“無門檻貸款”“免征信審核”“租機(jī)即可變現(xiàn)”，你是否在網(wǎng)絡(luò)上看到過這樣的貸款廣告？
當(dāng)心！這也許是一種以手機(jī)租賃為名的新型非法放貸手法，你以為的“無門檻”貸款可能會(huì)帶來無盡債務(wù)。
近日，上海市靜安區(qū)人民法院（以下簡(jiǎn)稱靜安區(qū)人民法院）公開開庭審理上海市首例以手機(jī)租賃為名實(shí)施變相高息放貸的案件，對(duì)被告人戴某以非法經(jīng)營罪作出一審刑事附帶民事公益訴訟判決。
案情回顧
2023年底，因急需用錢，趙女士聯(lián)系到“貸款中介”吳某。吳某介紹說，可以通過網(wǎng)上手機(jī)租賃平臺(tái)租賃手機(jī)后，再將手機(jī)回收折現(xiàn)的方式獲得錢款。
在吳某的指引下，趙女士通過掃描二維碼，下載了由戴某經(jīng)營的“某某商城”手機(jī)租賃平臺(tái)，將個(gè)人信息提供給客服并在線簽訂了“分期租賃協(xié)議”，約定在3個(gè)月內(nèi)分12期租賃并按期支付租金來買斷該手機(jī)。
在支付了第一期的租金后，趙女士收到了所租賃的手機(jī)，隨后吳某便聯(lián)系快遞員，將手機(jī)送到了線下手機(jī)回收處進(jìn)行變現(xiàn)。
通過這種方式，趙女士共租賃了40余部手機(jī)，套現(xiàn)金額18萬余元，而她實(shí)際需要償還的金額竟高達(dá)40余萬元。
2024年2月，戴某被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。
經(jīng)查，被告人戴某經(jīng)營“某某商城”手機(jī)租賃平臺(tái)，以租賃手機(jī)為幌子變相非法放貸，并通過貸款中介以非法獲取客戶名單以及口口相傳等方式將社會(huì)不特定對(duì)象引導(dǎo)至某手機(jī)租賃網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2023年7月至2024年2月，被告人戴某共向130余人變相放貸170萬元人民幣，年利率為37%至1155%不等。
另查，被告人戴某未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以上述方式向社會(huì)不特定對(duì)象以現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等方式發(fā)放貸款，在2023年4月至2024年2月期間，共向40余人發(fā)放貸款200余萬元，年利率為76%至2520%不等。
同時(shí)，在非法經(jīng)營高利貸的過程中，戴某通過網(wǎng)絡(luò)下載了4000余條公民個(gè)人信息，利用非法獲取的公民個(gè)人信息，對(duì)不特定人群進(jìn)行推銷和騷擾來拓展客戶，侵害了大量公民個(gè)人信息安全。
人民法院裁判
靜安區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人戴某違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法應(yīng)予懲處。戴某在共同犯罪中起主要作用，系主犯；到案后能如實(shí)供述自己的罪行，認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可以從輕處罰且從寬處理。
綜上，靜安區(qū)人民法院以非法經(jīng)營罪，判處被告人戴某有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣一百萬元。追繳違法所得，連同扣押的犯罪工具一并予以沒收。
就民事責(zé)任層面，戴某通過貸款中介非法獲取的客戶名單信息，其中包含的身份信息條數(shù)尚未達(dá)到“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)，不構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪，但其侵犯公民個(gè)人信息的行為，損害了不特定社會(huì)公眾利益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
據(jù)此，靜安區(qū)人民法院判令戴某永久刪除非法獲取的公民個(gè)人信息數(shù)據(jù)，并在國家級(jí)新聞媒體上對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的行為公開賠禮道歉。
法官說法
祁婷婷
靜安區(qū)人民法院
刑事審判庭法官
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各種新型的金融模式層出不窮，“租機(jī)貸”是近年來較為新型的一種模式，但當(dāng)其偏離正常的租賃業(yè)務(wù)軌道，被不法分子利用，成為法律監(jiān)管的“避風(fēng)港”時(shí)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)的正常秩序，損害了社會(huì)公共利益。
一、警惕以租賃為名的高息放貸
“兩高兩部”《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規(guī)定，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
圖片源自網(wǎng)絡(luò)
本案中，被告人戴某通過技術(shù)手段規(guī)避監(jiān)管，其借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建“租機(jī)平臺(tái)”這一新型商業(yè)模式，本質(zhì)上是以租賃手機(jī)為掩蓋，實(shí)施變相高息放貸的犯罪行為，依法應(yīng)以非法經(jīng)營罪論處。
二、依法保護(hù)公民個(gè)人信息安全
公民的個(gè)人信息受法律保護(hù)，?戴某在非法經(jīng)營犯罪中，非法獲取大量公民個(gè)人信息，并通過貸款中介對(duì)不特定的公眾進(jìn)行推銷和電話騷擾，雖然未達(dá)到侵犯公民個(gè)人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，但侵害了大量公民個(gè)人信息安全和權(quán)益，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
三、拒絕“無門檻”“無抵押”等貸款誘惑
廣大群眾應(yīng)考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力，樹立理性消費(fèi)觀念，對(duì)“租滿即送”“以租代購”等以租賃為名的貸款行為，堅(jiān)決拒絕。在需要貸款時(shí)，應(yīng)選擇具有正規(guī)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，避免陷入非法高利貸的陷阱，并且保存好貸款協(xié)議、還款記錄等相關(guān)憑證。一旦發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營行為，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào)，切實(shí)維護(hù)自身的財(cái)產(chǎn)安全和信用記錄。
法條鏈接
一、《中華人民共和國刑法》
第二百二十五條 違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營行為。
二、《中華人民共和國民法典》
第一百一十一條 自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)。任何組織或者個(gè)人需要獲取他人個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)依法取得并確保信息安全，不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息。
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來源丨上海市靜安區(qū)人民法院
高院供稿部門：刑事審判庭、民事審判庭（環(huán)境資源審判庭、執(zhí)行裁判庭）
文字：祁婷婷、范婷婷
攝影：王旻乾
責(zé)任編輯：郭燕
編輯：左雨欣
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