近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會信用體系的意見》。國務院新聞辦公室于4月2日舉行新聞發(fā)布會，邀請國家發(fā)改委、交通部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人介紹健全社會信用體系有關(guān)情況，并答記者問。
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
習近平總書記強調(diào)，社會主義市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟、法治經(jīng)濟，要完善社會信用等市場經(jīng)濟基礎制度，完善相關(guān)法律制度，健全誠信建設長效機制。黨的二十大報告指出，要完善社會信用等市場經(jīng)濟基礎制度。黨的二十屆三中全會《決定》提出，要健全社會信用體系和監(jiān)管制度。為深入貫徹落實黨中央、國務院有關(guān)決策部署，近年來，國家發(fā)展改革委會同有關(guān)部門全面加強社會信用體系建設，主要在五個方面取得了積極成效。
一是信用信息共享水平大幅提升。建成全國信用信息共享平臺，歸集1.8億經(jīng)營主體的信用信息超過807億條，成為信用信息歸集共享“總樞紐”。推進“信用中國”網(wǎng)站集中公示行政許可、行政處罰等信用信息，網(wǎng)站日查詢量突破2億次。
二是守信激勵和失信懲戒機制逐步完善。在醫(yī)療、托育、養(yǎng)老、家政、旅游、購物、出行等重點領域?qū)嵤靶庞?”工程，推進信用便企惠民。全面規(guī)范信用約束措施，嚴格依法依規(guī)實施失信懲戒。全面推動信用分級分類監(jiān)管，對守信者“無事不擾”，對失信者“利劍高懸”。推動高效辦成“信用修復一件事”。
三是信用促進融資步入機制化軌道。建立健全全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，將74項關(guān)鍵涉企信用信息納入機制化歸集共享范圍，推動金融機構(gòu)精準支持民營中小微企業(yè)。
四是社會信用體系法治化標準化基礎不斷夯實。社會信用方面立法提升為第二類立法計劃。推動27個省份出臺社會信用方面條例。發(fā)布信用標準超過60項。
五是誠信文化氛圍日益濃厚。開展“誠信之星”“誠信興商月”活動，加強誠信宣傳和教育，提升全社會誠信意識。
但同時我們也要看到，經(jīng)濟社會發(fā)展的新形勢對社會信用體系提出了新的要求，相關(guān)制度規(guī)則需要進一步完善。為此，按照黨中央、國務院決策部署，國家發(fā)展改革委會同有關(guān)方面研究起草了《關(guān)于健全社會信用體系的意見》，并報請中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)?！兑庖姟芬呀?jīng)在3月31日全文發(fā)布，相信大家應該都已經(jīng)看到了。
《意見》提出要構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會信用體系，推動社會信用體系與經(jīng)濟社會發(fā)展各方面各環(huán)節(jié)深度融合，并部署了五方面23項重點任務，包括構(gòu)建覆蓋各類主體的社會信用體系，夯實社會信用體系數(shù)據(jù)基礎，健全守信激勵和失信懲戒機制，健全以信用為基礎的監(jiān)管和治理機制，提高社會信用體系市場化社會化水平?！兑庖姟肪图訌娊M織實施提出了要求，各地區(qū)各有關(guān)部門要在黨中央集中統(tǒng)一領導下，弘揚誠信文化，普及誠信教育，推動形成守信踐諾的良好社會風尚。
下一步，國家發(fā)展改革委將會同有關(guān)部門抓好《意見》的貫徹落實，推動社會信用體系為加快建設全國統(tǒng)一大市場、維護公平有序競爭市場秩序、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
大象新聞記者:
融資難融資貴一直都是制約民營中小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的難點堵點問題。請問當前的“信易貸”工作取得了哪些成效？下一步將如何發(fā)力？
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
