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晚上好呀，我是簡七編輯部的艾小白~
最近市場這番大動作，雖然賬戶難看了些，心情也不甚美麗，但也沒啥大影響。
不過，卻讓我意識到了「應(yīng)急準(zhǔn)備金」的重要性。
不知道你是否記得，咱們財富水池中的現(xiàn)金池，除了放著日常開支，還有一份「應(yīng)急準(zhǔn)備金」。
我也知道，很多朋友都忽略了這一點。
嗯......就比如幾年前的我。
當(dāng)然，在打過幾場「沒準(zhǔn)備的仗」后，現(xiàn)在我的財務(wù)安全意識已經(jīng)是next level了。
茍富貴，勿相忘。
我這就把自己總結(jié)的經(jīng)驗分享給你～
01 為什么要準(zhǔn)備應(yīng)急資金？
巴菲特曾經(jīng)在某一年的股東信中，提到一個家族傳統(tǒng)：
「我祖父教導(dǎo)我父親要保持充足流動性，這個教訓(xùn)被我父親牢記，并傳給了我。多年來，我們始終恪守這個原則——永遠(yuǎn)保留足夠現(xiàn)金，以應(yīng)對可能突然出現(xiàn)的現(xiàn)金需求。」
這種做法，也被巴菲特沿用在他的投資和生活中。
伯克希爾公司始終保留大量現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，讓他在金融危機(jī)期間無需依賴貸款或債券。
他的兒女們成家時，他也會給每個人準(zhǔn)備一筆「應(yīng)急準(zhǔn)備金」。
所謂「應(yīng)急準(zhǔn)備金」，就是為應(yīng)對意料之外的「危險」準(zhǔn)備的一筆資金。
比如突然失業(yè)、家人生?。ńㄗh配上四大必備保險）、汽車壞了......
這些我們?nèi)粘Ｉ钪胁怀０l(fā)生的，且難以預(yù)料的事情，一旦發(fā)生，就不是一筆小錢就能解決的。
有些人可能會因此背上沉重的債務(wù)，生活水平直線下降，一夜之間一無所有，也離「財富自由」越來越遠(yuǎn)。
但如果我們有這樣一筆「應(yīng)急準(zhǔn)備金」，我們就可以在意外發(fā)生時拿出來，從容應(yīng)對。
即使仍需要借錢、貸款，負(fù)擔(dān)也會小很多。
當(dāng)然，可能會有朋友問，車子、大病這些意外，我們已經(jīng)買了相應(yīng)的保險，還需要備這一筆「應(yīng)急準(zhǔn)備金」嗎？
答案是，需要。
應(yīng)急準(zhǔn)備金，重點在「應(yīng)急」二字，可以隨時拿出來用，追求一個「效率」。
而保險往往是事后保障，先花錢，后賠付，遠(yuǎn)水解不了近渴。
所以，「應(yīng)急準(zhǔn)備金」能讓我們的財務(wù)更有「韌勁」，不會輕易斷裂。
手中有「糧」，心中不慌。
02 應(yīng)急準(zhǔn)備金，多少才夠？
需要準(zhǔn)備多少準(zhǔn)備金，因人而異。
如果你之前經(jīng)歷過危機(jī)，心中有數(shù)，按自己所需準(zhǔn)備就好。
如果你沒有任何概念，給你提供兩種思考方式——
第一種方法，先參考我們的建議，后面在慢慢調(diào)整。
最低準(zhǔn)備3-6個月的日常生活開支，具體來說——
3個月的日常開支適合：已婚且雙方都有穩(wěn)定收入這類收入穩(wěn)定的朋友；
6個月的日常開始適合：已婚但家庭只有一份收入、自由職業(yè)、收入不穩(wěn)定、家人患有慢性病等存在這樣那樣的風(fēng)險的朋友。
第二種方法，假設(shè)自己遇到了某種意外，想象一下，自己需要多少錢支撐日常生活。
比如，突然被公司被刺，不幸失業(yè)，你需要多久找到一份新的滿意的工作，在這期間，大概需要多少錢？
再比如，生了一場大病，需要在家休養(yǎng)一段時間，這期間需要多少錢？
可以多假設(shè)幾種情況，綜合一下確定自己的「應(yīng)急準(zhǔn)備金」。
