“2024年中國(guó)人壽取得歷史最好成績(jī)?！?月27日，在中國(guó)人壽2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，就任中國(guó)人壽董事長(zhǎng)后首度公開(kāi)亮相的蔡希良如是表示。
3月26日晚，中國(guó)人壽發(fā)布2024年報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，2024年，中國(guó)人壽總保費(fèi)6714.57億元，同比增長(zhǎng)4.7%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)超千億元，達(dá)1069.35億元，同比大幅增長(zhǎng)108.9%。截至2024年12月31日，中國(guó)人壽總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)均突破6萬(wàn)億元，分別為6.77萬(wàn)億元和6.61萬(wàn)億元。
2024年中國(guó)人壽首次派發(fā)中期紅利，全年每股擬派發(fā)0.6元，派息總額183.7億元，較2023年增長(zhǎng)51%。中國(guó)人壽總裁利明光表示，中國(guó)人壽在制定派息的時(shí)候嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于上市公司派息的相關(guān)規(guī)定，并綜合考慮公司的盈利水平及波動(dòng)，以及公司的償付能力情況等，從而更好地平衡全體股東的整體利益，以及公司的可持續(xù)發(fā)展?！拔覀儠?huì)考慮壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期性特征，對(duì)利潤(rùn)的波動(dòng)性及其原因進(jìn)行分析，并對(duì)派息水平做一定的平滑處理。公司將繼續(xù)做好派息工作，基礎(chǔ)就是要繼續(xù)強(qiáng)化公司的價(jià)值管理，把我們的價(jià)值做高，讓我們的股東充分地分享公司長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的紅利?！?/p>
面對(duì)媒體關(guān)于“對(duì)壽險(xiǎn)公司有哪些期待”的提問(wèn)時(shí)，蔡希良表示，“這是我今天的必答題，要答好，更要做好。目前，我們是全球市值最高的壽險(xiǎn)公司，我希望中國(guó)人壽不自滿、不止步、不松懈，繼續(xù)對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)，在多項(xiàng)指標(biāo)已躋身全球保險(xiǎn)公司前列的基礎(chǔ)上，百尺竿頭更進(jìn)一步，成為‘發(fā)展卓越，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，協(xié)同高效，治理現(xiàn)代’的壽險(xiǎn)全球領(lǐng)軍企業(yè)?！?/p>
有信心保持規(guī)模價(jià)值市場(chǎng)領(lǐng)先嗎？
“今年以來(lái)，公司持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的多元發(fā)展，包括形態(tài)多元、期限多元、成本多元，尤其是我們?cè)诖罅ν苿?dòng)浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的發(fā)展，不斷提升服務(wù)客戶的能力，也在不斷地促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。截止到目前，公司業(yè)務(wù)形態(tài)進(jìn)一步豐富，浮動(dòng)收益型產(chǎn)品和業(yè)務(wù)占比快速提升，轉(zhuǎn)型成功。整體業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展，市場(chǎng)領(lǐng)先地位穩(wěn)固?！痹诖饛?fù)媒體關(guān)于2025年一季度發(fā)展及全年的展望問(wèn)題時(shí)，利明光表示。
對(duì)2025年的發(fā)展，利明光表示將重點(diǎn)抓好四個(gè)方面：
第一，保持穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，就是要努力地保持核心指標(biāo)穩(wěn)健發(fā)展。
第二，要積極地推動(dòng)價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)。在2025年將大力推動(dòng)全渠道價(jià)值貢獻(xiàn)，不僅是個(gè)險(xiǎn)渠道，尤其是銀保渠道、團(tuán)險(xiǎn)渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道，以及其他渠道。
第三，加快發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換升級(jí)。進(jìn)一步強(qiáng)化以客戶為中心的銷售轉(zhuǎn)型，全面提升職業(yè)化、專業(yè)化、綜合化能力。
第四，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理。在2025年除了其他的基礎(chǔ)管理以外，將加強(qiáng)文化的培育，把金融文化進(jìn)一步在各個(gè)層面進(jìn)行培育和加固。
“總之，通過(guò)以上努力，我們認(rèn)為公司發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)固，具備長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的條件和實(shí)力，隨著各項(xiàng)改革的成功，公司有信心全年保持個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，保持規(guī)模價(jià)值市場(chǎng)領(lǐng)先?！崩鞴獗硎?。
