近日，加拿大華人女子王靜（Jing Wang，音譯）遭遇了一場令人痛心的換匯詐騙，不僅被騙走超過 10 萬加元，在尋求法律途徑討回公道時，還被法院駁回了索賠請求，可謂賠了夫人又折兵。
事情要追溯到 2023 年 10 月 30 日，王靜因有緊急用途的人民幣（約 54.4 萬元），走進(jìn)了位于列治文的 XHD Pacific Forex 外匯公司，打算換成加幣應(yīng)急。她在門店與一名員工 L 交談后，L 將她添加到自己的 WhatsApp 賬戶，以便后續(xù)溝通。彼時，王靜還未擁有加拿大銀行賬戶，所以并未在現(xiàn)場簽署合同，只是詢問了匯率，并和對方約定之后轉(zhuǎn)賬?？伤f萬沒想到，從添加員工 L 為聯(lián)系人的這一刻起，一場精心策劃的騙局已悄然拉開帷幕。
幾天后，當(dāng)王靜在 WhatsApp 上再次聯(lián)系 L 確認(rèn)匯率時，與她對話的其實已不再是 L 本人，而是一個黑客。這個黑客成功入侵了 L 的 WhatsApp 賬戶，模仿 L 的語氣應(yīng)對王靜，甚至巧妙地回復(fù) “今天不能轉(zhuǎn)”，以此維持騙局的可信度。緊接著，騙子發(fā)來銀行賬戶信息，讓王靜將人民幣轉(zhuǎn)入中國的某賬戶。
更令人唏噓的是，在王靜準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬時，她的銀行發(fā)出了 “電匯詐騙” 的自動警示。王靜特意將警示截圖發(fā)給對方詢問，對方卻 “淡定” 地指導(dǎo)她如何回答銀行的審查問題，最終王靜順利完成了這筆巨額轉(zhuǎn)賬。然而，當(dāng)晚 9 點 45 分，L 本人發(fā)現(xiàn)賬號被盜，立刻聯(lián)系王靜讓她報警。此時，錢早已被騙子轉(zhuǎn)出國門，消失得無影無蹤。
遭受巨額損失的王靜，隨即向 BC 省民事解決仲裁庭（Civil Resolution Tribunal，簡稱 CRT）提起訴訟，要求 XHD 外匯公司賠償自己的損失。但她選擇在 CRT 提告這一行為本身就存在風(fēng)險，因為該機構(gòu)主要處理小額索賠，金額上限僅為 5000 加元。這意味著，為了啟動訴訟程序，王靜不得不 “自愿放棄” 索賠超出的部分，也就是高達(dá) 95% 的金額。仲裁員彼得（Peter Nyhuus）對此有所疑慮，但在王靜明確表示理解并堅持繼續(xù)后，案件進(jìn)入實質(zhì)審理階段。
XHD 公司方面辯解稱，這并非公司設(shè)局，而是 “第三方黑客” 冒用員工賬號行騙，公司自身也是受害者。并且，王靜并沒有否認(rèn) “黑客存在” 這一事實。而法院最后的判斷出乎眾人意料，彼得認(rèn)為，盡管 XHD 公司的流程確實存在安全漏洞，但王靜本人也未按照公司標(biāo)準(zhǔn)流程操作。她既未簽署合同，也未使用正規(guī)通信渠道，反而輕信 WhatsApp 上的信息，甚至無視了銀行發(fā)出的警示。最關(guān)鍵的是，在發(fā)現(xiàn)異常前，她并未采取任何核實措施。彼得在裁決中寫道：“王女士是這筆交易中最有能力識別欺詐跡象的一方，但她未能做到。我認(rèn)定，她在操作上存在明顯疏忽，是這場騙局得逞的關(guān)鍵?！?最終，CRT 裁定王靜敗訴，XHD 公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。與此同時，XHD 公司提出的反訴 —— 稱王靜誹謗公司，也被駁回，原因是 CRT 無權(quán)處理誹謗案。雖然 XHD 公司索要 375 加元的翻譯費用看似合理，但彼得出于人道考量也未支持，他表示：“考慮到王女士已經(jīng)損失慘重，我決定不再增加她的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。”
更具諷刺意味的是，XHD 公司在案件發(fā)生整整一年后的 2024 年 10 月 30 日，已主動注銷解散，其現(xiàn)實中的業(yè)務(wù)狀態(tài)也引發(fā)了公眾對行業(yè)監(jiān)管的深深疑慮。
王靜的遭遇無疑給廣大有跨境換匯需求的人敲響了一記沉重的警鐘：在跨境金融交易中，務(wù)必對任何信息都保持高度警惕，切不可掉以輕心，哪怕對方是你曾見過的 “工作人員”。同時，對于相關(guān)機構(gòu)而言，加強內(nèi)部流程安全管理已刻不容緩，唯有如此，才能避免更多類似的悲劇發(fā)生，維護(hù)金融交易市場的安全與穩(wěn)定。
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