3月末，各上市保險(xiǎn)公司相繼發(fā)布了2024年度業(yè)績報(bào)告，總體來看，2024年上市險(xiǎn)企均取得了不錯(cuò)的經(jīng)營業(yè)績，行業(yè)頭部公司及其保險(xiǎn)子公司更是成為行業(yè)的分析對象，其中平安產(chǎn)險(xiǎn)就是其中之一。
一
平安產(chǎn)險(xiǎn)2024年凈利潤增長67.7%，書寫“五篇大文章”，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展
作為平安集團(tuán)旗下的財(cái)險(xiǎn)子公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)2024年實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3218.21億元，同比增長6.5%，高于行業(yè)整體增速0.9個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率98.3%，同比優(yōu)化2.3個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)于行業(yè)；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤150.21億元，同比大幅增長67.7%，業(yè)績非常亮眼。
車險(xiǎn)方面
車險(xiǎn)方面，2024年平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2,233.01億元，同比增長4.4%，綜合成本率98.1%，持續(xù)優(yōu)于市場平均水平，并連續(xù)14年穩(wěn)坐工信部中國車險(xiǎn)“第一品牌”寶座，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評級也位居行業(yè)頂尖。
致力于提供涵蓋“車保險(xiǎn)、車服務(wù)、車生活”一站式服務(wù)的“平安好車主”APP，作為平安“科技+生態(tài)”戰(zhàn)略生態(tài)化轉(zhuǎn)型效應(yīng)的具象化產(chǎn)物，“平安好車主”APP已經(jīng)搭建82項(xiàng)服務(wù)覆蓋用車全場景，洞察客戶需求，精準(zhǔn)推薦服務(wù)，客戶滿意度超97%。截至2024年12月末，“平安好車主”注冊用戶數(shù)近2.36億，月活躍用戶數(shù)峰值突破4,100萬。
非車險(xiǎn)方面
非車險(xiǎn)方面，2024年平安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入985.20億元，同比增長11.6%，綜合成本率為98.8%，同比大幅優(yōu)化7.8個(gè)百分點(diǎn)。
其中，保費(fèi)規(guī)模超過百億的險(xiǎn)種除責(zé)任險(xiǎn)外，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)的保費(fèi)增速都超過了20%，特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，過去幾年得到了迅猛發(fā)展，2024年末原保費(fèi)收入107.20億元，同比增長32.4%；綜合成本率99.8%，同比優(yōu)化5.7個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)進(jìn)入行業(yè)第一梯隊(duì)，并且平安產(chǎn)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科技應(yīng)用方面更是走到了行業(yè)的前面。例如，在智能化作業(yè)方面，依托遙感、氣象檢測等技術(shù)，試點(diǎn)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)承保與精準(zhǔn)理賠，保障農(nóng)戶利益；在服務(wù)創(chuàng)新方面，依托“愛農(nóng)寶”在線平臺，實(shí)現(xiàn)自助繳費(fèi)、自助理賠等功能，縮短承保與結(jié)案周期，提升農(nóng)戶服務(wù)滿意度。
此外，2024年平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)開發(fā)覆蓋20余個(gè)行業(yè)的6,500款產(chǎn)品，為240萬小微企業(yè)提供了220萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障；承?？萍急ｋU(xiǎn)保單231萬件，為6.9萬家科技企業(yè)提供9萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)協(xié)助推進(jìn)城市型定制醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目124個(gè)，覆蓋市民超3,000萬，提供超60萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障；承辦長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目覆蓋參保群眾超1,000萬，累計(jì)支付護(hù)理待遇近1.8億元；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)守風(fēng)險(xiǎn)底線、書寫“五篇大文章”，為走好中國特色金融高質(zhì)量發(fā)展之路、加快金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)“平安”新力量。
但是，這些成績?nèi)〉靡膊⒉皇且患p而易舉、理所當(dāng)然的事情，平安產(chǎn)險(xiǎn)除了多年來建立起的專業(yè)優(yōu)勢，公司“科技+生態(tài)”戰(zhàn)略下堅(jiān)定的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型功不可沒。
二
打造科技“新基建”，推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在科技發(fā)展日新月異的今天，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，催生出大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)。數(shù)字技術(shù)革命成為推動世界之變、時(shí)代之變、歷史之變的重要驅(qū)動力。推進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融有機(jī)融合是擁抱新一輪科技革命的必然之選，也是做實(shí)數(shù)字金融的必經(jīng)之路。