民營中小微企業(yè)資產(chǎn)和財務實力偏弱，如果金融機構(gòu)無法掌握企業(yè)更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持。按照黨中央、國務院決策部署，國家發(fā)展改革委深入推進“信易貸”工作，推動緩解銀企信息不對稱難題。“信易貸”工作的本質(zhì)是通過加強政府部門掌握的涉企信用信息共享，在保障信息安全的前提下，為金融機構(gòu)提供更加豐富、更加多維度的數(shù)據(jù)支撐，有效提升中小微企業(yè)貸款的覆蓋面、可得性和便利度。
目前，我們已經(jīng)建立了全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，在國家層面實現(xiàn)了包括企業(yè)登記注冊、納稅、社保、住房公積金等74項關(guān)鍵涉企信用信息的機制化歸集共享，支持接入平臺網(wǎng)絡的金融機構(gòu)經(jīng)授權(quán)查詢使用有關(guān)信息。截至2025年2月末，銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡累計發(fā)放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務民營中小微企業(yè)融資需求。
同時，不少地方在“信易貸”工作中也探索形成了很好的經(jīng)驗做法。比如，重慶市依托融資信用服務平臺大力歸集涉農(nóng)信用信息，推動云陽縣等試點區(qū)域農(nóng)戶“以信換貸”，授信覆蓋率從不足10%上升至30%，A級信用戶貸款利率從3.55%降至2.75%。再比如，遼寧省大連市依托融資信用服務平臺與工商銀行開展聯(lián)合建模，研發(fā)線上信用貸款產(chǎn)品，企業(yè)無需抵押、即申即批，授信經(jīng)營主體從3萬戶擴增至19萬戶，授信金額由110億元增加至360億元。
下一步，我們將從提升信息共享質(zhì)效、優(yōu)化平臺服務功能、強化數(shù)據(jù)應用和產(chǎn)品開發(fā)三方面，繼續(xù)深入推進“信易貸”工作。
提升信息共享質(zhì)效方面，在持續(xù)擴大歸集共享范圍的同時，進一步提升信息歸集共享質(zhì)量，確保共享信息內(nèi)容準確、字段完整、更新及時。
優(yōu)化平臺服務功能方面，我們將提升平臺的綜合金融服務能力，依托平臺為企業(yè)提供更為豐富的金融產(chǎn)品，向金融機構(gòu)提供信用報告和信用評價服務，推動惠企政策通過平臺在線辦理，對經(jīng)營主體直達快享。
強化數(shù)據(jù)應用和產(chǎn)品開發(fā)方面，我們建立了國家信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，深化關(guān)鍵信息開發(fā)利用，支持金融機構(gòu)開發(fā)更多符合民營中小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品；同時，我們也將指導地方進一步挖掘特色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，與金融機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)細分領域?qū)ｍ椥刨J產(chǎn)品，促進產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資便利。
中央廣播電視總臺記者:
我們知道，信用信息是社會信用體系建設工作的基礎，請問下一步國家發(fā)展改革委在信用信息開發(fā)利用方面有何考慮，如何更好發(fā)揮數(shù)據(jù)價值？
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
正如您所說，信用信息是社會信用體系建設工作的基礎，沒有數(shù)據(jù)的支撐，信用的各項應用場景就難以落地。信用能不能發(fā)揮作用，關(guān)鍵看信用信息能不能用好、用準、用到位。近年來，國家發(fā)展改革委大力推進信用信息共享應用，我們牽頭建立的全國信用信息共享平臺已經(jīng)橫向?qū)?6個部門，縱向聯(lián)通31個?。▍^(qū)、市）和新疆生產(chǎn)建設兵團，形成全國信用信息互聯(lián)互通一張網(wǎng)。這個目的就是為了聯(lián)通信息孤島，實現(xiàn)信息的互聯(lián)互通、共享共用。下一步，我們將重點從三方面持續(xù)推進信用信息開發(fā)利用。
首先，夯實歸集共享基礎。我們在調(diào)研中了解到，對于一些應用價值較高的數(shù)據(jù)，重復歸集的問題時有發(fā)生，加重了數(shù)源單位負擔，浪費了大量資源，降低了效率，還會影響數(shù)據(jù)聚合效應的發(fā)揮。針對這一問題，我們將強化全國信用信息共享平臺信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各領域信用信息，開展信用信息歸集共享質(zhì)效評估，提升信息共享水平。