總而言之，不管是什么方法，一般來說，「應(yīng)急準(zhǔn)備金」都是根據(jù)自己的生活狀態(tài)，和未來可能面臨的風(fēng)險大小，準(zhǔn)備足夠保護(hù)自己不會陷入債務(wù)泥潭的金額，給足自己安全感最重要。
無論是3個月、6個月，還是12個月，都可以。
不過，特殊情況要特殊考慮。
-假如你現(xiàn)在是負(fù)債狀態(tài)
我們優(yōu)先考慮的是擺脫債務(wù)，從自己的收入中劃出足夠日常生活的錢，剩下的時間、精力、金錢都放在還債上。
等無債一身輕后，再慢慢把應(yīng)急準(zhǔn)備金攢起來。
-退休的朋友
已經(jīng)退休的朋友，相比年輕人，面臨的風(fēng)險會更大一些——
沒有了收入來源（大概率），生活依靠存款和退休金；
身體狀態(tài)生病的風(fēng)險更大；
「應(yīng)急準(zhǔn)備金」便要多一些，比如2年、3年的日常開支也不為過。
03 放在哪里？何時使用？
對我們來說，「應(yīng)急準(zhǔn)備金」最重要的是要具備高流動性，能夠隨取隨用，賺錢并不是重點。
以及，為避免和日常生活的資金混在一起，最好單獨為「應(yīng)急準(zhǔn)備金」準(zhǔn)備一個家。
據(jù)此，給你推薦兩個比較好的選擇——
1-銀行活期理財
單獨準(zhǔn)備一張銀行卡，存放「應(yīng)急準(zhǔn)備金」。
選擇活期理財時，要注意——
可隨時取出，實時到賬，或可直接用于支付； 注意取出額度，最小的只有1萬，多的高達(dá)百萬，選擇額度大的，避免用錢時被額度掣肘。
比如招商銀行的朝朝寶。
2-支付寶小荷包
小荷包可以幫我們分類管錢，?？顚Ｓ?，很適合存放「應(yīng)急準(zhǔn)備金」。
而且，小荷包可以直接支付，且享有余額寶收益，賺錢花錢兩不誤。
但要注意一點——
支付寶的支付順序，最好將小荷包放在最末位，且要保證其他支付方式不會出現(xiàn)沒錢的情況。
安頓好這筆錢后，我們再來解決下一個問題：什么時候才能動用這筆錢？
咱們先看一個例子——
朋友突然邀請你去旅游，但你手里的閑錢不夠，是否可以動用這筆「應(yīng)急準(zhǔn)備金」？
答案是，不能動用。
這種情況，我們可以通過調(diào)整自己的日常支出來解決，比如把打算買鞋買衣服的錢拿過來旅游，推遲購買計劃；或者如果實在錢不夠，也可以拒絕。
而「應(yīng)急準(zhǔn)備金」，在動用之前，可以問自己三個問題——
是緊急情況嗎？ 是必要的嗎？ 是意外情況嗎？
如果答案全部是「是」，那就可以動用了。
另外，用后記得及時補(bǔ)充。
這筆「應(yīng)急準(zhǔn)備金」，雖然金額算不上多大，但是備好了，你的安全感會越來越足，破產(chǎn)、債務(wù)會離你越來越遠(yuǎn)，也會給自己帶來更多好運(yùn)氣。
04 如何準(zhǔn)備？
這筆錢雖然不算多，但對很多朋友來說，也不是一下子就能準(zhǔn)備好的，我給你準(zhǔn)備了一份「應(yīng)急準(zhǔn)備金計劃」——
Step 1: 想清楚自己為什么要存這筆錢，更容易堅持下去，否則容易半途而廢。
Step 2: 了解自己每月的總收入，包括工資、副業(yè)、房租等各項收入。
Step 3: 分析至少半年的歷史賬單，計算每月平均支出。
Step 4: 計算「應(yīng)急準(zhǔn)備金」= 每月平均支出 × 你選擇的月份數(shù)。
Step 5: 給「應(yīng)急準(zhǔn)備金」選好家，建立專屬賬戶。
Step 6: 根據(jù)自己每月的收入和支出，規(guī)劃每月轉(zhuǎn)入「應(yīng)急準(zhǔn)備金」的錢，最好設(shè)置自動轉(zhuǎn)賬，每月收入一到賬，直接自動轉(zhuǎn)入「應(yīng)急準(zhǔn)備金」賬戶。
以及鑒于這筆錢的重要性，建議在自己的能力范圍內(nèi)，盡可能快的儲蓄好這筆錢，早日讓安全感拉滿。
晚安
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