金透財經 |董建
在金融 “五篇大文章” 戰(zhàn)略指引下，北京銀行、上海銀行、天津銀行、廣州銀行四家城商行以差異化的服務路徑，展現(xiàn)出服務國家戰(zhàn)略、賦能實體經濟的硬核力量。從科技金融到城市更新，從現(xiàn)金服務到綠色轉型，它們以創(chuàng)新驅動和精準施策，為中國經濟高質量發(fā)展注入創(chuàng)新動能。
北京銀行：科技賦能與供應鏈創(chuàng)新的 “雙輪驅動”
北京銀行以 “提質增效重回報” 行動方案為綱領，將科技金融與供應鏈金融深度融合。其南京分行通過 “e 建京彩‘科創(chuàng) +’” 品牌，累計為 1500 余家科技企業(yè)提供近 250 億元貸款，專精特新企業(yè)貸款余額突破 90 億元。針對科技型企業(yè)輕資產、高研發(fā)投入的特點，該行創(chuàng)新 “統(tǒng) e 融” 平臺，運用人工智能實現(xiàn) “分鐘級” 貸款審批，已服務超 2500 家小微企業(yè)。在供應鏈金融領域，北京銀行南京分行以 “鏈主企業(yè)信用傳導” 模式，線上供應鏈余額達 92 億元，通過跨部門協(xié)同機制，將金融活水精準滴灌至產業(yè)鏈末端。
這種 “科技 + 供應鏈” 的雙輪驅動，不僅解決了科技企業(yè)的融資難題，更重塑了產業(yè)鏈的資金流動邏輯。例如，某芯片光學檢測裝備企業(yè)通過 “科技成果轉化貸” 獲得 300 萬元純信用融資，推動實驗室技術產業(yè)化，成為行業(yè)標桿。北京銀行的實踐表明，城商行通過數(shù)字化轉型和場景化服務，能夠在科技金融領域形成獨特競爭力。
上海銀行：城市更新與區(qū)域協(xié)同的 “繡花功夫”
上海銀行在城市更新領域展現(xiàn)出 “繡花功夫”，其統(tǒng)籌協(xié)調的黃浦區(qū)豫園板塊銀團貸款轉讓交易涉及 9 家銀行、35 億元規(guī)模，成為復雜金融交易的示范案例。該行升級 “市區(qū)聯(lián)手、政企合作” 模式，通過定制預售資金監(jiān)管、租金監(jiān)管等服務，深度嵌入項目全生命周期。例如，在上海高鐵寶山站項目中，上海銀行優(yōu)化放款流程，為 147 家供應商解決付款難題，保障農民工工資發(fā)放。
在產業(yè)升級方面，上海銀行支持跨國醫(yī)療器械企業(yè) LF 醫(yī)療建設全球科創(chuàng)總部，牽頭 12 億元銀團貸款，并提供中長期研發(fā)貸和跨境資金池服務，助力其成為 “鏈主型” 企業(yè)。此外，該行服務張江 “科學之門”“頂尖科學家社區(qū)” 等重大項目，推動上海國際科技創(chuàng)新中心建設，2024 年參與落地項目超 150 個，投放金額超 200 億元。
上海銀行的實踐表明，城商行通過復雜金融工具創(chuàng)新和區(qū)域協(xié)同，能夠在重大項目中發(fā)揮 “金融主力軍” 作用，實現(xiàn)經濟價值與社會價值的雙贏。
天津銀行：現(xiàn)金服務生態(tài)的 “網格化革命”
天津銀行以 “支付為民” 為核心，構建 “敢用現(xiàn)金、會用現(xiàn)金、安心用現(xiàn)金” 的生態(tài)體系。其創(chuàng)新推出的 “零錢包” 服務，設計 500 元、300 元標準面額包及個性化定制選項，已發(fā)放 3.39 萬個，覆蓋 1400 余家商戶。通過 “入戶科普 + 法律宣講” 雙輪驅動，該行累計張貼 “支持現(xiàn)金支付” 標識超千張，倡導商戶簽署拒收現(xiàn)金承諾書，解決個體工商戶找零難題。