其次，加大數(shù)據(jù)治理力度。由于數(shù)據(jù)標準不同、字段不完整、更新頻率不統(tǒng)一、共享方式不一致等原因，簡單歸集的數(shù)據(jù)往往并不好用。我們將著力加強數(shù)據(jù)的源頭治理，完善信用信息標準體系，建立不同的數(shù)據(jù)主題庫，精準滿足不同需求，提高數(shù)據(jù)使用便利性。
最后，有序推動數(shù)據(jù)開放流通。數(shù)據(jù)流動起來，才能最大程度釋放數(shù)據(jù)要素價值。一方面，我們將依托全國信用信息共享平臺，根據(jù)需求向部門和地方共享信息，提供信用信息服務，大力推動區(qū)域間公共信用信息共享、信用評價互認和信用獎懲協(xié)同，支撐全國統(tǒng)一大市場建設。另一方面，我們將制定公共信用信息授權(quán)運營管理辦法，依法依規(guī)向信用服務機構(gòu)開放信用信息，有效培育信用市場，發(fā)展壯大信用經(jīng)濟。
此外，我們的企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“引進來”時，都迫切需要了解交易對手方的信用狀況，這就對信用信息跨境流通提出了要求?；浉郯拇鬄硡^(qū)在這方面進行了有益探索，比如，珠海市建立了珠港澳跨境信用服務平臺，聚焦三地企業(yè)跨境市場開拓、風險管控、貿(mào)易融資等實際需求，為企業(yè)提供便捷、高效、安全的跨境信用服務。我們將及時總結(jié)這方面的經(jīng)驗，有序推動信用產(chǎn)品跨境互認，有效支撐高水平對外開放。
經(jīng)濟日報記者:
我們了解到，人民銀行建設了金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，請問人民銀行對于發(fā)揮數(shù)據(jù)庫作用、提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的基礎誠信服務方面有哪些考慮？
中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅:
信用是市場經(jīng)濟的基石，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，不斷完善金融服務實體經(jīng)濟的政策體系，大力推動現(xiàn)代征信體系建設，在有效防范信用風險、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。
我國征信業(yè)是從信貸征信起步，經(jīng)過近30年的發(fā)展，已建成了全球數(shù)據(jù)規(guī)模領先、服務覆蓋面最廣的公共征信系統(tǒng)。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信用報告已經(jīng)成為全面反映信息主體信用狀況的“經(jīng)濟身份證”，大量按時還款、履約守信的個人和企業(yè)基于良好的信用記錄獲得了更加優(yōu)惠、便利的融資支持。在世界銀行組織開展的營商環(huán)境評估中，數(shù)據(jù)庫信用信息指標連續(xù)多年位居世界前列。這里給大家報告一組數(shù)據(jù)。截至2024年末，數(shù)據(jù)庫已經(jīng)收錄11.6億自然人、1.4億戶企業(yè)和其他組織的信用信息，2024年全年提供信用報告查詢服務67億次。
同時，為進一步緩解中小微企業(yè)因缺乏抵押擔保導致的融資難、融資貴問題，人民銀行征信中心依法建設了動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，面向社會提供七大類、多種動產(chǎn)和權(quán)利擔保的統(tǒng)一登記和查詢服務，進一步提高了擔保交易的效率和透明度，提升了中小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至2024年末，登記系統(tǒng)已累計辦理各類登記4400萬筆，提供查詢服務2.6億次。
此外，人民銀行征信中心不斷拓展基礎征信服務，創(chuàng)新搭建了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，該平臺已于2024年10月正式上線運行，資金流信息平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺已為5600萬戶企業(yè)和個體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個。
