金透財經(jīng) | 大金
在西南地區(qū)的金融版圖中，貴州銀行、富滇銀行、四川銀行、成都銀行、重慶銀行五家城商行，各自閃耀著獨(dú)特的光芒。它們憑借自身的優(yōu)勢與特色，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力，在資產(chǎn)規(guī)模、營收利潤、業(yè)務(wù)布局、風(fēng)險管控等多個維度呈現(xiàn)出豐富多樣的發(fā)展態(tài)勢。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，彰顯實力提升
資產(chǎn)規(guī)模是衡量銀行實力的重要基礎(chǔ)。截至 2024 年末，成都銀行以 12500.81 億元的總資產(chǎn)雄踞榜首，較年初增長 14.56% ，其規(guī)模優(yōu)勢顯著，在西南地區(qū)乃至全國城商行中都占據(jù)重要地位。重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)到 8566.42 億元，較上年末增長 12.73%，展現(xiàn)出較強(qiáng)的擴(kuò)張勢頭。貴州銀行資產(chǎn)總額為 5899.87 億元，較年初增長 2.29%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，貸款占比提升，顯示出聚焦主業(yè)的成效。富滇銀行資產(chǎn)總額 4059 億元，同比增長 8.52%，高于云南全省平均水平，發(fā)展步伐穩(wěn)健。四川銀行總資產(chǎn)為 4317.56 億元，自成立后規(guī)模持續(xù)攀升，在區(qū)域內(nèi)影響力逐漸擴(kuò)大。
這些城商行資產(chǎn)規(guī)模的增長，一方面源于對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇的精準(zhǔn)把握，加大信貸投放支持實體經(jīng)濟(jì)，如成都銀行圍繞成渝經(jīng)濟(jì)圈重點(diǎn)領(lǐng)域加大投入，帶動資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張；另一方面，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)布局、拓展多元化業(yè)務(wù)渠道，吸引更多資金流入，增強(qiáng)了自身的資金集聚能力。
營收利潤各有亮點(diǎn)，盈利質(zhì)量分化
從營收和利潤數(shù)據(jù)來看，五家銀行表現(xiàn)各有千秋。成都銀行 2024 年度實現(xiàn)營業(yè)收入 229.77 億元，同比增長 5.88%；歸屬于母公司股東的凈利潤 128.63 億元，同比增長 10.21%，營收和利潤均實現(xiàn)穩(wěn)健增長，展現(xiàn)出強(qiáng)大的盈利能力和良好的盈利持續(xù)性，這得益于其在區(qū)域內(nèi)深耕細(xì)作，多元化業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，尤其是對公業(yè)務(wù)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)以及零售業(yè)務(wù)的逐步崛起。重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 136.79 億元，同比增長 3.54%；歸母凈利潤 51.17 億元，同比增長 3.8%，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)成本控制等舉措，保持了盈利的穩(wěn)步提升。貴州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 124.18 億元，同比增長 9.46%，創(chuàng)出歷史新高；實現(xiàn)歸母凈利潤 37.79 億元，同比增長 3.43%，營收增長顯著，得益于業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)步擴(kuò)大以及在本地市場份額的進(jìn)一步鞏固。四川銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 78.6 億元，較上年同期增加 17.11 億元，同比增長 27.83%；凈利潤 20.29 億元，較上年同期增加 7.17 億元，同比增長 54.65%，凈利潤增速迅猛，顯示出其在業(yè)務(wù)拓展和盈利能力提升方面取得了突破性進(jìn)展，新業(yè)務(wù)的開拓以及成本的有效控制為利潤增長提供了有力支撐。富滇銀行 2024 年實現(xiàn)營收 74.58 億元，較年初增長 14.8%，經(jīng)營效益穩(wěn)定向好，盡管未披露凈利潤及變化情況，但營收的增長預(yù)示著其在市場競爭中具備一定優(yōu)勢。
然而，在盈利質(zhì)量方面也存在一定分化。部分銀行如成都銀行，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)了營收與利潤的同步高質(zhì)量增長；而有的銀行可能面臨凈息差收窄等壓力，盈利質(zhì)量提升面臨挑戰(zhàn)，需要進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升非利息收入占比，以增強(qiáng)盈利的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。
特色業(yè)務(wù)精彩紛呈，服務(wù)區(qū)域各有側(cè)重
