港股上市公司九江銀行（6190.HK）近期披露財報顯示，2024年該行實現(xiàn)營業(yè)收入103.88億元，同比增加0.29%；凈利潤7.62億元，同比增加2.16%；歸母凈利潤7.44億元，同比增加2.88%。
相比于2023年營收凈利潤雙降的“成績單”，2024年九江銀行的業(yè)績似有回暖的信號。不過，如果把時間周期拉長來看，九江銀行業(yè)績依舊處于低谷。
數(shù)據(jù)顯示，2020年至2023年，九江銀行的營收規(guī)模分別為101.9億元、103.5億元、108.7億元、103.6億元。同期凈利潤分別為16.73億元、17.29億元、16.15億元、7.236億元。
可以看到，這幾年九江銀行的營收幾乎停滯不前，而凈利潤則出現(xiàn)了大幅下滑，2024年的凈利潤還不及前三年的一半。由此來看，九江銀行業(yè)績重回增長軌道依然面臨較大挑戰(zhàn)。
那么，九江銀行凈利潤為何出現(xiàn)如此大幅度下滑呢？據(jù)財報披露，過去幾年，該行資產(chǎn)減值居高不下，自2020年起，該行加大了資產(chǎn)減值損失力度。2021年至2024年該行資產(chǎn)減值損失分別為52.64億元、56.01億元、61.06億元、60.40億元。
資產(chǎn)減值損失較高，意味著該行前期貸款質(zhì)量可能存在問題。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，九江銀行不良貸款總額為70.12億元，不良貸款率由2023年末的2.09%攀升至2.19%，處于近5年來最高水平。而據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率為1.50%。九江銀行不良率顯然遠高于行業(yè)平均水平。
九江銀行真實的資產(chǎn)質(zhì)量可能比財報披露的數(shù)據(jù)還糟糕，該行在去年還出現(xiàn)了因為掩蓋不良而被監(jiān)管處罰的情況。
2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局和原中國銀保監(jiān)會九江監(jiān)管分局、江西監(jiān)管局三部門接連開出10張罰單，劍指九江銀行股份有限公司、九江銀行宜春分行、高新支行及相關責任人，處罰金額高達650萬元。
其中原中國銀保監(jiān)會九江監(jiān)管分局開出的罰單顯示，九江銀行存在虛報小微、涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)；違規(guī)辦理續(xù)貸掩蓋不良資產(chǎn)；借道同業(yè)投資虛假轉(zhuǎn)讓不良貸款等違法違規(guī)情況。為此，九江銀行被處以罰款90萬元，馮德勛、夏元中、陳廬平三位相關負責人被予以警告處罰。
而九江銀行宜春分行則存在貸款管理嚴重失職；數(shù)據(jù)質(zhì)量控制不到位等違法違規(guī)情況。為此，該行被監(jiān)管部門處以100萬元罰款。相關負責人，王剛被予以警告并罰款14萬元；王瑞被予以警告并罰款12萬元；周辰被予以警告并罰款6萬元。
掩蓋不良資產(chǎn)，貸款管理失職等違法違規(guī)行為，無疑會進一步惡化銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
不過，九江銀行違法違規(guī)行為不止于此，該行在2024年10月還因發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資；理財資金用于受讓本行表外風險資產(chǎn)；違規(guī)辦理委托貸款；向“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資、違規(guī)授信延緩風險暴露；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失等9項違規(guī)事項被國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局罰款410萬元。這一系列違法違規(guī)行為該銀行資產(chǎn)質(zhì)量埋下了隱患，同時也暴露出該行內(nèi)控管理方面的不足。（內(nèi)容來源|遠見資本局）
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