在適老化服務方面，天津銀行開展 “銀發(fā)現(xiàn)金課堂”，在社區(qū)設置流動咨詢站，用地方話講解貨幣識假知識；同時與高校合作，打造 “開學第一課”，為新生普及金融安全知識。這種 “網格化管理 + 場景化服務” 的模式，使天津銀行在現(xiàn)金服務領域形成 “15 分鐘金融服務圈”，有效提升了老年群體和縣域居民的金融獲得感。
廣州銀行：綠色金融的 “區(qū)域標桿”
廣州銀行以 “綠色融資規(guī)模突破 730 億元” 的成績，成為區(qū)域綠色金融標桿。其推出的 “固廢貸” 產品，針對新能源企業(yè)抵押物不足的痛點，放寬貸款準入要求，支持動力電池回收等項目。截至 2024 年末，該行綠色融資余額增長 17%，發(fā)行 100 億元綠色金融債券，重點支持軌道交通、清潔能源等領域。
在專業(yè)化能力建設上，廣州銀行聚焦固廢處理、水污染治理等五大領域，建設 ESG 信息化管理系統(tǒng)，將碳積分、碳足跡等指標嵌入產品設計，探索綠色供應鏈金融和投貸聯(lián)動模式。例如，其與廣碳所合作開發(fā)碳金融產品，推動碳排放強度掛鉤的融資創(chuàng)新，為大灣區(qū)綠色轉型提供示范。
深度分析：城商行的戰(zhàn)略突圍路徑
科技賦能與場景融合：北京銀行的 “統(tǒng) e 融” 平臺和上海銀行的銀團貸款技術輸出，體現(xiàn)了城商行通過數(shù)字化轉型提升服務效率的能力。這種 “技術流” 評價體系和復雜交易處理能力，使其在科技金融和城市更新領域形成壁壘。
區(qū)域深耕與政策響應：天津銀行的現(xiàn)金服務網格化管理和廣州銀行的綠色金融區(qū)域布局，均緊扣地方發(fā)展需求。城商行通過 “區(qū)域特色 + 政策工具” 的組合拳，實現(xiàn)服務下沉與戰(zhàn)略升維的平衡。
生態(tài)構建與協(xié)同創(chuàng)新：四家城市商業(yè)銀行均注重生態(tài)體系建設，如北京銀行的供應鏈金融生態(tài)圈、上海銀行的區(qū)域協(xié)同網絡、天津銀行的現(xiàn)金服務網絡、廣州銀行的綠色金融聯(lián)盟。這種生態(tài)化服務模式，使城商行能夠在細分領域形成競爭優(yōu)勢。
風險防控與可持續(xù)發(fā)展：北京銀行的 “提質增效” 方案和廣州銀行的 ESG 管理系統(tǒng)，均強調風險防控與長期價值創(chuàng)造。城商行通過精細化管理和綠色金融創(chuàng)新，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展與社會責任的有機統(tǒng)一。
四家銀行給全國城商行的啟示
從南京的科創(chuàng)園區(qū)到上海的豫園板塊，從天津的社區(qū)網格到廣州的綠色能源項目，四家城商行以 “金融為民” 為初心，構建起覆蓋國家戰(zhàn)略、產業(yè)升級、民生改善的服務矩陣。它們的實踐表明，城商行的核心競爭力在于：深度響應國家政策導向，精準把握區(qū)域發(fā)展需求，通過科技賦能和生態(tài)創(chuàng)新實現(xiàn)差異化突圍。未來，如何進一步提升專業(yè)化能力、深化區(qū)域協(xié)同、平衡創(chuàng)新與風險，將成為城商行持續(xù)探索的命題。而它們的經驗，也為銀行業(yè)服務實體經濟提供了可復制的 “城商行范式”。
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