“正要簽訂賣房合同，沒想到買家卻提出要分三筆打款到不同賬戶，這種操作還從沒有聽說過…”
老羅最近特別疑惑，炒房多年，從未遇上這樣的買家，要求房款必須分三筆打款到不同的賬戶，才愿意買，不禁擔憂里面是不是有什么貓膩。
詳細問過財稅專家@李總以后才得知，現(xiàn)在金稅四期上線了，這種操作還真要當心點…
根據(jù)財稅部門公布的數(shù)據(jù)顯示：2023年全國稅務機關(guān)通過大數(shù)據(jù)篩查，發(fā)現(xiàn)可疑交易線索同比激增217%。
這個數(shù)據(jù)同在也為我們透露了一點：稅收監(jiān)管網(wǎng)絡正在悄然收緊。
另外，根據(jù)中辦和國辦在2021年3月24日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進一步深化稅收征管改革的意見》，明確到2025年要實現(xiàn)從"以票管稅"向"以數(shù)治稅"的全面轉(zhuǎn)變。
這也就意味著：我們每個人的資金流動將進入前所未有的"透明時代"。
那么問題來了，網(wǎng)上都在傳，以后只要個人賬戶進賬資金超過5萬，就會被查，這是不是真的呢？
其實，這話只說對了一半！
因為，根據(jù)央行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》其中就明確提到：
個人賬戶當日單筆或累計交易超過5萬元（含）的現(xiàn)金收支，以及非自然人客戶支付款項單筆超過200萬元的情況，都會被納入重點監(jiān)測范圍。
納入到重點監(jiān)測，不是說你的資金就一定會被查，最后還是要根據(jù)你的賬戶交易情況來判斷，如果交易異常，那么就會被嚴盯。
比如以下幾種情況：
①高頻小額進賬。如果你的賬戶每天都有幾百、幾千，但又不符合正常工資或交易特征的進賬；
②大額打款無明確用途。錢進來了，但不知道干啥用的，也沒有相關(guān)證明；
③兼職或副業(yè)收入沒申報。如果有多份收入沒有合法申報，也要注意。兼職收入也是要如實報稅的，否則也可能成為重點調(diào)查對象…
總之，金稅四期系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)與銀行、不動產(chǎn)登記等46個部門的聯(lián)網(wǎng)。這也就意味著，從此你的工資收入、房租收益、股權(quán)分紅乃至房產(chǎn)交易記錄，都將構(gòu)成完整的"資金拼圖"。
所以，別以為多筆資金轉(zhuǎn)賬就能逃避嚴查，只要資金交易行為被判定為異常，同樣會被檢測。
比如：南京的王先生，賣房時拗不過買家的懇請，為幫買家節(jié)省稅費，同意做低合同價，私下收取了80萬差額款。
結(jié)果辦理貸款時，銀行就發(fā)現(xiàn)了他賬戶上半年內(nèi)有6筆9.8萬的轉(zhuǎn)賬記錄，累計金額剛好卡在60萬臨界點。
最后，不僅貸款審批被拒絕，還接到了稅務局的約談通知。
所以，想要通過這種多次轉(zhuǎn)向的方式來降低稅費，只會給自己找麻煩，以后的智能稽查系統(tǒng)，只會讓這些不合規(guī)操作無所遁形。
現(xiàn)實中，有些人也習慣性用親屬的多個賬戶來接收房租或售房款。這種小聰明，實際上風險很大，因為稽查系統(tǒng)通過AI算法，就能精準識別到關(guān)聯(lián)賬戶。
一旦這種記錄被查到，甚至還會影響后續(xù)的購房首付來源審查。
所以，大家別存在僥幸心理，如果買賣大資產(chǎn)，先登錄"個人所得稅APP"查看一下收入納稅明細，提前做好稅務健康體檢。
總之，咱們普通人一定要合法合規(guī)。
不管是做啥生意，都要合規(guī)開發(fā)票，并妥善保管單據(jù)。
而且每項收入都要合規(guī)報稅，比如副業(yè)收入，別以為這個可以不上稅，在新系統(tǒng)下，都是會被檢測的。
不過，咱們普通人也有省稅法子，比如，國家已經(jīng)出臺了專項附加扣除政策，主要包括了7項，像子女教育支出、贍養(yǎng)老人支出、住房租金支出等，這些都可以用來減稅。
大家可以好好利用這個政策，能省一點是一點。
最后再說一句：身正不怕影子歪，只要收入和交易合法合規(guī)，根據(jù)規(guī)定納稅，就不怕查。
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