在平安集團(tuán)看來，通過科技賦能主業(yè)，是平安穿越周期的核心競爭力，平安集團(tuán)董事長馬明哲在2024年報(bào)中也提到，全面數(shù)字化戰(zhàn)略是2025開年的首要任務(wù)。平安集團(tuán)也將開啟數(shù)字化戰(zhàn)略新篇章，讓全面數(shù)字化成為平安可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”與“領(lǐng)頭雁”！
作為平安集團(tuán)的子公司，多年來平安產(chǎn)險(xiǎn)圍繞集團(tuán)全面數(shù)字化戰(zhàn)略，廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，牢牢扎根科技底盤，圍繞AI、數(shù)據(jù)、架構(gòu)和安全四個(gè)方面建設(shè)了十大科技數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力，打造科技“新基建”，推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
AI方面
依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的AI基礎(chǔ)能力，平安產(chǎn)險(xiǎn)升級建設(shè)了AskBob、智能圖像、知識圖譜、仿真預(yù)測四方面AI能力，構(gòu)建起強(qiáng)大的AI生態(tài)，實(shí)現(xiàn)智能定損、單證智能識別、智能核保等。其中，智能搜索推薦和對話引擎AskBob已在核保等多個(gè)場景應(yīng)用，助力提升員工工作效率，如團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保答疑已實(shí)現(xiàn)全天24小時(shí)隊(duì)伍零等待，有效解答率超過90%。智能風(fēng)控方面，2024年，平安產(chǎn)險(xiǎn)反欺詐智能化理賠攔截減損119.4億元，同比增長10.4%。智能理賠方面，2024年實(shí)現(xiàn)超98萬條案件端到端全自動理賠，覆蓋4132款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)最快2分鐘結(jié)案，為客戶打造便捷理賠服務(wù)體驗(yàn)。
數(shù)據(jù)方面
平安產(chǎn)險(xiǎn)重點(diǎn)聚焦數(shù)據(jù)治理、隱私計(jì)算及數(shù)據(jù)應(yīng)用，全方位加快數(shù)據(jù)要素流通，釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值。比如，在數(shù)據(jù)治理方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)落實(shí)“數(shù)據(jù)統(tǒng)一、規(guī)則統(tǒng)一、流程統(tǒng)一”的管理要求，通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)生產(chǎn)端落標(biāo)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)加工應(yīng)用一體化，數(shù)據(jù)處理時(shí)效提升60%、數(shù)據(jù)重復(fù)度下降18%。
架構(gòu)方面
平安產(chǎn)險(xiǎn)通過推動系統(tǒng)架構(gòu)升級，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)集中式向分布式轉(zhuǎn)型重大突破，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活進(jìn)行擴(kuò)展開發(fā)，高效、敏捷地響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。
安全方面
平安產(chǎn)險(xiǎn)構(gòu)建了平安特色的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全體系，并針對出單、理賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)鏈路開展重點(diǎn)保障，建設(shè)自動化巡檢、數(shù)據(jù)雙驗(yàn)等平臺，實(shí)現(xiàn)全鏈路監(jiān)控和故障智能預(yù)警。據(jù)介紹，平安產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)零重大信息安全事件發(fā)生，2024年相較2021年線上故障數(shù)下降78%。
三
“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”三位一體新模式：從被動的風(fēng)險(xiǎn)分散到主動的風(fēng)險(xiǎn)管理
我國的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)從過去兩位數(shù)的高速增長轉(zhuǎn)入現(xiàn)在個(gè)位數(shù)的低速增長，時(shí)代在變，市場在變，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式也需要隨之改變。對此，平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長龍泉認(rèn)為，如果延續(xù)舊模式，用單一的產(chǎn)品和渠道去競爭，一味追求規(guī)模和速度，是無法行穩(wěn)致遠(yuǎn)的。只有構(gòu)建“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式，不斷擴(kuò)展和豐富保險(xiǎn)保障的內(nèi)涵和外延，才能提高服務(wù)質(zhì)效。這涉及全方位的能力建設(shè)，不是一朝一夕的事，除了踐行長期主義，別無選擇。
