí)普及長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)提高國(guó)民金融素養(yǎng)，推動(dòng)大中小學(xué)積極開(kāi)設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)課程，“積極開(kāi)展常態(tài)化、豐富多彩的消費(fèi)觀、金融理財(cái)知識(shí)及法律法規(guī)常識(shí)教育”。目前，國(guó)內(nèi)部分高校和中小學(xué)，嘗試開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育項(xiàng)目，取得一定成效。
作為我國(guó)資管市場(chǎng)的重要參與者，商業(yè)銀行和理財(cái)公司理應(yīng)重視“財(cái)商教育”，做“財(cái)商教育”的正規(guī)軍，以良幣驅(qū)逐劣幣。財(cái)商教育既具有一定的基礎(chǔ)性，又具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)數(shù)智化技術(shù)賦能財(cái)商教育，借助DeepSeek等工具，加快編寫(xiě)通俗易懂、形象生動(dòng)的書(shū)籍、圖畫(huà)以及音視頻教材，加大對(duì)公眾的財(cái)富觀念、理財(cái)知識(shí)、投資技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的普及和培養(yǎng)，提高培訓(xùn)教育的針對(duì)性和有效性。財(cái)商教育本身也是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)，如果組織有力、措施得當(dāng)，金融機(jī)構(gòu)還可以從中獲益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值與經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。
對(duì)公眾而言，學(xué)習(xí)投資理財(cái)沒(méi)有捷徑，不可能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通居民，更要從經(jīng)濟(jì)金融的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)起，必要時(shí)尋求金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)人員幫助。我們應(yīng)通過(guò)財(cái)商教育告訴投資者：一般人不會(huì)一夜之間暴富，也不會(huì)一夜之間成為理財(cái)大神。
最后我想說(shuō)的是，“理財(cái)知識(shí)進(jìn)高?！被顒?dòng)非常好。我國(guó)今年高校畢業(yè)生是1222萬(wàn)，如果每個(gè)大學(xué)生影響10個(gè)人，就能完成對(duì)1.2億人的基礎(chǔ)財(cái)商教育。如果這樣的活動(dòng)能夠堅(jiān)持開(kāi)展6年，那么我們將可以完成對(duì)全國(guó)一半人口的金融基礎(chǔ)知識(shí)普及！
預(yù)?；顒?dòng)圓滿(mǎn)成功、取得實(shí)效！
謝謝大家！
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