中國(guó)人壽2024年持續(xù)深化推進(jìn)營(yíng)銷體系改革。新型營(yíng)銷模式布局“種子計(jì)劃”已在24個(gè)城市啟動(dòng)試點(diǎn)。截至2024年12月31日，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為61.5萬(wàn)人，基本保持穩(wěn)定，其中，營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為39.4萬(wàn)人，收展隊(duì)伍規(guī)模為22.1萬(wàn)人。銷售隊(duì)伍產(chǎn)能月人均首年期交保費(fèi)同比提升15%。
利率下降對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值有何影響？
根據(jù)年報(bào)，截至2024年12月31日，中國(guó)人壽內(nèi)含價(jià)值超1.4萬(wàn)億元。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值在2024年經(jīng)濟(jì)假設(shè)下總額達(dá)337.1億元?；?023年經(jīng)濟(jì)假設(shè)，一年新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)24.3%的快速增長(zhǎng)。其中，個(gè)險(xiǎn)渠道一年新業(yè)務(wù)價(jià)值基于2023年經(jīng)濟(jì)假設(shè)同比增速達(dá)18.4%。
談到利率下降對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值的影響，中國(guó)人壽總精算師侯晉表示，基于對(duì)市場(chǎng)利率中樞下降的客觀實(shí)際的情況，中國(guó)人壽相應(yīng)地調(diào)整了經(jīng)濟(jì)假設(shè)，主要包括在2024年將新業(yè)務(wù)價(jià)值評(píng)估所用的投資收益率假設(shè)從4.5%下調(diào)50個(gè)bp到4%，同時(shí)相應(yīng)地調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率假設(shè)。總體而言，該公司的風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率假設(shè)在市場(chǎng)上看是比較穩(wěn)健和謹(jǐn)慎的。
“展望后續(xù)，我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展充滿了信心，對(duì)GDP的增速，對(duì)未來(lái)的市場(chǎng)利率中樞形成了比較好的長(zhǎng)遠(yuǎn)的支撐，這也會(huì)支持我們未來(lái)新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長(zhǎng)。”
金融“五篇大文章”如何落實(shí)？
“今年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，就做好‘五篇大文章’作出進(jìn)一步部署。作為行業(yè)頭雁，我們?cè)谧龊谩迤笪恼隆矫媸菆?jiān)定不移的。我們從資負(fù)兩端積極服務(wù)綠色發(fā)展、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)；大力發(fā)展商保年金、普惠業(yè)務(wù)，全面提升特定人群保險(xiǎn)保障水平；數(shù)字化、智能化建設(shè)成效顯著?！?/p>
據(jù)蔡希良介紹，下一階段，中國(guó)人壽將做到“兩突出、一強(qiáng)化”，從三個(gè)方面持續(xù)做好“五篇大文章”。
一是突出保障功能，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。將圍繞商保年金、健康保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域，持續(xù)加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新供給。特別是服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，積極發(fā)展商保年金，確保個(gè)人養(yǎng)老金行業(yè)領(lǐng)先地位。探索將養(yǎng)老保險(xiǎn)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)有效銜接。不斷提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平,推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)深度融合。健全普惠保險(xiǎn)體系，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。2024年，中國(guó)人壽為超969萬(wàn)人次特定女性群體、3447萬(wàn)人次“新市民、新業(yè)態(tài)”人群提供了保險(xiǎn)服務(wù)，鄉(xiāng)村人口人身保險(xiǎn)全年新增承保2.7億人次。中國(guó)人壽要把好事辦好、好事辦長(zhǎng)，在多層次、廣覆蓋、可持續(xù)上加力、加碼。
二是突出耐心資本優(yōu)勢(shì)，持續(xù)注入保險(xiǎn)資金活水。超過(guò)70%的投資資產(chǎn)用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中國(guó)人壽將充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期資本、耐心資本優(yōu)勢(shì)，積極把握國(guó)家戰(zhàn)略機(jī)遇和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，堅(jiān)持投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)等手段，創(chuàng)新商業(yè)模式，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)、科技型中小企業(yè)、綠色企業(yè)的金融支持，保持綠色投資、新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域投資規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。