未來(lái)的全球化戰(zhàn)場(chǎng)，沒有企業(yè)愿意蒙眼狂奔。寧波銀行正用數(shù)據(jù)為繩、科技為錨，為中國(guó)企業(yè)系上一條看不見的安全繩。
??懂財(cái)?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸
某珠寶公司在全國(guó)有400多家門店，員工規(guī)模龐大，員工報(bào)銷曾是財(cái)務(wù)部門的“噩夢(mèng)”。從出差申請(qǐng)到票據(jù)核銷，流程冗長(zhǎng)且低效。管理層渴望一套全線上系統(tǒng)，無(wú)奈內(nèi)部IT團(tuán)隊(duì)力不從心。
寧波銀行很快幫助他們解決了上述煩惱。無(wú)論是出差前的提交申請(qǐng)，出差中的機(jī)酒預(yù)定，還是出差后的自由報(bào)銷，該行的財(cái)資大管家僅用三周時(shí)間，就將原來(lái)的繁瑣報(bào)銷變成自動(dòng)化流程。
這場(chǎng)“效率改革”不僅解放了財(cái)務(wù)人員，也是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影。受益于該行財(cái)資大管家的客戶，還有1.2萬(wàn)余家企業(yè)集團(tuán)。另外，超60家央企、近100家互聯(lián)網(wǎng)大廠和超大型企業(yè)選擇了寧波銀行的鯤鵬司庫(kù)服務(wù)品牌。
近日，寧波銀行召開財(cái)資大管家2025版及鯤鵬司庫(kù)2.0海外財(cái)資中心解決方案發(fā)布會(huì)，聚焦企業(yè)全球化資金管理痛點(diǎn)，帶來(lái)更智能、更高效的最新產(chǎn)品，助力企業(yè)走出去。
寧波銀行始終秉承“真心對(duì)客戶好”的理念，用金融科技服務(wù)好客戶，業(yè)績(jī)自會(huì)回答。2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)達(dá)3.12萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)8.2%至666億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.2%至271億元。
1｜財(cái)資大管家2025：從“管錢”到“智贏”
地上鐵租車是一家全球領(lǐng)先的新能源物流運(yùn)營(yíng)商，麾下?lián)碛?6萬(wàn)余輛車。在日常運(yùn)營(yíng)中，業(yè)務(wù)部門與財(cái)務(wù)人員卻面臨著一個(gè)棘手的難題：每一筆資金的到付款情況，都得他們逐筆查詢，耗時(shí)耗力且易出錯(cuò)。
直到它接入財(cái)資大管家 2025 版的 “閃電查” 小程序，工作人員的擔(dān)子總算輕了不少。業(yè)務(wù)員可以實(shí)時(shí)查詢租金到賬狀態(tài)，效率提升70%。這背后是財(cái)資大管家 2025 版 “一點(diǎn)接入” 功能的全面升級(jí)。
賬戶作為企業(yè)資金管理的 “核心樞紐”，重要性不言而喻。財(cái)資大管家 2025 版在寧波銀行特色的 “一點(diǎn)接入” 功能上持續(xù)發(fā)力，境內(nèi)直聯(lián)銀行數(shù)量擴(kuò)展到 160 余家，跨境支付鏈路更是壓縮至短短 3 分鐘。
同時(shí)，財(cái)資大管家2025年版跳出銀行的視角局限，站在企業(yè)管理的角度出發(fā)，全面布局。不但境內(nèi)外本外幣一體化賬戶，數(shù)字人民幣、微信、支付寶等賬戶全面覆蓋，甚至將證券基金等非銀賬戶類型納入其中。
這種全方位的賬戶管理模式，為企業(yè)提供了更多元化、便捷的資金管理方案。
“一點(diǎn)接入” 功能的加掛，則真正實(shí)現(xiàn)了讓財(cái)務(wù)人員 “少跑冤枉路”。財(cái)資大管家2025版只需在集團(tuán)開通銀企直連時(shí)，勾選自動(dòng)加掛功能并完成線上授權(quán)。當(dāng)集團(tuán)和下屬公司開新賬戶時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)完成獲取更新，無(wú)需再前往柜面操作。
近年來(lái)，企業(yè)使用票據(jù)結(jié)算和融資的場(chǎng)景日益增多。2025年，財(cái)資大管家把原來(lái)的收票大師功能升級(jí)為收付票大師，企業(yè)向供應(yīng)商結(jié)算票據(jù)時(shí)，只需確定承兌行的類別，票據(jù)期限和金額等要素，并設(shè)置好規(guī)則，系統(tǒng)就自動(dòng)配票，讓票據(jù)結(jié)算像電匯般高效。
2｜全球化司庫(kù)管理：做企業(yè)出海的“數(shù)字翅膀”
2024年初，在財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代洪流中，寧波銀行敏銳捕捉到先機(jī)，推出 “鯤鵬司庫(kù)”數(shù)字化服務(wù)方案。
