提及家族辦公室，圈內(nèi)人習(xí)慣使用簡稱——“家辦”，嘴巴隨意一張一合即可，簡單明了不費口舌，還彰顯某種格調(diào)，比如自信、專業(yè)。
家族辦公室簡單來說是指專為超級富有的家庭提供全方位財富管理和家族服務(wù)。而正是服務(wù)對象的小眾，因此顯得格外神秘。
一向被視為“安全、傳承、穩(wěn)妥”的新加坡家族辦公室，最近卻曝出一項驚天丑聞：
中國浙江富商在新加坡的家族辦公室——Panda Enterprise，居然出了監(jiān)守自盜的“內(nèi)鬼”，前員工合力卷走 7400 萬新元（約合 4 億人民幣）！
中國商人在新加坡開家辦
本地員工4年時間侵吞資產(chǎn)4億資產(chǎn)
近日，新加坡高等法院的一紙判決揭開了近年來亞洲家族辦公室領(lǐng)域最嚴重的資產(chǎn)侵吞案。
彭博消息，中國浙江籍富商鐘仁海（Zhong Renhai）對其在新加坡設(shè)立的家族辦公室Panda Enterprise四名前員工發(fā)起訴訟，指控他們在2019-2022年間通過系統(tǒng)性欺詐手段，累計侵吞高達7400萬新元（約合4億元人民幣）的家族資產(chǎn)。
據(jù)媒體報道，鐘仁海于2015年在新加坡成立了一家名為Panda Enterprise的單一家族辦公室。
由于疫情期間無法頻繁往返新加坡，將家辦交由4名本地員工管理。誰曾想，這4名員工竟利用職務(wù)之便，在4年時間里侵吞了Z總高達7400萬新元（約合4億人民幣）的公司資產(chǎn)！
直到 2023 年 12 月，偶然的一次財務(wù)檢查，揭示了財務(wù)記錄中的資金差異。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這 4 名新加坡員工涉嫌挪用公司資金，于是在第二年 1 月將其解雇。
在解雇新加坡員工的同時，特別聘請了外部法務(wù)會計師事務(wù)所 Alvarez & Marsal (簡稱 A&M)，對員工涉嫌挪用 LFI 公司資金的行為進行獨立調(diào)查。
經(jīng)過 9 個月的詳細調(diào)查，A&M 下了結(jié)論：被開除的 4 名新加坡員工，從 Z 總的個人以及企業(yè)（LFI 公司）銀行賬戶中，非法挪用7400萬新元！
更令人震驚的是，這些“內(nèi)鬼”的作案手段可謂是花樣百出：
虛報開支、謊報獎金：他們偽造鐘仁海的銀行賬戶余額，私自給自己發(fā)放超額工資和獎金。
讓人感到諷刺的是，這四名新加坡員工在法庭上辯稱“有權(quán)自定薪資和獎金”，這一荒謬的借口被憤怒駁回，并被法官斥為“蓄意欺詐”。
私吞財產(chǎn)：他們通過在英屬維京群島注冊的空殼公司，挪用巨額資金。
偽造交易：他們甚至偽造了Singa Wealth向LFI公司進行了一筆2200萬新元的虛假交易。
一名高級法官表示：“從報告表面來看，鐘仁海有充分的理由指控有人從他的個人賬戶或 LFI 中進行了某些未經(jīng)授權(quán)的付款，而且這些交易是由一名或多名被告策劃的。”
法官最終下令在全球范圍內(nèi)凍結(jié)這 4 名新加坡員工的資產(chǎn)，禁止他們處置或處理其資產(chǎn)。
新加坡家辦亂象：
洗錢案頻發(fā)，監(jiān)管趨嚴
事實上，這并非新加坡家辦第一次出現(xiàn)問題。近年來，新加坡家辦屢次受到打擊：
2023年震驚全島的30億新元洗錢案，就牽涉到多個享有稅務(wù)津貼的單一家族辦公室。
查獲的資產(chǎn)也是令人咋舌：豪車、藝術(shù)品、加密貨幣資產(chǎn)、名表、奢侈品包包、現(xiàn)金等等，總計價值超過十億。隨著調(diào)查深入，一個更驚人的數(shù)字浮出水面：合計贓款超過了三十億（大概是160億元人民幣）！
這也不得不導(dǎo)致，新加坡開始嚴查相關(guān)人士和業(yè)務(wù)了。
洗錢案曝光后，新加坡當局對家辦的審查過程更加嚴格，申請時間也更久。
前人栽樹，后人乘涼。前人挖坑，后人倒霉。
自2023年30億洗錢案爆發(fā)后，中國人或者原籍中國的人，在新加坡銀行開戶難度就翻了好幾倍！
誰讓這10名案犯，拿到新加坡EP后，偽造文件用小國護照開戶，花旗、大華、星展、聯(lián)昌等銀行“盡皆淪陷”。
目前，新加坡已經(jīng)宣布：不再接受持有小國護照的華人的開戶申請。
其中就有格林納達、多米尼克、圣盧西亞、安提瓜、圣基茨、瓦努阿圖、土耳其。如果持有這些國家護照，且沒有放棄中國身份，一律不準開戶。
此前就有報道，新加坡至少有一家國際銀行，正在關(guān)閉一些擁有柬埔寨、塞浦路斯、土耳其和瓦努阿圖等國公民身份的賬戶。
但從現(xiàn)有的情況來看，中國人在新加坡申請開戶，有一定的困難。
新加坡金管局不斷提高家辦門檻，對全球投資者計劃（GIP）進行重大調(diào)整，并對單一家族辦公室新框架進行了調(diào)整和完善。
圖源：新加坡金管局官網(wǎng)
盡管如此，新加坡家族辦公室的數(shù)量仍在不斷增長。截至2024年底，共有超過2000個單一家族辦公室落戶新加坡。
圖源聯(lián)合早報
但是據(jù)相關(guān)研究顯示，截至2023年底，香港的單一家辦數(shù)量為2703家，是新加坡所有數(shù)量的兩倍，2024年年底，香港家辦整體數(shù)目或達3000家。?
