在香港這座全球財(cái)富管理中心,保險(xiǎn)早已超越傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能,成為家庭財(cái)富規(guī)劃與傳承的核心工具。最近,香港保險(xiǎn)宏利攜手德勤聯(lián)合發(fā)布《大中華高凈值財(cái)富傳承與保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》,深入剖析高凈值人士在財(cái)務(wù)規(guī)劃中的偏好與考量。這家擁有逾125年歷史、深耕香港市場(chǎng)的行業(yè)巨頭,正通過全新的傳承理念,重新定義保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的價(jià)值邊界。
創(chuàng)新傳承方法論:當(dāng)保險(xiǎn)遇上頂尖智囊
《大中華高凈值人士財(cái)富傳承與保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》顯示,超過半數(shù)的受訪者計(jì)劃通過保險(xiǎn)開展財(cái)富傳承規(guī)劃,并進(jìn)一步揭示了保險(xiǎn)如何幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值及合理分配。作為一種創(chuàng)新性的財(cái)富傳承工具,保險(xiǎn)深度融合了財(cái)務(wù)策略,為高凈值家庭提供了針對(duì)性解決方案,直擊三大傳承痛點(diǎn):
資產(chǎn)隔離:??通過保單與信托架構(gòu)的結(jié)合,有效規(guī)避婚姻和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),確保財(cái)富能夠定向傳遞到指定繼承人手中。
跨代分配:??引入“里程碑式給付”條款,子女需達(dá)成特定目標(biāo)(如完成教育或創(chuàng)業(yè))后方可解鎖資金,避免揮霍風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)激勵(lì)下一代更好地發(fā)展自身能力。
隱私保障:??保單受益分配高度保密,能夠減少因財(cái)富分配而引發(fā)的家庭矛盾,尤其適合多子女家庭的復(fù)雜需求。
這種“保險(xiǎn)+”模式不僅為高凈值家庭提供了靈活且高效的傳承方案,也讓普通家庭以相對(duì)低成本實(shí)現(xiàn)類似信托的功能,堪稱財(cái)富管理領(lǐng)域的一次重要里程碑。
來(lái)看兩個(gè)實(shí)際案例:
案例一:家族企業(yè)傳承的“柔性解法”
一位制造業(yè)企業(yè)家擁有兩子一女,長(zhǎng)子接手企業(yè),幼子從事藝術(shù),女兒遠(yuǎn)嫁海外。傳統(tǒng)均分股權(quán)易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)僵局,宏利為其設(shè)計(jì)“股權(quán)+保單”組合:長(zhǎng)子繼承70%股權(quán),幼女獲得等值儲(chǔ)蓄保單,既保障企業(yè)控制權(quán)穩(wěn)定,又實(shí)現(xiàn)公平分配。保單更設(shè)定“藝術(shù)基金條款”,幼子舉辦首場(chǎng)個(gè)展后可提取50萬(wàn)港元作為創(chuàng)業(yè)支持。
案例二:特殊需求家庭的“終身安全網(wǎng)”
陳女士的兒子患有自閉癥,她利用宏利的終身醫(yī)療儲(chǔ)蓄計(jì)劃,每月投入1.2萬(wàn)港元。保單附加“特殊需求信托服務(wù)”,若陳女士意外離世,信托機(jī)構(gòu)將按月支付康復(fù)費(fèi)用,并聘請(qǐng)專業(yè)監(jiān)護(hù)人直至孩子40歲。陳女士坦言:“這份保單讓我不再焦慮’誰(shuí)比孩子活得更長(zhǎng)’?！?/p>
為何選擇宏利?數(shù)據(jù)背后的專業(yè)底氣
在香港保險(xiǎn)公司十大排名??中,根據(jù)香港保監(jiān)局2024年前三季度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,宏利保險(xiǎn)以12.9%的APE銷售額市占率穩(wěn)居全港泛亞洲區(qū)壽險(xiǎn)公司之首。宏利的優(yōu)勢(shì)不僅體現(xiàn)在市場(chǎng)份額的領(lǐng)先地位,更展現(xiàn)在其卓越的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和深厚的本土化洞察。
強(qiáng)大業(yè)績(jī) :宏利今年第三季度的年化保費(fèi)(APE)銷售額達(dá)到44億港元,同比增長(zhǎng)了173%。
收益優(yōu)勢(shì):宏利多個(gè)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)多年破百,分紅表現(xiàn)超過預(yù)期。
服務(wù)生態(tài):1.1萬(wàn)名專業(yè)顧問為客戶提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品和解決方案,客戶滿意度極高。
在香港保險(xiǎn)公司十大排名??的激烈角逐中,宏利以保險(xiǎn)為紐帶,串聯(lián)財(cái)富增值、風(fēng)險(xiǎn)防御與精神傳承,讓每一份規(guī)劃都承載世代溫度!
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