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金透財經(jīng) | 大金

在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，興業(yè)銀行、光大銀行、恒豐銀行、中信銀行四家股份制商業(yè)銀行以金融 “五篇大文章” 為指引，通過系統(tǒng)性戰(zhàn)略布局和金融創(chuàng)新，展現(xiàn)出服務(wù)國家戰(zhàn)略、賦能實體經(jīng)濟的硬核力量。從綠色金融到科技賦能，從普惠服務(wù)到民營經(jīng)濟支持，各家銀行以差異化的路徑構(gòu)建起覆蓋國家戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)升級、民生改善的金融服務(wù)矩陣，為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了新動能。

綠色金融：從產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)到生態(tài)協(xié)同

興業(yè)銀行以 “綠色票據(jù) + 產(chǎn)業(yè)生態(tài)” 雙輪驅(qū)動，打造循環(huán)經(jīng)濟樣本。其為盛虹控股提供的 7.5 億元融資，支持年消耗 300 億個廢棄塑料瓶的再生纖維項目，成為全球綠色轉(zhuǎn)型的標桿案例。通過 “興享 E（票）” 特色票據(jù)生態(tài)圈，興業(yè)銀行已為 250 多戶代理商提供超 100 億元綠色商票融資，將核心企業(yè)信用延伸至產(chǎn)業(yè)鏈末端，推動光伏、新能源等領(lǐng)域的綠色供應(yīng)鏈建設(shè)。這種 “鏈主企業(yè)買方付息 + 信用傳導(dǎo)” 模式，不僅解決了代理商的融資難題，更重塑了綠色產(chǎn)業(yè)的資金流動邏輯。

恒豐銀行則以 “綠色信貸 + 碳金融” 為抓手，落地全國首單知識產(chǎn)權(quán)掛鉤 “節(jié)水貸”，發(fā)行兩地掛牌的綠色境外債，構(gòu)建 “恒綠易碳” 解決方案。截至 2024 年末，其綠色信貸余額同比增長 38%，綠色債券投資增長 26%，率先布局《可持續(xù)金融共同分類目錄》主題基金。這種 “政策響應(yīng) + 產(chǎn)品創(chuàng)新” 的組合拳，使恒豐銀行在綠色金融領(lǐng)域形成差異化競爭力，尤其在山東等區(qū)域市場，通過支持冰雪經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟等新業(yè)態(tài)，推動綠色金融與地方產(chǎn)業(yè)深度融合。

科技賦能：從實驗室到生產(chǎn)線的全周期服務(wù)

興業(yè)銀行將金融服務(wù)前置到 “科研階段”，與閩都創(chuàng)新實驗室合作推出 “科技成果轉(zhuǎn)化貸”，為芯片光學(xué)檢測裝備研發(fā)企業(yè)提供 300 萬元純信用融資，助力實驗室技術(shù)產(chǎn)業(yè)化。在深圳，其 “騰飛貸” 支持低空經(jīng)濟技術(shù)突破，“科技企業(yè)研發(fā)貸” 推動 ODM 企業(yè)智能化升級，形成覆蓋知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)、中試、投產(chǎn)的全生命周期產(chǎn)品體系。這種 “數(shù)據(jù) + 場景” 的風(fēng)控模式，使興業(yè)銀行科技貸款余額突破 1.7 萬億元，服務(wù)近 47 萬戶民營企業(yè)。

中信銀行則通過 “商行 + 投行 + 協(xié)同” 模式，打造專精特新企業(yè)服務(wù)生態(tài)。其發(fā)布的 “五五三三” 行動方案，聚焦首發(fā)經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟等五大新業(yè)態(tài)，推出 “中信專精特新服務(wù)聯(lián)盟”，整合銀行、證券、信托等資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供從研發(fā)到上市的 “股債貸?！?全鏈條服務(wù)。截至 2024 年末，中信銀行民營經(jīng)濟貸款余額達 1.35 萬億元，服務(wù)超 5.5 萬戶民營企業(yè)，其中專精特新企業(yè)貸款增速超行業(yè)平均水平。

普惠服務(wù)：從政策傳導(dǎo)到生態(tài)共建

光大銀行以零售金融為突破口，構(gòu)建 “養(yǎng)老金融 + 消費金融” 雙引擎。其 AUM 逼近 3 萬億元，服務(wù) 1.58 億個人客戶，推出 “陽光金自選計劃”“光速貸” 等產(chǎn)品，汽車分期交易額增長近 6 倍。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，光大銀行打造 “月恒?歲享” 品牌，管理客戶資產(chǎn) 2110 億元，通過線上養(yǎng)老專區(qū)和線下社區(qū)服務(wù)，形成 “財富 + 健康 + 陪伴” 的立體化生態(tài)。這種 “場景化 + 定制化” 的服務(wù)模式，使其零售普惠貸款投放超 1700 億元，增量、增幅均居股份行前列。

