多家上市保險(xiǎn)公司近日發(fā)布了2024年年報(bào)。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家公司圍繞保險(xiǎn)資金入市策略、利差損風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)、人工智能應(yīng)用與展望等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了回應(yīng)與分析，進(jìn)一步明晰了頭部險(xiǎn)企的發(fā)展路徑與方向。
險(xiǎn)資入市
發(fā)揮耐心資本作用
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國(guó)人保集團(tuán)、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)五家A股上市險(xiǎn)企的歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)88.2%、108.9%、47.8%、64.9%、201.1%。利潤(rùn)的快速增長(zhǎng)離不開(kāi)投資端的推動(dòng)作用。
“保險(xiǎn)資金的投資時(shí)間跨度長(zhǎng)，連續(xù)性、穩(wěn)定性強(qiáng)，與長(zhǎng)期資本、耐心資本天然匹配?！敝袊?guó)人壽副總裁劉暉說(shuō)，近年來(lái)中國(guó)人壽的權(quán)益配置規(guī)模一直在增長(zhǎng)，同時(shí)配合長(zhǎng)期投資特點(diǎn)，強(qiáng)化投研能力，建立長(zhǎng)周期考核機(jī)制，提升投資穩(wěn)定性。
今年1月，《關(guān)于推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市工作的實(shí)施方案》發(fā)布，為中長(zhǎng)期資金入市明確了諸多務(wù)實(shí)舉措。
新華保險(xiǎn)副總裁秦泓波將保險(xiǎn)資金入市的投資策略歸納為“做長(zhǎng)、做寬、做深”三個(gè)要點(diǎn)——做長(zhǎng)是要堅(jiān)定支持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的理念；做寬是進(jìn)一步抓住市場(chǎng)新機(jī)會(huì)，投資品種豐富化、策略多元化，特別要關(guān)注符合國(guó)家戰(zhàn)略、具有新經(jīng)濟(jì)特征的投資項(xiàng)目，捕捉新質(zhì)生產(chǎn)力帶來(lái)的高質(zhì)量投資機(jī)會(huì)；做深是增強(qiáng)投研能力。
“作為中長(zhǎng)期耐心資本和機(jī)構(gòu)投資者，中國(guó)平安對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和高質(zhì)量發(fā)展充滿信心?！敝袊?guó)平安副總經(jīng)理付欣表示，中國(guó)平安保持對(duì)新能源、新質(zhì)生產(chǎn)力、機(jī)器人、人工智能等領(lǐng)域的關(guān)注，同時(shí)將堅(jiān)持穿越周期的穩(wěn)健配置策略，實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和收益性的平衡。
利差損風(fēng)險(xiǎn)
做好資產(chǎn)負(fù)債管理
保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用收益率低于有效保單合同平均預(yù)定利率時(shí)，會(huì)產(chǎn)生利差損。通俗來(lái)講，如果保險(xiǎn)公司賣出了很多高利率保單，但自己的投資收益又不能支撐這個(gè)高利率，就會(huì)出現(xiàn)虧損風(fēng)險(xiǎn)。近幾年市場(chǎng)利率在往下走，保險(xiǎn)公司的投資收益不免受到影響。
新華保險(xiǎn)總裁、首席財(cái)務(wù)官龔興峰介紹，新華保險(xiǎn)細(xì)化客戶需求，對(duì)于保守穩(wěn)健的客戶，可提供對(duì)于利差的依賴較低的保障類產(chǎn)品；對(duì)于能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可提供浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，與公司共同分享投資收益。
人保集團(tuán)副總裁、人保壽險(xiǎn)總裁肖建友表示，2025年，人保壽險(xiǎn)將借助經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)，從資負(fù)兩端著手，優(yōu)化產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高中長(zhǎng)期投資收益水平、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，有效提升防范化解利差損風(fēng)險(xiǎn)能力。
人工智能
主動(dòng)擁抱新技術(shù)
對(duì)于當(dāng)下備受關(guān)注的人工智能，多家上市險(xiǎn)企展現(xiàn)出了積極擁抱新技術(shù)的態(tài)度。
“人保集團(tuán)在風(fēng)控、銷售、承保、理賠等主要場(chǎng)景持續(xù)構(gòu)建智能應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的全面提升?！比吮＜瘓F(tuán)副總裁張金海說(shuō)。
中國(guó)人壽副總裁阮琦表示，中國(guó)人壽2017年就開(kāi)始引入深度學(xué)習(xí)技術(shù)，目前已構(gòu)建了多能力融合的人工智能平臺(tái)，能夠提供14項(xiàng)AI基礎(chǔ)能力，深度應(yīng)用于200多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，基本上涵蓋了公司的方方面面。
秦泓波介紹，近幾年隨著信息化、數(shù)字化和智能化的發(fā)展，新華保險(xiǎn)在人工智能方面積累了豐厚的基礎(chǔ)。今年2月，新華保險(xiǎn)接入DeepSeek兩款模型，為公司內(nèi)部推進(jìn)人工智能發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。下一步準(zhǔn)備在代理人賦能、客戶體驗(yàn)提升、內(nèi)勤辦公等方面全面推進(jìn)大模型落地。
“保險(xiǎn)行業(yè)利用人工智能技術(shù)，在提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精準(zhǔn)度、優(yōu)化核保和理賠流程、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，有力推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”張金海說(shuō)，然而，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)關(guān)乎客戶隱私與行業(yè)穩(wěn)定，因此要高度關(guān)注并正確認(rèn)識(shí)國(guó)產(chǎn)大模型帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，確保人工智能應(yīng)用的安全性和合規(guī)性。 據(jù)新華社
同步播報(bào)
保險(xiǎn)資金重大股權(quán)投資行業(yè)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局4月3日對(duì)外發(fā)文調(diào)整保險(xiǎn)資金對(duì)未上市企業(yè)重大股權(quán)投資的行業(yè)范圍，增加與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的“科技”“大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)”，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資力度。
當(dāng)日對(duì)外發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)資金未上市企業(yè)重大股權(quán)投資有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，重大股權(quán)投資是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方對(duì)未上市企業(yè)構(gòu)成控制或共同控制的直接股權(quán)投資行為。
通知提出，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司開(kāi)展重大股權(quán)投資，可以投資保險(xiǎn)類企業(yè)、非保險(xiǎn)類金融企業(yè)，與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)、科技、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等企業(yè)，符合監(jiān)管規(guī)定的共享服務(wù)類企業(yè)，以及金融監(jiān)管總局認(rèn)可的其他企業(yè)。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，2010年以來(lái)，監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》等規(guī)定，允許保險(xiǎn)公司使用自有資金開(kāi)展重大股權(quán)投資。隨著形勢(shì)環(huán)境變化和行業(yè)發(fā)展，重大股權(quán)投資領(lǐng)域產(chǎn)生了一些新的矛盾和問(wèn)題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)的股權(quán)融資支持力度有待提升，對(duì)被投資企業(yè)管理有待加強(qiáng)。通知進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資金股權(quán)投資行為，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司做好五篇大文章，有助于防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。 據(jù)新華社
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