本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道

自今年2月民營企業(yè)座談會(huì)釋放強(qiáng)烈信號(hào)以來，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，不斷加大民營和小微企業(yè)金融服務(wù)力度，取得了顯著成效。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項(xiàng)貸款增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%。

作為金融央企成員單位，廣發(fā)銀行深刻認(rèn)識(shí)到支持小微企業(yè)就是支持民營企業(yè)，把抓好落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作為貫徹習(xí)近平總書記重要講話精神的有力舉措之一，深入做好普惠金融這篇大文章，全面推進(jìn)各項(xiàng)工作走深走實(shí)，小微及民營貸款呈現(xiàn)“量增、價(jià)降、質(zhì)優(yōu)”的良好態(tài)勢。

普惠小微貸款“量增、價(jià)降、質(zhì)優(yōu)”

年初以來，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)民營和普惠小微企業(yè)的服務(wù)力度，尤其信用貸款規(guī)模增速明顯。

金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平在4月2日舉行的國新辦發(fā)布會(huì)上表示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項(xiàng)貸款增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業(yè)貸款的比重達(dá)到了27.6%，較上年同期上升了2.9個(gè)百分點(diǎn)。

持續(xù)豐富產(chǎn)品供給、構(gòu)建全生命服務(wù)體系，是金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建民營和小微金融服務(wù)差異化優(yōu)勢的重要抓手。

廣發(fā)銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人吳海盛透露，近年來廣發(fā)銀行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)力度，聚焦外貿(mào)、民營、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，推出“商城E貸”“專精特新E貸”“惠易貸”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，全行現(xiàn)有普惠金融產(chǎn)品17個(gè)，形成功能完備的普惠金融產(chǎn)品體系，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，培育金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新動(dòng)能。

吳海盛介紹，一方面，銀行加快總行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與存量產(chǎn)品的迭代，提升標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品占比規(guī)模，形成廣發(fā)普惠金融產(chǎn)品矩陣。另一方面，銀行還因地制宜加強(qiáng)分行特色專案創(chuàng)設(shè)。

針對(duì)小微企業(yè)自身規(guī)模比較小、經(jīng)營數(shù)據(jù)不健全、抵押物不足，與銀行之間存在信息不對(duì)稱等問題，廣發(fā)銀行開發(fā)構(gòu)建了信貸專案模式。吳海盛指出，廣發(fā)銀行從分行實(shí)際著手，鼓勵(lì)、支持和指導(dǎo)各分行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和區(qū)域特點(diǎn)，因地制宜、因城施策，充分利用好當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)特色、產(chǎn)業(yè)集群和重點(diǎn)領(lǐng)域，在授信主體、經(jīng)營實(shí)體、擔(dān)保方式、授信方案、風(fēng)險(xiǎn)策略等方面進(jìn)行差異化調(diào)整，陸續(xù)創(chuàng)設(shè)了華為、習(xí)酒、三一重工的上下游供應(yīng)鏈專屬產(chǎn)品，為義烏小商品城商戶量身打造“商城E貸”，并且針對(duì)“抵押易”產(chǎn)品，推出不同分行的特色版本，有效滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)差異化融資需求。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2024年廣發(fā)銀行公司產(chǎn)品評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^創(chuàng)新專案26個(gè)，專案授信額度達(dá)253.21億元。

在豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系支撐下，廣發(fā)銀行普惠小微信貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)增長趨勢凸顯。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，廣發(fā)銀行普惠型小微貸款規(guī)模、戶數(shù)、綜合成本、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)均全面達(dá)成年度目標(biāo)，整體呈現(xiàn)“量增、價(jià)降、質(zhì)優(yōu)”的良好態(tài)勢。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額1961億元，比年初增長175.1億元，增速為9.8%，超過各項(xiàng)貸款增速（3.5%）6.3個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)年普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均投放利率為3.29%，較年初下降111Bps，有效緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

充分發(fā)揮一體協(xié)同優(yōu)勢

推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地，是金融機(jī)構(gòu)提升普惠小微服務(wù)的重要戰(zhàn)略抓手與系統(tǒng)性改革方向。

去年10月份以來，金融監(jiān)管總局和國家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”。金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)，會(huì)議上進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，要深刻認(rèn)識(shí)到支持小微企業(yè)就是支持民營企業(yè)，把抓好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作為落實(shí)習(xí)近平總書記重要講話精神的有力舉措。要進(jìn)一步提高站位、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能、新引擎。

作為中國人壽綜合金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，廣發(fā)銀行積極落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，大力開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，打通信貸資金直達(dá)基層民營和小微企業(yè)的“最后一公里”。

在對(duì)杭州云棲智慧視通科技有限公司的金融服務(wù)中，廣發(fā)銀行通過一站式服務(wù)流程，摒棄煩瑣的抵押程序，為企業(yè)落地500萬元免抵押、類信用（實(shí)控人保證擔(dān)保）的“科信貸”產(chǎn)品，獲得企業(yè)高度認(rèn)可。