恒豐銀行則聚焦民生領(lǐng)域，推出 “恒銀 E 鏈” 等特色產(chǎn)品，普惠小微貸款增幅 27%，普惠型涉農(nóng)貸款增長 19%。其數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表和智能風(fēng)控平臺建設(shè)，使不良貸款率連續(xù) 24 個季度下降，資本充足率提升至 13.61%。在山東等區(qū)域，恒豐銀行通過 “雙向掛職”“兩個兩年” 機制，將薪酬績效資源向基層傾斜，打造 “15 分鐘金融服務(wù)圈”，實現(xiàn)普惠服務(wù)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合。

民營經(jīng)濟：從融資支持到生態(tài)賦能

興業(yè)銀行設(shè)立民營經(jīng)濟部，推出 “技術(shù)流” 評價體系，通過 “銀政企對接會”“產(chǎn)融對接會” 等活動，累計為 197 萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款 1.94 萬億元。其 “綠色票據(jù) + 供應(yīng)鏈金融” 模式，不僅解決了代理商的融資難題，更推動光伏、新能源等產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。在福建，興業(yè)銀行與各地商會合作，引導(dǎo)金融資源向民營經(jīng)濟傾斜，形成 “區(qū)域 + 客群 + 產(chǎn)品” 的精準服務(wù)體系。

中信銀行發(fā)布的 “30 項舉措”，提出 “五五三三” 戰(zhàn)略，通過 “繁星計劃” 整合資源，為民營企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。其 “中信專精特新服務(wù)聯(lián)盟” 聯(lián)動 7 家子公司，推出上市輔導(dǎo)、股權(quán)投資等專項方案，助力恒力石化、亨通光電等企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)突破和產(chǎn)業(yè)鏈整合。這種 “集團協(xié)同 + 生態(tài)共建” 模式，使中信銀行在民營經(jīng)濟貸款余額、服務(wù)戶數(shù)等指標上位居股份制銀行前列。

深度分析：銀行業(yè)的戰(zhàn)略突圍與行業(yè)啟示

綠色金融的產(chǎn)業(yè)化路徑：四家股份制銀行通過 “政策響應(yīng) + 技術(shù)創(chuàng)新 + 生態(tài)協(xié)同”，將綠色金融從單一信貸擴展到碳金融、綠色債券等領(lǐng)域，推動產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)。例如，興業(yè)銀行的綠色票據(jù)服務(wù)和恒豐銀行的碳金融解決方案，均體現(xiàn)了 “金融 + 產(chǎn)業(yè)” 的深度融合。

科技賦能的場景化落地：從實驗室到生產(chǎn)線，從知識產(chǎn)權(quán)到數(shù)據(jù)資產(chǎn)，銀行通過 “數(shù)據(jù)沙箱 + AI 模型” 提升風(fēng)控能力，將科技金融從概念轉(zhuǎn)化為實際生產(chǎn)力。例如，光大銀行的 “金知了社區(qū)” 和恒豐銀行的智能評級體系，均體現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實效。

普惠服務(wù)的精準化升級：通過 “分層分群 + 場景定制”，銀行將普惠金融從 “廣覆蓋” 轉(zhuǎn)向 “深滲透”。例如，光大銀行的 “薪悅管家” 和恒豐銀行的 “陽光 +” 會員體系，均實現(xiàn)了從產(chǎn)品到生態(tài)的服務(wù)升級。

民營經(jīng)濟的生態(tài)化支持：從融資到融智，從政策傳導(dǎo)到生態(tài)共建，銀行通過 “集團協(xié)同 + 生態(tài)聯(lián)盟”，為民營企業(yè)提供全周期服務(wù)。例如，中信銀行的 “專精特新服務(wù)聯(lián)盟” 和興業(yè)銀行的 “銀政企對接會”，均體現(xiàn)了生態(tài)化服務(wù)的創(chuàng)新。

股份制銀行正在煥發(fā)全新的活力和動能

從綠色產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)到科技成果的轉(zhuǎn)化，從普惠服務(wù)的下沉到民營經(jīng)濟的賦能，興業(yè)銀行、光大銀行、恒豐銀行、中信銀行四家股份制銀行以 “雙重重要性原則” 為指引，構(gòu)建起覆蓋國家戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、民生改善的金融服務(wù)體系。這種服務(wù)實體經(jīng)濟的深度、響應(yīng)政策導(dǎo)向的速度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品的力度，不僅彰顯了股份制銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，更詮釋了金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略的深度同頻。當(dāng)興業(yè)銀行的 “綠色票據(jù)” 激活萬億循環(huán)經(jīng)濟，當(dāng)光大銀行的 “養(yǎng)老金融” 守護民生福祉，當(dāng)恒豐銀行的 “數(shù)據(jù)資產(chǎn)” 提升風(fēng)控效能，當(dāng)中信銀行的 “專精特新聯(lián)盟” 培育新質(zhì)生產(chǎn)力，中國銀行業(yè)正以更堅實的姿態(tài)，支撐起經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的宏偉大廈。未來，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險、如何深化生態(tài)協(xié)同、如何提升服務(wù)質(zhì)效，將成為銀行業(yè)持續(xù)探索的命題。