下一步，人民銀行將繼續(xù)踐行“征信為民”理念，持續(xù)推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效，進一步夯實征信服務主渠道作用：
一是建強系統(tǒng)。不斷拓展金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的覆蓋范圍，依法推動證券、保險領域的金融信用信息歸集共享，創(chuàng)新研發(fā)多元化征信產(chǎn)品，滿足更多場景的征信服務需求。
二是做優(yōu)服務。加強以用戶為中心的服務渠道建設，進一步完善征信中心自助查詢機、APP和商業(yè)銀行網(wǎng)銀等“線上＋線下”一體化征信服務網(wǎng)絡，為社會公眾提供更加高效便捷的征信服務。
三是保障安全。強化數(shù)據(jù)庫安全保障能力建設，建立完善數(shù)據(jù)全生命周期的安全治理機制，利用前沿技術(shù)提升數(shù)據(jù)安全防護水平，打造安全、穩(wěn)定、高效的金融基礎設施。
中宏網(wǎng)記者:
健全社會信用體系對于提高小微企業(yè)的融資可得性具有重要作用。請問，將如何提升守信小微企業(yè)的融資便利性？
金融監(jiān)管總局普惠金融司司長 蔣平:
應該講，社會信用體系與融資活動關(guān)系是非常緊密的，也是相互促進的。社會信用體系建設給小微企業(yè)融資營造了良好的環(huán)境。金融監(jiān)管總局高度重視社會信用體系建設工作，將歸集共享小微企業(yè)信用信息作為提升融資可得性和便利性的重要抓手。
去年10月份以來，金融監(jiān)管總局和國家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，組織各地開展企業(yè)走訪對接，獲得第一手的“活情況”。其中一個重要的環(huán)節(jié)，就是由各地政府部門依法共享企業(yè)的信用信息。在工作推進中，社會信用體系建設提供了非常好的基礎，許多地區(qū)都依托當?shù)氐男庞眯畔⒐蚕砥脚_、綜合金融服務平臺，開發(fā)了走訪、申報、篩選、推送、反饋等一系列的線上模塊，大幅提升了走訪對接的效率。同時，這項工作也為社會信用體系建設的成果提供了良好的應用場景，可以說這兩項工作是相互賦能的。
這里我也報告一下當前小微企業(yè)融資的情況。截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業(yè)貸款的比重達到了27.6%，較上年同期上升了2.9個百分點，這個比重也是逐年上升的。2025年前兩個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個百分點，2018年以來累計下降3.9個百分點。
下一步，金融監(jiān)管總局將按照“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標，繼續(xù)會同國家發(fā)展改革委做深做實“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，推動加大信息共享力度，引導金融機構(gòu)精準對接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質(zhì)量，科學合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。
九派新聞記者:
守信激勵和失信懲戒是社會信用體系建設的基本制度，請問這一機制在實踐中如何應用？未來是否會推動更多守信激勵政策？
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
近年來，隨著我國社會信用體系不斷完善，信用觀念逐步深入人心，知信、守信、用信意識不斷增強，“信用+”應用場景不斷拓寬，信用在優(yōu)化營商環(huán)境、促進金融服務實體經(jīng)濟、提升政府治理和服務效能等方面發(fā)揮了重要作用。