綜合金融成為廣發(fā)銀行服務(wù)民營小微的重要能力與金字招牌。廣發(fā)銀行方面表示，未來，將充分發(fā)揮“保險(xiǎn)+投資+銀行”的綜合金融特色優(yōu)勢，通過“數(shù)企通”、惠財(cái)計(jì)劃、養(yǎng)老保險(xiǎn)等一攬子拳頭產(chǎn)品，把具有廣發(fā)特色的“信貸+”金融服務(wù)送達(dá)越來越多的小微企業(yè)。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行巧用“加減乘除”法，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得感和滿意度。在產(chǎn)品供給上做“加法”，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)力度，聚焦外貿(mào)、民營、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，推出“商城E貸”“專精特新E貸”“惠易貸”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，全行現(xiàn)有普惠金融產(chǎn)品17個(gè)，形成功能完備的普惠金融產(chǎn)品體系，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，培育金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新動(dòng)能。在貸款利率上做“減法”，持續(xù)降低企業(yè)融資成本。2024年年末廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款價(jià)格較上年下降112個(gè)BP，顯著低于全行新發(fā)放貸款價(jià)格；民營企業(yè)平均融資成本較上年下降64BP。持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利，2024年為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體減費(fèi)讓利5586萬元。在審批效率上做“乘法”，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率。由總行統(tǒng)籌明確授信時(shí)限要求，引導(dǎo)分行靈活運(yùn)用“線上+線下”信貸產(chǎn)品和綠色審批通道，優(yōu)化調(diào)查審查流程，提高授信審批效率。在續(xù)貸成本上做“除法”，免除企業(yè)后顧之憂。為進(jìn)一步助力小微企業(yè)紓困發(fā)展，推出無還本續(xù)貸政策，主動(dòng)作為，擴(kuò)大政策覆蓋范圍，切實(shí)保障小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。截至2024年年末，全行為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模較上年增幅53.8%，以實(shí)際行動(dòng)助力小微企業(yè)跨越難關(guān)。

廣發(fā)銀行方面表示，自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng)以來，各分行積極配合當(dāng)?shù)貙０嚅_展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，深入市場、園區(qū)、商圈，對(duì)接小微企業(yè)實(shí)際融資需求。最新數(shù)據(jù)顯示，銀行累計(jì)已走訪小微企業(yè)超3.87萬戶。各分行和經(jīng)營單位深入一線、深入企業(yè)，對(duì)工作機(jī)制的“推薦清單”小微企業(yè)的貸款需求應(yīng)貸盡貸。全行累計(jì)為1.69萬戶小微企業(yè)授信超598億元，為1.6萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款超352億元，以更大力度、更實(shí)舉措，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”，持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

廣發(fā)銀行方面強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)強(qiáng)化作為央企成員單位的使命擔(dān)當(dāng)，以“服務(wù)小微企業(yè)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為使命，以更精準(zhǔn)的產(chǎn)品、更高效的機(jī)制、更溫暖的服務(wù)，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。

精準(zhǔn)滴灌高新科創(chuàng)企業(yè)

民營企業(yè)是科技創(chuàng)新發(fā)展的重要生力軍，科創(chuàng)小微從實(shí)驗(yàn)室到全球市場，更離不開金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)滴灌加持。

不過，與傳統(tǒng)小微企業(yè)相比，科創(chuàng)型企業(yè)成長初期除了缺乏可抵質(zhì)押資產(chǎn)外，更有長期研發(fā)投資和營收壓力。如何在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)賦能，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的普遍難題。

在民營經(jīng)濟(jì)濃度高、瞪羚企業(yè)云集的浙江，廣發(fā)銀行通過多元化綜合金融服務(wù)精準(zhǔn)賦能的優(yōu)勢更為凸顯。

廣發(fā)銀行杭州分行公司金融部副總經(jīng)理蔣軼艷表示，截至2023年，浙江省大約有300家瞪羚企業(yè)，集中在人工智能、大數(shù)據(jù)、新能源、生物技術(shù)等高技術(shù)領(lǐng)域。該類企業(yè)主要為增長快、創(chuàng)新能力和市場競爭力強(qiáng)的中小科創(chuàng)企業(yè)。

“杭州分行結(jié)合政府‘企業(yè)創(chuàng)新積分制’試點(diǎn)工作，推出‘科技積分貸’產(chǎn)品，根據(jù)不同企業(yè)的成長階段（初創(chuàng)期、成長期、成熟期等），提供差異化的金融服務(wù)方案。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面，針對(duì)高成長性企業(yè)中科技含量高、知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的特點(diǎn)，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新型融資產(chǎn)品?！笔Y軼艷表示。

杭州幄肯新材料科技有限公司是國內(nèi)唯一一家可大批量供應(yīng)高純半導(dǎo)體熱場材料的公司，專注于高端熱場材料研發(fā)及生產(chǎn)。針對(duì)該企業(yè)“前期投入大、回款周期長”的特點(diǎn)，廣發(fā)銀行利用以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“科技貸”產(chǎn)品為企業(yè)授信，助力企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、加大研發(fā)投入、擴(kuò)大海外市場的發(fā)展戰(zhàn)略。

銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露：“目前該產(chǎn)品的授信額度不設(shè)硬性上限，重點(diǎn)考量技術(shù)領(lǐng)先性及國產(chǎn)替代戰(zhàn)略價(jià)值?！?/p>

對(duì)于專注AR底層光學(xué)技術(shù)的“專精特新”企業(yè)——杭州光?？萍加邢薰疽嗍侨绱?。“對(duì)我們經(jīng)營狀況、研發(fā)實(shí)力和市場前景進(jìn)行綜合評(píng)估后，廣發(fā)銀行給予800萬元授信支持，并且持續(xù)關(guān)注，提供全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)。我們看好未來發(fā)展。”杭州光?？萍加邢薰鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

對(duì)于高成長型的科創(chuàng)企業(yè)來說，其金融服務(wù)需求呈現(xiàn)鮮明的多元化特征，不zz局限于傳統(tǒng)信貸融資，更需要構(gòu)建覆蓋企業(yè)全生命周期的立體化資本支持體系。

對(duì)此，蔣軼艷進(jìn)一步指出，作為國壽集團(tuán)的成員單位，廣發(fā)銀行還充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，結(jié)合股權(quán)投資與銀行貸款，為企業(yè)提供“股債結(jié)合”的融資方案，滿足企業(yè)多層次資金需求。

（編輯：朱紫云 審核：何莎莎 校對(duì)：顏京寧）