近年來，不僅香港的家辦數(shù)量快速增長，從新加坡回流到香港的私行客戶也越來越多。
中國富豪回流香港：
坐在香港管理新加坡的錢
2024年11月畢馬威發(fā)布的《香港私人財富管理年度報告》顯示，2023年，香港的私人財富管理行業(yè)已經(jīng)開始發(fā)生了轉(zhuǎn)折，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）重拾增長，錄得較前一年增長近三倍的強勁凈資金流入，增加至90,220億港元。
新加坡某私行客戶經(jīng)理哭訴："客戶說轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)，連生日蛋糕都沒來得及送"。
富豪們?yōu)楹渭w"變心"
如今越來越多的客戶選擇將資金從新加坡轉(zhuǎn)回香港，核心原因有幾點：
一方面，新加坡加強審查外國資金以防范洗錢案件，增加了家辦資產(chǎn)管理規(guī)模的門檻（2000萬新元約人民幣1億元以上）；家辦的申請流程更加復(fù)雜化，審核時間幾乎翻倍。某新加坡私行主管稱，中國籍客戶在新加坡設(shè)立家辦的需求減少了約30%。
另一方面，2023年香港發(fā)布《有關(guān)香港發(fā)展家辦業(yè)務(wù)的政策宣言》，推出包括稅務(wù)寬減等八項措施，優(yōu)化居留制度，以形成具有競爭力的有利環(huán)境，讓全球家族辦公室和資產(chǎn)擁有人的業(yè)務(wù)在香港蓬勃發(fā)展。
同時，由于香港在資本市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的優(yōu)勢，一些已在新加坡建立家族辦公室的中國內(nèi)地企業(yè)家，在新加坡待了一段時間后，還是發(fā)現(xiàn)香港更靠近主業(yè)，更方便，他們覺得香港金融中心地位并不是新加坡能輕易取代的。
并且，新加坡生活成本更高，家人在那也生活不習(xí)慣。
回流至香港的高凈值人士，其投資需求也發(fā)生了變化。
投資風(fēng)格更“求穩(wěn)”，多數(shù)客戶只想保值，對預(yù)期回報要求不高?？蛻魝兏P(guān)注下行風(fēng)險和如何退出，偏愛收益穩(wěn)健的產(chǎn)品。
同時，客戶正從追逐高回報轉(zhuǎn)向真正做財富管理，并尋求更多的投資出海機會。
香港金融中心地位進一步鞏固
香港作為中國唯一的離岸國際金融中心，肩負著融通全球資本和助力中國企業(yè)出海的使命。致力于成為全球家辦之都，香港既重視“老錢”，也重視“新錢”；既重視“海外”，也重視“內(nèi)地”
根據(jù)英國智庫Z/Yen集團與中國（深圳）綜合開發(fā)研究院發(fā)布的第37期全球金融中心指數(shù)報告，香港繼去年9月重回全球金融中心排名第三后，今年再度位居第三名。
香港得分大增11分，至760分，大幅領(lǐng)先第四名的新加坡10分，與第二名的倫敦僅差距2分。同時，香港在“投資管理”、“保險業(yè)”及“融資”等領(lǐng)域更位列全球第一。
中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融所主任研究員余鵬認為，相關(guān)情況顯示頂級金融中心香港的優(yōu)勢進一步鞏固，香港背靠內(nèi)地廣闊市場，大量內(nèi)企赴港上市，地方政府赴港發(fā)債等，也助力香港國際金融中心地位。
新加坡家辦的崛起得益于其“避風(fēng)港”形象，但近期丑聞揭示其監(jiān)管滯后于規(guī)模擴張。
而香港憑借成熟的法治、嚴格的金融監(jiān)管和背靠內(nèi)地的戰(zhàn)略優(yōu)勢，為家族財富提供了更可靠的“安全墊”。
對高凈值家庭而言，選擇家辦不僅看稅率，更要看制度能否抵御人性之惡。
香港，或許是更明智的選擇。
![四川18歲敗家女，轉(zhuǎn)走父親300萬積蓄，拉黑全家?guī)杏褔鈸]霍](http://dingyue.ws.126.net/2025/0323/411257a3j00stkvp8004ld000w800w4m.jpg)
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