守信激勵方面，《意見》特別強調(diào)要構(gòu)建全方位的信用激勵政策環(huán)境，在公共服務和市場化活動兩大領域，為守信主體提供便利或者優(yōu)惠。在實踐中，各地方和有關(guān)部門也形成了很多很好的激勵應用場景，惠民便企取得了積極成效。比如，浙江省大力推進“信用＋公共服務”，在“信用+審批”場景中，為全省121個系統(tǒng)的政務審批提供信用核查服務3433萬次，支撐對信用良好的主體實行“容缺辦理”861萬次。也就是說，對缺少材料但做出按期補全承諾的經(jīng)營主體，先行受理其申請。在“信用+就醫(yī)”場景中，推行就診結(jié)束后一次性付費，累計金額已經(jīng)達到了24億元。再比如，江蘇省鼓勵招標人接受投標人以信用承諾書替代投標保證金，全省共91萬投標人使用信用承諾書，減少經(jīng)營主體資金占用1687億元。
在失信懲戒方面，我們既要堅持依法依規(guī)懲戒到位，也要堅持過懲相當，避免泛化濫用懲戒措施?！兑庖姟穼κ艖徒涮岢隽嗣鞔_要求，特別強調(diào)了對被列入嚴重失信主體名單的對象，在申請政府資金、享受稅收優(yōu)惠、參與公共資源交易活動、股票債券發(fā)行、評先評優(yōu)、公務員錄用遴選調(diào)任聘任和事業(yè)單位公開招聘等方面，依法依規(guī)予以限制或者禁止，這就是要保證將失信懲戒措施剛性執(zhí)行到位。同時，我們也將根據(jù)《意見》的要求，結(jié)合宏觀政策取向一致性評估，建立信用政策出臺前的評估措施，清理假借信用評價、信用管理之名變相設置市場準入門檻，設立交易壁壘，制造地方保護等行為，堅決防止信用管理措施泛化濫用，這也是我們在建設全國統(tǒng)一大市場這項工作中要重點糾正的問題。
下一步，我們將更好發(fā)揮信用獎懲制度在信用體系建設上的基礎性作用，推動信用社會體系與經(jīng)濟社會發(fā)展各方面、各環(huán)節(jié)深度融合，讓守信、用信成為經(jīng)營主體和人民群眾的自覺意識和自發(fā)選擇。
中國新聞社記者:
我們注意到，近年來交通運輸部持續(xù)推進以信用評價為基礎的分級分類監(jiān)管工作，能否再詳細介紹一下有關(guān)情況？
交通運輸部政策研究室主任 劉鵬飛:
信用對我們實現(xiàn)綜合交通運輸?shù)男畔⒒ネ?、管理?yōu)化、區(qū)域協(xié)同，提升綜合交通運輸治理能力具有重要的保障作用。長期以來，交通運輸領域持續(xù)拓展信用評價的應用范圍，推動信用評價結(jié)果依法公開，并同差異化的監(jiān)管措施掛鉤，積極發(fā)揮了信用便民惠企的作用。我們主要在以下幾個方面開展相關(guān)工作：
我們全面推動信用評價的全覆蓋。交通運輸是較早采用信用評價進行服務和管理的行業(yè)之一，自2006年建立公路建設市場信用評價制度以來，經(jīng)過近20年的實踐和探索，目前已經(jīng)形成了覆蓋公路建設市場、水運建設市場、道路運輸市場、水路運輸市場、通用航空企業(yè)、快遞企業(yè)的信用評價體系。以公路水路為例，交通運輸部每年公布公路和水運工程的施工、設計、監(jiān)理企業(yè)的信用評價結(jié)果，在規(guī)范經(jīng)營主體活動、激發(fā)經(jīng)營主體活動，支持引導各類經(jīng)營主體規(guī)范和健康發(fā)展上取得較好成效。比如，福建省交通運輸領域開展信用評價以來，交通建設市場信用考核等級A級及以上的企業(yè)數(shù)量占比從原來的15%躍升到80%，C級的企業(yè)數(shù)量占比從原來的11%下降到0.2%，這對企業(yè)的健康發(fā)展作用是非常明顯的。
我們重點推動分級分類監(jiān)管。根據(jù)信用評價結(jié)果實行分級分類監(jiān)管，根據(jù)信用等級的高低采取差異化監(jiān)管措施，推動實施動態(tài)評價。到目前，交通運輸領域已經(jīng)建立了970多萬個經(jīng)營業(yè)戶，3200多萬名從業(yè)人員的“一戶式”信用檔案，廣泛應用于各地區(qū)、各領域。我們提高“雙隨機、一公開”抽查信用關(guān)聯(lián)度，支持地方交通運輸主管部門將守信激勵優(yōu)惠待遇、“信用+”應用場景等納入分級分類監(jiān)管，降低市場交易成本和風險，為守信企業(yè)減負松綁。比如在水運管理方面， 江蘇、浙江、山東、廣西等地，以及交通運輸部長江航務管理局等單位，根據(jù)船舶過閘的時長、合規(guī)行為、年度信用評價結(jié)果等動態(tài)增減分，建立信用檔案，通過“獎優(yōu)罰劣”規(guī)范過閘行為，提升過閘效率，效果非常明顯。
我們創(chuàng)新推動區(qū)域協(xié)同監(jiān)管。在長三角地區(qū)推動建立區(qū)域之間以及區(qū)域內(nèi)各市區(qū)之間信用評價的互認共享機制。選取公路建設、大件運輸、內(nèi)河航運等多個場景，推進信用的協(xié)同管理，持續(xù)推進信用評價互認共享范圍。在統(tǒng)一大市場建設的框架下，我們持續(xù)推進區(qū)域性信用聯(lián)動和建設，效果還是非常明顯的。