隨后的一年里，寧波銀行深入服務(wù)央企、大型集團(tuán)海外財(cái)資中心，積累了大量寶貴經(jīng)驗(yàn)，該行便又順勢(shì)推出鯤鵬司庫(kù)2.0海外財(cái)資中心七個(gè)一體化的解決方案，直擊企業(yè)痛點(diǎn)，幫助企業(yè)擴(kuò)大海外發(fā)展的新路徑。
境內(nèi)外銀行一體化，穿透160+國(guó)家資金脈絡(luò)，讓資金流動(dòng)清晰可見；境內(nèi)外結(jié)算一體化，實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算“秒級(jí)響應(yīng)”，極大提升資金周轉(zhuǎn)效率；境內(nèi)外匯率管理一體化，滿足企業(yè)避險(xiǎn)、投資和對(duì)沖等外匯管理需求；跨境投融資一體化，讓全球資本為企業(yè)所用；全球風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，為資金安全保駕護(hù)航；境內(nèi)外薪酬費(fèi)用管控一體化，重塑全球化員工體驗(yàn)；全球司庫(kù)一體化，專業(yè)護(hù)航企業(yè)布局全球。
對(duì)于員工最為關(guān)心的薪酬發(fā)放環(huán)節(jié)，出海企業(yè)員工構(gòu)成復(fù)雜，既有境內(nèi)派往境外的員工，也有當(dāng)?shù)卣衅傅膯T工。司庫(kù)團(tuán)隊(duì)充分考量這一情況，提供相應(yīng)的便利化服務(wù)。
司庫(kù)團(tuán)隊(duì)不僅體系完善，且能快速響應(yīng)客戶需求。例如，寧波銀行建立了業(yè)內(nèi)獨(dú)一無(wú)二的總分之三級(jí)司庫(kù)聯(lián)動(dòng)專班體系，決策鏈條短，執(zhí)行效率高。針對(duì)香港地區(qū)企業(yè)，更是在深圳專門設(shè)立司庫(kù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
3 | 金融科技基石：交流與沉淀
寧波銀行總行公司銀行總部毛文杰，工作日常是穿梭在各個(gè)企業(yè)之間，與客戶深度交流。在過去一年，他明顯察覺到企業(yè)決策層思維的轉(zhuǎn)變。董事長(zhǎng)、總經(jīng)理們?cè)絹?lái)越重視數(shù)據(jù)的價(jià)值，期待借由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)精準(zhǔn)決策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
客戶的需求就是升級(jí)的方向。無(wú)論是財(cái)資大管家2025年版，抑或鯤鵬司庫(kù)2.0版，核心均是幫助客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)決策，從而提高決策效率。
但這些強(qiáng)大功能并非一朝實(shí)現(xiàn)的，而是寧波銀行長(zhǎng)達(dá) 10 余年的探索與沉淀。在數(shù)字化金融的賽道上，寧波銀行堅(jiān)守 “以客戶為中心” 的理念，持續(xù)提升科技賦能水平，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
2013年，寧波銀行首次推出財(cái)資大管家系統(tǒng)，助力企業(yè)突破跨銀行、跨區(qū)域的限制，實(shí)現(xiàn)資金的高效流轉(zhuǎn)。
歷經(jīng)十余年迭代，財(cái)資大管家已成長(zhǎng)為具備10大應(yīng)用場(chǎng)景、18大業(yè)務(wù)中心、600多項(xiàng)應(yīng)用功能的超級(jí)連接器，是市場(chǎng)上應(yīng)用場(chǎng)景最豐富，功能最完善的資金管理系統(tǒng)之一，服務(wù)企業(yè)集團(tuán)超1.2萬(wàn)家，穩(wěn)居客戶數(shù)量最多的財(cái)資管理平臺(tái)。
僅在2024年，財(cái)資大管家就進(jìn)行了上千次系統(tǒng)優(yōu)化，不斷打磨細(xì)節(jié)，提升客戶體驗(yàn)。
鯤鵬司庫(kù) 2.0 同樣保持著一年一升級(jí)的節(jié)奏，緊隨企業(yè)發(fā)展步伐。有些功能是應(yīng)客戶需求而生，寧波銀行迅速響應(yīng)并落地實(shí)施；有些功能則是該行提前，在客戶尚未察覺時(shí)就已實(shí)現(xiàn)。
4 | 生態(tài)協(xié)同，開放賦能
寧波銀行深知，單靠自身技術(shù)難以滿足企業(yè)全場(chǎng)景需求，因此積極擁抱外部伙伴，“借力”生態(tài)協(xié)同效應(yīng)，向客戶提供更好的體驗(yàn)。