在業(yè)務(wù)布局上，五家城商行立足本地，打造特色業(yè)務(wù)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貴州銀行圍繞貴州 “新質(zhì)生產(chǎn)力” 培育，大力支持 “四化” 建設(shè)，全年投放 “四化” 貸款 709.83 億元，貸款余額達(dá) 2286.87 億元。在鄉(xiāng)村振興方面成果顯著，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到 1074.98 億元，創(chuàng)新推出 “茶青貸”“藥采貸” 等產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化注入金融活水。富滇銀行聚焦云南 “三大經(jīng)濟(jì)”，出臺 92 條措施支持文旅、肉牛產(chǎn)業(yè)等發(fā)展?？萍冀鹑谫J款余額 119.81 億元，綠色金融貸款余額 242.8 億元，普惠金融貸款余額 264.24 億元，在推動地方產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮重要作用。四川銀行積極支持當(dāng)?shù)刂卮箜椖亢蛯嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為企業(yè)提供多元化金融解決方案，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛。
成都銀行深耕成渝經(jīng)濟(jì)圈，設(shè)立科技支行、文創(chuàng)支行等特色專營支行，推出 “蓉易貸”“撥改租” 等特色產(chǎn)品。為成都地區(qū) 2300 多戶鏈上創(chuàng)新企業(yè)提供信貸支持超 380 億元，覆蓋全市 20 大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，推動區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級和創(chuàng)新發(fā)展。重慶銀行深入服務(wù) “一號工程”，支持成渝中線高鐵、軌道交通 15 號線等重大項目建設(shè)超 250 個，信貸投放超 1500 億元。落地全國首筆陸海新通道多式聯(lián)運(yùn) “一單制” 數(shù)字提單信用證業(yè)務(wù)，助力西部陸海新通道建設(shè)，在區(qū)域交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演重要角色。
這些特色業(yè)務(wù)的開展，不僅滿足了區(qū)域內(nèi)不同客戶群體的金融需求，也為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供了有力的金融支持，體現(xiàn)了城商行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度融合。
資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，風(fēng)險管控各施其策
資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。成都銀行不良貸款率降至 0.66%，較年初下降 0.02 個百分點(diǎn)，連續(xù)八年下降，目前維持在歷史最優(yōu)、行業(yè)領(lǐng)先水平，撥備覆蓋率為 479.28%，風(fēng)險抵御能力強(qiáng)勁，通過完善的風(fēng)險管理體系和嚴(yán)格的信貸審批流程，有效控制信用風(fēng)險。重慶銀行不良貸款率為 1.25%，較上年末下降 0.09 個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升至 245.08%，通過科技賦能提升風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化不良及風(fēng)險資產(chǎn)處置力度，實現(xiàn)不良率、關(guān)注率、逾期率下降，撥備覆蓋率上升。貴州銀行不良貸款率穩(wěn)定在 1.72%，撥備覆蓋率提升至 315.98%，通過構(gòu)建 “主動防、智能控” 的風(fēng)險體系，加強(qiáng)前中后臺協(xié)同合作，提升風(fēng)險管控效能。富滇銀行不良貸款率 1.97%，較上年底 1.99% 下降了 0.02 個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升至 202%，為近 9 年最高，通過加強(qiáng)風(fēng)險管理和資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，有效防范和化解金融風(fēng)險。四川銀行雖然未明確披露不良貸款率和撥備覆蓋率的詳細(xì)變化趨勢，但從整體經(jīng)營數(shù)據(jù)的良好表現(xiàn)來看，其在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面也采取了一系列有效措施，保持資產(chǎn)質(zhì)量的總體穩(wěn)定。
總體而言，五家城商行在資產(chǎn)質(zhì)量管控上都高度重視，通過不同的策略和手段，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險抵御能力，為可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
貴州銀行、富滇銀行、四川銀行、成都銀行、重慶銀行五家西南地區(qū)城商行在各自的發(fā)展道路上取得了顯著成就，展現(xiàn)出強(qiáng)大的實力和鮮明的特色。它們在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持實體經(jīng)濟(jì)、推動產(chǎn)業(yè)升級等方面發(fā)揮著不可替代的作用。未來，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和金融市場的不斷變革，這些城商行有望繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新發(fā)展模式，提升綜合競爭力，為西南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)繁榮貢獻(xiàn)更多金融力量，同時也在激烈的市場競爭中實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。
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