下一步，我們將進一步規(guī)范重點領域的信用評價，拓展信用評價的適用范圍，優(yōu)化評價標準，堅持定期評價與動態(tài)評價相結(jié)合，鼓勵各級交通運輸主管部門開展大件運輸企業(yè)、道路客貨運輸企業(yè)、機動車維修企業(yè)、駕駛員培訓機構(gòu)、船舶過閘等領域?qū)ｍ椥庞迷u價。我們將繼續(xù)加強長三角、京津冀等地區(qū)信用交通的合作，推行區(qū)域內(nèi)的數(shù)據(jù)歸集、評價互認等，為建設統(tǒng)一開放的交通運輸市場提供有效的制度保障。
21世紀經(jīng)濟報道記者:
《意見》提出，要優(yōu)化個人征信市場布局，做優(yōu)做精企業(yè)征信市場。請問，人民銀行在推進征信市場發(fā)展方面有何舉措？
中國人民銀行征信管理局局長 任詠梅:
我國征信體系建設一直堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動模式，市場化征信機構(gòu)是我國征信體系的重要組成部分，近年來，人民銀行持續(xù)優(yōu)化征信市場布局，大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋全社會征信需求。
個人征信方面，人民銀行按照“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、適度競爭”的原則，穩(wěn)妥有序開展個人征信許可工作，先后批設了百行征信、樸道征信、錢塘征信三家市場化個人征信機構(gòu)，與征信中心互為補充、協(xié)同發(fā)展。市場化個人征信機構(gòu)嚴格按照《征信業(yè)管理條例》等規(guī)定開展個人征信業(yè)務，為金融機構(gòu)提供多元化、差異化的征信產(chǎn)品和服務，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。2024年，個人征信機構(gòu)提供信用評分、信用畫像、反欺詐等各類征信服務700多億次。
企業(yè)征信方面，人民銀行支持有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場的機構(gòu)進入企業(yè)征信市場，引導企業(yè)征信機構(gòu)整合企業(yè)的注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等各類涉企信用信息，為金融機構(gòu)提供專業(yè)化、特色化的征信產(chǎn)品和服務。2024年，154家企業(yè)征信機構(gòu)提供各類征信服務365億次。
同時，人民銀行持續(xù)推動地方征信平臺市場化轉(zhuǎn)型升級，支持符合條件的企業(yè)征信機構(gòu)參與融資信用服務平臺運營。平臺運營機構(gòu)通過提供政策、信用、融資一站式綜合服務，有力支持地方經(jīng)濟發(fā)展。截至2024年末，征信平臺已累計服務各類經(jīng)營主體近700萬家，促成融資規(guī)模突破24萬億元。
下一步，人民銀行將按照《意見》的工作部署，聚焦建設現(xiàn)代征信體系目標要求，不斷激發(fā)征信市場活力，構(gòu)建征信業(yè)發(fā)展新格局。
一是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞“金融五篇大文章”，加大對科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等領域的征信支持力度，加強與行業(yè)主管部門的工作協(xié)同，探索發(fā)展行業(yè)特色征信機構(gòu)，持續(xù)提升征信服務的精準性、有效性。
二是強化數(shù)據(jù)科技賦能，積極把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在征信領域的應用，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值，實現(xiàn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全。
三是全面從嚴加強監(jiān)管，落實中央金融工作會議“五大監(jiān)管”要求，構(gòu)建嚴密有效的征信監(jiān)管體系，推動征信業(yè)依法合規(guī)健康發(fā)展。會同有關(guān)部門嚴厲打擊各類涉及征信的違法違規(guī)行為，進一步凈化征信市場發(fā)展環(huán)境，切實保護信息主體合法權(quán)益。
南方日報南方+記者:
我們知道，信用信息往往涉及隱私和敏感信息，請問社會信用體系建設工作中如何確保信息的安全？