目前，財(cái)資大管家的技術(shù)底座完成了國(guó)產(chǎn)化，其客戶端全面適配國(guó)產(chǎn)麒麟系統(tǒng)，并正式推出純血鴻蒙版財(cái)資大管理app，這是業(yè)內(nèi)首批鴻蒙原生應(yīng)用之一，依托華為獨(dú)立可信的系統(tǒng)，全面升級(jí)各項(xiàng)安全機(jī)制。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)，資金是關(guān)鍵，而賬戶接入是資金管理的 “入口”。因境外行的接口千差萬(wàn)別，加上各地的法規(guī)政策、語(yǔ)言時(shí)差等差異，企業(yè)難以“看得見”自己的錢的流動(dòng)。
鯤鵬司庫(kù) 2.0 迎難而上，提供銀企直聯(lián)的接入方式，牽手中銀香港，工銀亞洲、建銀亞洲等中資大行的海外行，以及花旗，渣打，匯豐等境外大行，共同讓企業(yè)資金的流轉(zhuǎn)變得更加高效、順暢。
值得一提的是，財(cái)資大管家支持21家銀行的票據(jù)，也是同業(yè)最多的，背后是寧波銀行愈發(fā)擴(kuò)大的“朋友圈”。
開放、生態(tài)協(xié)同的最終目的，是為了賦能。
財(cái)資大管家2025年版已不再僅僅是一個(gè)單一的資金系統(tǒng)，它更像是企業(yè)資金管理領(lǐng)域的超級(jí)連接器，幫助財(cái)務(wù)人員走出部門，支撐業(yè)務(wù)到反哺業(yè)務(wù)，賦能業(yè)務(wù)，最終驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，邁向一個(gè)全新的 “智贏” 階段。
5 | 風(fēng)險(xiǎn)智控的“城商行答案”
某大型礦業(yè)央企業(yè)務(wù)版圖橫跨全球，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有著極高的要求。于是，財(cái)資大管家通過AI+數(shù)據(jù)，為其提供建模咨詢、開發(fā)支持、數(shù)據(jù)輸出等服務(wù)， 與企業(yè)共同搭建了6大類、21項(xiàng)模型，有效地識(shí)別了違規(guī)掛靠、虛假貿(mào)易、股東高管法人異常等風(fēng)險(xiǎn)，明顯提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
寧波銀行是A股上市銀行中唯一一家連續(xù)17年不良率低于1%的銀行，其把自己風(fēng)險(xiǎn)管理的這套經(jīng)驗(yàn)提煉出來(lái)，變成可以給客戶來(lái)用的風(fēng)控模型。
在過去的兩年結(jié)合國(guó)務(wù)院、國(guó)資委司庫(kù)建設(shè)的需要，該行向許多央企輸出了客商風(fēng)險(xiǎn)管控、違規(guī)掛靠管控、虛假貿(mào)易管控等風(fēng)險(xiǎn)管理的模型。
以客商風(fēng)險(xiǎn)管理為例，鯤鵬司庫(kù)化身“雷達(dá)”， “掃描”出潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
司庫(kù)對(duì)接了工商司法，稅務(wù)，輿情等30家外部數(shù)據(jù)源，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部的客戶訂單等數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)的貿(mào)易對(duì)手開展多維度分析，自動(dòng)生成客商的信用評(píng)分，為客戶精心繪制出客商的全景畫像。
今年，寧波銀行對(duì)風(fēng)控模塊做了進(jìn)一步升級(jí)，借助AI大模型輸出了海外客商的風(fēng)險(xiǎn)管理模型。在資金交易管控方面，該行實(shí)現(xiàn)全流程無(wú)縫覆蓋。
交易前，司庫(kù)會(huì)仔細(xì)校驗(yàn)收款人所在地的出口管制商品名單、交易對(duì)手黑白名單，從源頭杜絕資金匯出后被凍結(jié)或沒收的風(fēng)險(xiǎn)；交易中，對(duì)收款人的賬號(hào)等信息校驗(yàn)，確保交易信息準(zhǔn)確無(wú)誤；交易后，通過 GPS 追蹤功能，讓資金狀態(tài)實(shí)時(shí)可視。
在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)跟蹤方面，司庫(kù)依據(jù)資信等級(jí)給予紅黃橙不同顏色的等級(jí)預(yù)警，并密切監(jiān)測(cè)境外企業(yè)的交易商品數(shù)量、交易金額、供應(yīng)商變動(dòng)等信息，讓客戶能提前了解風(fēng)險(xiǎn)。
未來(lái)的全球化戰(zhàn)場(chǎng)，沒有企業(yè)愿意蒙眼狂奔。寧波銀行正用數(shù)據(jù)為繩、科技為錨，為中國(guó)企業(yè)系上一條看不見的安全繩。
說(shuō)明：數(shù)據(jù)源于公開披露，不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。
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