這里，平安產(chǎn)險(xiǎn)所要構(gòu)建的“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”三位一體模式，就是要立足保險(xiǎn)主業(yè)，以科技為驅(qū)動，以服務(wù)為引領(lǐng)。立足保險(xiǎn)主業(yè)，就是堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，聚焦國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷豐富保障供給，擴(kuò)大非車保障領(lǐng)域，全方位、多層次參與，織密織牢經(jīng)濟(jì)社會“保障網(wǎng)”。以科技為驅(qū)動就是積極擁抱生成式人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，深化推動“以客戶為中心”的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化運(yùn)營，用科技重塑業(yè)務(wù)發(fā)展模式。以服務(wù)為引領(lǐng)，就是做好高質(zhì)量、差異化的服務(wù)，踐行以客戶為中心的服務(wù)理念。
“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”三位一體新模式同樣也是對傳統(tǒng)產(chǎn)險(xiǎn)邏輯的一次深度重構(gòu)，要求保險(xiǎn)公司與客戶做更深入的融合，了解客戶需求，積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)、線上便捷服務(wù)、應(yīng)急救援服務(wù)等，切實(shí)為廣大客戶提供“省心、省時(shí)、又省錢”的服務(wù)體驗(yàn)?？梢哉f，過去保險(xiǎn)公司提供的是基于保險(xiǎn)的服務(wù)，而未來，在科技的加持下，保險(xiǎn)公司提供的將是面向服務(wù)的保險(xiǎn)。作為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的頭部公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)在這一新模式上探索多年，未來競爭優(yōu)勢已經(jīng)凸顯。
比如在智駕方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)于2018年成立智能駕駛項(xiàng)目組，積極開展承保實(shí)踐，同時(shí)圍繞產(chǎn)品、定價(jià)和理賠等持續(xù)打磨內(nèi)部能力：產(chǎn)品方面，深度參與地方保險(xiǎn)監(jiān)管部門創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款研究，和賽力斯旗下AITO問界汽車、一汽紅旗等汽車品牌推出智能駕駛責(zé)任險(xiǎn)保障計(jì)劃；定價(jià)方面，與頭部智能駕駛主體建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，聯(lián)合開展安全性研究，同時(shí)創(chuàng)新性地拓展傳統(tǒng)精算定價(jià)方法，自主研發(fā)的智能駕駛安全評級榮獲國家專利認(rèn)證；理賠方面，持續(xù)優(yōu)化理賠處理流程，增設(shè)智能駕駛汽車事故信息收集環(huán)節(jié)，積累相關(guān)數(shù)據(jù)以賦能事故責(zé)任清分和智能駕駛風(fēng)險(xiǎn)研究。
服務(wù)低空經(jīng)濟(jì)方面，早在2019年，平安產(chǎn)險(xiǎn)就率先布局，與極飛科技合作，以“保險(xiǎn)+科技”模式完善農(nóng)業(yè)無人機(jī)售后服務(wù)體系，開啟了低空經(jīng)濟(jì)專屬保障的探索。隨后在2022年，雙方深化合作，針對農(nóng)業(yè)無人機(jī)核心部件的意外損失維修創(chuàng)新推出的增值保障方案——“安心?！狈?wù)，為用戶提供一鍵報(bào)案、系統(tǒng)定責(zé)、極速理賠等保險(xiǎn)專項(xiàng)服務(wù)，讓維修費(fèi)用清晰可見，理賠費(fèi)用無需用戶墊付，理賠流程簡化，大大提高保障服務(wù)效率。
風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面，中國平安聯(lián)合中國災(zāi)害防御協(xié)會主辦“平安守護(hù)?防患未‘燃’”公益活動，發(fā)布《城市重點(diǎn)消防安全與火災(zāi)防控指引》系列叢書，與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京師范大學(xué)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)白皮書》，提升公眾災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)意識和防范能力。平安產(chǎn)險(xiǎn)自主研發(fā)“鷹眼系統(tǒng)DRS3.0”，包含自然災(zāi)害、意外事故、安責(zé)服務(wù)、萬物互聯(lián)四大模塊，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)事前事中事后的全流程風(fēng)險(xiǎn)減量。2024年累計(jì)發(fā)出臺風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害預(yù)警信息105.5億次，覆蓋6,734萬個(gè)人及企業(yè)客戶，助力提升防災(zāi)減災(zāi)應(yīng)急能力。在安全生產(chǎn)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過升級鷹眼平臺，賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)事前事中事后的全流程風(fēng)險(xiǎn)減量，2024年累計(jì)服務(wù)8700萬客戶，直接減少社會損失2.1億元。
作為行業(yè)頭部企業(yè)，平安產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)變革的企業(yè)文化難能可貴。從率先啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，再到積極探索“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式，平安產(chǎn)險(xiǎn)始終走在行業(yè)前列。面對未來，平安產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)秉持這一企業(yè)文化，不斷創(chuàng)新發(fā)展，為行業(yè)樹立標(biāo)桿，引領(lǐng)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)邁向新高度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定貢獻(xiàn)更多力量。
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