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
保障信息安全和信息主體權(quán)益非常重要，是做好信用工作的底線要求?！兑庖姟穼τ诩訌娦庞眯畔踩Ｗo提出了十分明確的要求，我們將重點從三個方面抓好這項工作。
健全信息安全制度方面。我們始終堅持“最小、必要”原則，嚴格限定公共信用信息范圍，嚴禁超范圍采集信息，嚴禁將非信用信息和隱私信息納入信用評價，持續(xù)建立健全信用信息授權(quán)使用制度，明確要求查詢或使用未公開信息時，均需取得信用主體的授權(quán)。我們將建立信用信息安全管理追溯和侵權(quán)責任追究制度，將信息處理各環(huán)節(jié)的安全責任落實到人，完善安全風險監(jiān)測和預警處置機制，確保信息安全管理無死角。
提升系統(tǒng)安全水平方面。我們要求各級信用信息共享平臺均需要達到與重要信息系統(tǒng)相匹配的中國信息安全等級保護第三級認證，嚴格各項安全防護標準，對信用主體的隱私敏感信息起到系統(tǒng)保護作用，堅決防止信息不當泄漏。
強化技術(shù)支撐保障方面。我們已經(jīng)將隱私計算等新技術(shù)應用于信用信息的共享應用當中，大力推廣“數(shù)據(jù)可用不可見”理念，降低信息泄漏風險。同時，我們也將探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)，推動關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈，實現(xiàn)數(shù)據(jù)加密處理和流程可溯。
浙江日報潮新聞記者:
信用評價的基礎是基于信用信息數(shù)據(jù)的全面歸集共享和使用，請問，交通運輸部在強化信用信息歸集共享方面取得了哪些進展？
交通運輸部政策研究室主任 劉鵬飛:
我們知道，信用信息的歸集和共享，是我們做好信用工作的前提和基礎，離開了信息，我們的信用工作是無法開展的。此次印發(fā)的《關(guān)于健全社會信用體系的意見》對這方面工作提出了明確要求，要強化全國信用信息共享平臺信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各領域信用信息，推動全國信用信息共享平臺與行業(yè)信用信息系統(tǒng)深度聯(lián)通、數(shù)據(jù)共享，這個要求非常重要。
這些年來，我們在推進交通運輸領域信用建設過程中，在信用信息的歸集和共享方面做了一系列工作。比如說，到目前為止，全國交通運輸信用信息系統(tǒng)已經(jīng)累計歸集交通信用信息35.7億條，向社會提供5900多萬條備查信息，支撐各級主管部門更好掌握公路水路經(jīng)營主體異地經(jīng)營執(zhí)業(yè)情況。
再比如，剛才我提到的文件里明確提出要推動全國信用信息共享平臺與行業(yè)信用信息系統(tǒng)的深度聯(lián)通、數(shù)據(jù)共享，在這方面，我們按照國家發(fā)展改革委的要求也做了大量工作。目前，我們與全國信用信息共享平臺已經(jīng)建立了“總對總”共享通道，加強了信息數(shù)據(jù)的有效交換。
同時，我們在推進信息歸集過程中，針對信息多頭歸集、無效傳遞等問題，做了大量工作。按照國家發(fā)展改革委的《全國公共信用信息基礎目錄》，今年我們編制印發(fā)了《交通運輸公共信用信息條目和規(guī)范》，明確界定了信用信息的歸集范圍和數(shù)據(jù)共享標準，這是我們一個非常重要的制度設計。
下一步，我們將全面升級全國交通運輸信用信息系統(tǒng)，推動交通運輸行業(yè)的信用信息按照要求共享至全國信用信息共享平臺，這是我們下一步的努力方向。同時，按需求回流到基層，信息的關(guān)鍵是使用和運用，基層對信用信息的使用需求是非常大的，愿望非常強烈，我們要在信息回流到基層上做文章，打破信息“煙囪”，通過努力實現(xiàn)信用信息的高效歸集、高頻共享、高速分析。同時，我們持續(xù)跟進《全國公共信用信息基礎目錄》的更新和調(diào)整，推動《交通運輸公共信用信息條目和規(guī)范》的落地，逐步做到“一地可查全國、異地實時共享”。
中國銀行保險報記者:
我們看到，《意見》要求推動社會信用體系與經(jīng)濟社會發(fā)展各方面各環(huán)節(jié)深度融合，請問金融監(jiān)管總局在促進金融服務實體經(jīng)濟、推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中如何落實這一要求？
金融監(jiān)管總局普惠金融司司長 蔣平:
中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于健全社會信用體系的意見》，這充分體現(xiàn)了黨中央、國務院對于社會信用體系建設工作的高度重視。金融監(jiān)管總局將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動社會信用體系建設與金融監(jiān)管工作深度融合。一方面，我們將積極參與社會信用體系建設，另一方面，我們還將引導金融機構(gòu)用好社會信用體系建設的成果，提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。主要的發(fā)力點有三個方面：
一是要用好信用信息破解銀企信息不對稱的問題。我們鼓勵金融機構(gòu)在依法合規(guī)、充分授權(quán)的前提下，查詢使用企業(yè)信用信息，與內(nèi)部金融數(shù)據(jù)進行有機結(jié)合，在產(chǎn)品開發(fā)、授信審批、貸后管理各個方面進行廣泛的應用，提高金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
二是積極培育和弘揚誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的中國特色金融文化，營造公平規(guī)范、誠實守信的金融市場環(huán)境。
三是進一步強化守信激勵和失信懲戒，健全褒揚和激勵誠信行為機制，持續(xù)加大對違法違規(guī)失信行為的監(jiān)管力度，依法依規(guī)推動金融領域的失信懲戒工作，維護金融市場良好秩序。
每日經(jīng)濟新聞記者:
信用修復關(guān)系到千萬家經(jīng)營主體的切身利益，請問下一步對于完善信用修復機制有什么考慮？
國家發(fā)展改革委副主任 李春臨:
信用修復是社會信用體系的一項重要制度安排，也是經(jīng)營主體和人民群眾十分關(guān)注的一個問題。建立信用修復制度是為了給予失信主體改過自新的機會，推動其主動履行法定義務、糾正失信行為，提升全社會誠信意識。近年來，國家出臺了多項制度和措施，提升企業(yè)信用修復效能。但是也要看到，修復規(guī)則不統(tǒng)一、部門之間協(xié)同不到位、第三方機構(gòu)與政府部門信息不同步等問題還比較突出。針對這些問題，《意見》作出了明確部署。
下一步，國家發(fā)展改革委將進一步完善信用修復制度，重點從統(tǒng)一規(guī)范、強化協(xié)同、加強監(jiān)管三個方面落實好相關(guān)要求。
在統(tǒng)一規(guī)范方面。主要做到“三個統(tǒng)一”。統(tǒng)一公示窗口，明確“信用中國”網(wǎng)站集中公示各類公共信用信息，行業(yè)管理部門原則上不再公示本部門領域之外的公共信用信息，解決多頭公示帶來的信用修復難題。統(tǒng)一受理渠道，按照“前店后廠”模式，由“前店”“信用中國”網(wǎng)站接收信用修復申請，再按照“誰認定、誰修復”的原則，推送給“后廠”相關(guān)行業(yè)管理部門，讓企業(yè)和群眾“只進一扇門”，實現(xiàn)信用修復集成辦、高效辦。統(tǒng)一修復規(guī)則，按照過罰相當原則，根據(jù)失信行為的嚴重程度，統(tǒng)一設置公示期限和修復條件，在提高信用監(jiān)管精準性的同時，最大程度減輕經(jīng)營主體負擔。
在強化協(xié)同方面。信用修復涉及多個部門和領域，加強部門協(xié)同聯(lián)動對提升企業(yè)信用修復效能和用戶體驗至關(guān)重要。我們將推動“信用中國”網(wǎng)站與行業(yè)信用信息公示平臺的信息共享和結(jié)果互認，實現(xiàn)企業(yè)一次修復、多系統(tǒng)自動共享。
在加強監(jiān)管方面。我們注意到，一些第三方機構(gòu)信用信息更新不及時，甚至要求有償修復，還有一些不法分子通過謊稱能夠“提前修復”大肆斂財。在此我要強調(diào)一下，信用修復是政府向企業(yè)提供的公共服務，不會以任何形式收取任何費用。
下一步，我們將配合相關(guān)部門加強對第三方機構(gòu)的監(jiān)管，嚴厲打擊信用修復領域違法違規(guī)行為，營造良好的信用修復環(huán)境。
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【案例匯編】
【專家觀點】
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【信用案例】
【工作進展】
【值得收藏】
編輯：源源
校稿：昊宇
來源：國新網(wǎng)
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