用好用足500億元的大健康基金、200億元的大養(yǎng)老基金和100億元的銀發(fā)產(chǎn)業(yè)基金，持續(xù)推進(jìn)“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”生態(tài)體系建設(shè)，加強(qiáng)大健康、大養(yǎng)老服務(wù)供給企業(yè)合作投資，成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重要參與者、供應(yīng)者。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)，實(shí)現(xiàn)公司長(zhǎng)期資產(chǎn)的保值增值。
三是強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動(dòng)，不斷夯實(shí)能力基礎(chǔ)。將堅(jiān)持以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為依托、以智能為引領(lǐng)，不斷完善線上與線下聯(lián)動(dòng)、人工與智能協(xié)同、保險(xiǎn)與生態(tài)融合的數(shù)字金融體系。綜合運(yùn)用數(shù)字技術(shù)手段，賦能經(jīng)營(yíng)決策、資源配置、銷售支持、服務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，特別是加強(qiáng)人工智能技術(shù)的追蹤運(yùn)用。就在今年，該公司開(kāi)展了DeepSeek系列開(kāi)源大模型私有化部署的測(cè)試驗(yàn)證工作，依托自主建設(shè)的AI大模型服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)DeepSeek系列大模型在公司人工智能架構(gòu)中的集成適配。同時(shí)，該公司將加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、新技術(shù)運(yùn)用等風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防控新技術(shù)帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)。
如何看待2025年的權(quán)益市場(chǎng)？
今年初，《關(guān)于推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市工作的實(shí)施方案》發(fā)布，引導(dǎo)大型國(guó)有保險(xiǎn)公司增加A股（含權(quán)益類基金）投資規(guī)模和實(shí)際比例，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效全面實(shí)行三年以上的長(zhǎng)周期考核。后續(xù)的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上釋放了重磅信號(hào)：力爭(zhēng)大型國(guó)有保險(xiǎn)公司從2025年起每年新增保費(fèi)的30%用于投資A股。
截至2024年12月31日，中國(guó)人壽投資資產(chǎn)達(dá)66110.71億元。2024年，實(shí)現(xiàn)凈投資收益1956.74億元，凈投資收益率為3.47%；實(shí)現(xiàn)總投資收益3082.51億元，同比大幅增長(zhǎng)150.4%；總投資收益率為5.50%，創(chuàng)下十年來(lái)新高。
中國(guó)人壽副總裁兼董事會(huì)秘書(shū)劉暉表示，中國(guó)人壽一直以來(lái)持續(xù)做好中長(zhǎng)期資金的投資工作，主要舉措包括：
第一，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)開(kāi)展權(quán)益資產(chǎn)的投資布局。通過(guò)股票、公募基金、私募證券基金等多種形式來(lái)提升權(quán)益配置組合。權(quán)益配置規(guī)模近年來(lái)一直在增長(zhǎng)，僅僅在2024年全年凈加倉(cāng)超過(guò)1000億元，權(quán)益投資收益取得了很好的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了提升收益與支持資本市場(chǎng)發(fā)展的雙贏。
第二，積極創(chuàng)新長(zhǎng)期股權(quán)投資的模式。2024年中國(guó)人壽率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)起設(shè)立了鴻鵠基金，成功落地了500億元，這只基金在市場(chǎng)低迷的時(shí)候堅(jiān)定入市，投向了關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，取得了很好的投資業(yè)績(jī)，為保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資積累了經(jīng)驗(yàn)，目前行業(yè)的試點(diǎn)從500億元擴(kuò)展到了1620億元，中國(guó)人壽的鴻鵠二期基金再次獲批200億元，中國(guó)人壽繼續(xù)堅(jiān)持長(zhǎng)錢長(zhǎng)投的原則，深入探索耐心資本的投資規(guī)律，以實(shí)際行動(dòng)支持資本市場(chǎng)的發(fā)展。
第三，堅(jiān)持踐行長(zhǎng)期投資理念。配合長(zhǎng)期投資的特點(diǎn)，優(yōu)化機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化投研能力，建立了長(zhǎng)周期的考核機(jī)制，引領(lǐng)投資業(yè)績(jī)的長(zhǎng)期導(dǎo)向，來(lái)提升投資行為的穩(wěn)定性。
