意大利《華人街》2025年4月10日消息：
你從不在ATM取錢？小心被稅務(wù)局盯上，原因在這兒。
你可能以為只有頻繁取大筆現(xiàn)金才會引起稅務(wù)局注意，但其實完全不取錢同樣可能觸發(fā)檢查。原因是，稅務(wù)機關(guān)已經(jīng)可以全面查看你的銀行賬戶信息，一旦發(fā)現(xiàn)任何異常情況，就可能進行稅務(wù)調(diào)查。（取錢的那篇查看：https://www.huarenjie.com/thread-8643156-1-1.html）
稅務(wù)局是怎么知道你賬戶情況的？
根據(jù)法律規(guī)定，每年銀行和郵局都必須將賬戶信息上報給意大利稅務(wù)局（Agenzia delle Entrate），包括賬戶余額、交易明細等。這項規(guī)定來自《所得稅評估法》第32條，授權(quán)稅務(wù)機關(guān)無需法院批準，就能訪問所謂的“金融關(guān)系登記冊”，這是稅務(wù)局數(shù)據(jù)庫的一部分。
?♂? 他們能查多久？
已經(jīng)報稅的人：最多能回溯5年。
沒報稅的人：最長能查7年。
起算時間是從次年1月1日開始。
智能系統(tǒng)幫稅務(wù)局識別風險
稅務(wù)局還借助**“匿名算法”**（anonimometro）來分析交易行為，這種工具在不暴露隱私的前提下，篩查出可疑賬戶，一旦發(fā)現(xiàn)問題就會啟動更深入的調(diào)查程序。
為什么從不取錢也會引發(fā)懷疑？
以一個正常上班族為例，工資是通過銀行轉(zhuǎn)賬發(fā)放的（法律禁止現(xiàn)金支付工資）。那你生活中的吃飯、交通、水電、日常消費要用錢吧？總得從賬戶里取現(xiàn)或者用卡支付。如果完全沒有這些動作，稅務(wù)局就會懷疑你是否另有收入來源卻未申報。
♂? 對于低收入退休人員有不同規(guī)定？
是的，如果養(yǎng)老金低于1000歐，可以直接到郵局領(lǐng)現(xiàn)金，不一定非要打到銀行賬戶。但稅務(wù)局也能看到你領(lǐng)了多少錢、怎么領(lǐng)取的，所以并非完全“看不到”。
那么，什么情況最容易被盯上？
稅務(wù)局特別關(guān)注這些行為：
頻繁取現(xiàn)：可能是支付“黑工”（非法勞工）；
大額取現(xiàn)：可能涉及洗錢；
幾乎不取現(xiàn)：可能生活來源不明，有隱瞞收入的嫌疑；
頻繁或大額存款：可能是未申報收入；
無明確說明的轉(zhuǎn)賬收入：可能是非法工作報酬或灰色收入；
存款遠高于申報收入：存在隱性經(jīng)濟來源的可能。
如果被查，會發(fā)生什么？
不會立刻就收到罰單。首先稅務(wù)局會通過數(shù)據(jù)和人工智能分析“逃稅風險”，確定哪些人是重點檢查對象。接著，他們可能會向你發(fā)送問詢函，要求解釋收入來源和支出情況。
你該怎么應(yīng)對？
收到問詢后，你可以提供“反證”來說明這些資金的合法來源。比如：
支出是親屬或他人代為支付；
錢來自贈與、賠償、保險理賠、無稅收入（如中獎、遺產(chǎn)）；
是多年積蓄，并非當年的收入；
有正式合同或證明文件。
但注意：這些解釋必須有憑有據(jù)，不能模糊帶過。稅務(wù)局和法院都要求提供具體詳細的證據(jù)（見意大利最高法院判例：第17413/2022號、第24367/2021號等）。
如果你無法提供充分解釋，這些“來路不明的資金”就會被視為隱瞞收入，稅務(wù)局會發(fā)出正式的稅務(wù)調(diào)整通知，要求補交稅款和繳納罰金。
? 總結(jié)：不動聲色≠不被注意
在現(xiàn)代金融監(jiān)管下，“賬戶不動”不再代表“安全”。合理用錢、如實報稅、保留證據(jù)，才是避免麻煩的關(guān)鍵。
——華人街網(wǎng)站 alexzou編譯 消息參考：brocardi.it網(wǎng)，此篇圖文報道只按原新聞網(wǎng)站對此事件的說法編譯，并不代表譯者和本網(wǎng)站觀點。未經(jīng)允許，請勿轉(zhuǎn)載。
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