劉暉表示，展望2025年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)有望進(jìn)一步鞏固和增強(qiáng)，預(yù)計(jì)債券市場(chǎng)利率將從去年的單邊下行轉(zhuǎn)為今年的雙向波動(dòng)。A股市場(chǎng)運(yùn)行中樞有所上行，但是受益于政策支持和流動(dòng)性充裕，估值仍有回升修復(fù)的空間，對(duì)于2025年的權(quán)益市場(chǎng)保持樂(lè)觀。
“基于這樣一個(gè)市場(chǎng)判斷，我們的策略是繼續(xù)堅(jiān)守長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配和長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資。今年的整體思路是圍繞‘基礎(chǔ)配置做穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)做優(yōu)’來(lái)開(kāi)展投資管理工作，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定合理的長(zhǎng)期投資收益水平?！?/p>
數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的是什么？
在回答媒體關(guān)于中國(guó)人壽如何應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中技術(shù)更新迭代快的挑戰(zhàn)時(shí)，中國(guó)人壽副總裁阮琦表示，技術(shù)是數(shù)據(jù)的載體，技術(shù)解決的是數(shù)據(jù)的處理、傳遞和交互，例如大模型的出現(xiàn)也是解決數(shù)據(jù)處理的問(wèn)題。
“我們走的是組件化的技術(shù)道路，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口來(lái)提供業(yè)務(wù)服務(wù)，這是組件最主要的功能，但是構(gòu)成組件的技術(shù)是多樣的，確保了公司在技術(shù)選擇上的多樣性?！比铉硎荆八?，有新技術(shù)出現(xiàn)，我們基本上是第一時(shí)間展開(kāi)應(yīng)用，我們通過(guò)技術(shù)組件進(jìn)行靈活的組合來(lái)應(yīng)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的變化。大家能看到，任何一個(gè)業(yè)務(wù)變化的時(shí)候，我們的系統(tǒng)都是在第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)了支持。雖然中國(guó)人壽很龐大，但是我們的系統(tǒng)很靈活。”
此外，中國(guó)人壽整個(gè)數(shù)據(jù)底座是以混合云為基礎(chǔ)，其數(shù)據(jù)完全放在私有云上，確保了數(shù)據(jù)的安全?！拔覀兊挠?jì)算大量使用的是公有云上的計(jì)算，因?yàn)楣性朴?jì)算的成本是私有云計(jì)算成本的1/10，這樣就為公司整個(gè)信息化投入節(jié)約了大量的成本。同時(shí)，在混合云這樣一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，讓我們能夠第一時(shí)間應(yīng)用到這個(gè)行業(yè)里最新的技術(shù)，讓我們及時(shí)接觸到這個(gè)世界的變化?！?/p>
阮琦強(qiáng)調(diào)，天下功夫唯快不破，這就是中國(guó)人壽在日?？萍脊ぷ髦械淖非蟆?/p>
未來(lái)發(fā)展什么能力最重要？
對(duì)于下一步，蔡希良表示，其與管理層共同確定了未來(lái)的發(fā)展思路，將通過(guò)進(jìn)一步全面深化改革，不斷提升核心功能和核心競(jìng)爭(zhēng)力。其中，關(guān)鍵在于強(qiáng)化“五種能力”：
一是風(fēng)險(xiǎn)保障能力。提升風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)減量管理等核心能力，為客戶提供從搖籃到傳承、全生命周期的一攬子全方位金融保險(xiǎn)服務(wù)。
二是資負(fù)聯(lián)動(dòng)能力。打造更為豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給，更為強(qiáng)大的資產(chǎn)配置能力，持續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債高效聯(lián)動(dòng)、雙向奔赴，有效應(yīng)對(duì)利率環(huán)境變化。
三是價(jià)值創(chuàng)造能力。始終把價(jià)值作為經(jīng)營(yíng)的先導(dǎo)，通過(guò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、降本增效、生態(tài)建設(shè)等工作，進(jìn)一步提升經(jīng)濟(jì)價(jià)值、社會(huì)價(jià)值、客戶價(jià)值，為廣大投資者創(chuàng)造合理回報(bào)。
四是風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在行業(yè)變革轉(zhuǎn)型期，穩(wěn)住經(jīng)營(yíng)大盤(pán)，當(dāng)好“壓艙石”“穩(wěn)定器”，守好風(fēng)險(xiǎn)底線，以合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。
五是全球資產(chǎn)配置能力。用好國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)，穩(wěn)慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置，完善境外投資風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)投資方式與管理模式的創(chuàng)新，努力提升投資收益。
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