來源 | 《財(cái)經(jīng)》新媒體 作者 | 王柏勻 編輯 | 蔣詩舟
寧波銀行公布2024年“成績單”后，廣發(fā)證券、華創(chuàng)證券、平安證券、東方證券、華泰證券、招商證券等陸續(xù)給出“買入”“推薦”“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
同時(shí)，寧波銀行擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)9元（含稅），分紅總額59.43億元；現(xiàn)金分紅比例22.77%，較2023年提高6.8個(gè)百分點(diǎn)。
從經(jīng)營策略來看，面對(duì)科技化、市場(chǎng)化、國際化的銀行趨勢(shì)，寧波銀行實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的定位，深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展。
英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，寧波銀行排名第80位。
截至4月16日收盤，寧波銀行報(bào)24.52元/股，市值為1600億元。
利息凈收入逆勢(shì)增長
財(cái)報(bào)顯示，2024年，寧波銀行營業(yè)收入為666.31億元，同比增長8.19%，較2023年6.40%的增速進(jìn)一步擴(kuò)大；同期，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。
報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行實(shí)現(xiàn)利息收入1025.85億元，同比增13.02%；利息支出545.92億元，同比增9.49%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入479.93億元，同比增長17.32%。
2024年，銀行業(yè)整體息差收窄、盈利增速放緩的情況下，寧波銀行利息凈收入之所以實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，源于兩方面：
一是其采用加強(qiáng)差異化、多元化產(chǎn)品創(chuàng)新，由傳統(tǒng)的單一金融服務(wù)向組合式、場(chǎng)景化金融服務(wù)升級(jí)，將經(jīng)營效能與價(jià)值創(chuàng)造雙提升；
二是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技賦能精準(zhǔn)獲取客戶畫像，提高場(chǎng)景化獲客能力和結(jié)算性存款占比，并拓展多元化負(fù)債來源，提升負(fù)債質(zhì)量。
以多元化產(chǎn)品創(chuàng)新為例，寧波銀行一方面滿足企業(yè)融資需求；另一方面結(jié)合企業(yè)發(fā)展階段，提供資金結(jié)算、現(xiàn)金管理、國金業(yè)務(wù)、財(cái)富管理等一系列綜合金融產(chǎn)品服務(wù)。
從關(guān)鍵指標(biāo)凈息差可看出，寧波銀行的盈利韌性。
截至2024年12月31日，寧波銀行凈息差為1.86%，較三季度末的1.85%環(huán)比增長1bp，同比下降2bp。
盡管如此，寧波銀行凈息差仍高于同業(yè)水平。如同期，杭州銀行凈息差為1.41%，浙商銀行凈息差為1.71%。
值得注意的是，在存款利率持續(xù)下行的情況下，寧波銀行存款付息率得到有效控制，其中，存款付息率下行7個(gè)基點(diǎn)，整體付息負(fù)債利率降低9個(gè)基點(diǎn)。寧波銀行認(rèn)為，2024年凈息差下行幅度小于存貸利差的下行幅度，主要得益于存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)較好增長。
近年來，寧波銀行打造公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等9個(gè)利潤中心，囊括寧銀理財(cái)、寧銀消金等4家子公司的“9+4”多元化利潤中心，實(shí)現(xiàn)“共振”盈利。
報(bào)告期末，寧波銀行的零售公司客戶43.96萬戶，較上年末增加0.76萬戶；存款余額2812億元，同比增長16.54%；同時(shí)，寧銀消金實(shí)現(xiàn)凈利潤3.03億元，同比增長50%；永贏金租凈利潤同比增長20.1%；寧銀理財(cái)凈利潤同比增長11.4%。
不良貸款率保持低位
報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行不良貸款率保持低位。
截至2024年末，寧波銀行不良貸款余額112.67億元，不良貸款率0.76%，同比持平，且低于行業(yè)平均水平。國家金融監(jiān)管總局披露數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，城市商業(yè)銀行不良貸款率1.76%。
值得注意的是，寧波銀行的不良貸款率已連續(xù)10年維持在1%以下，近5年保持在0.8%以下。
截至2024年末，寧波銀行逾期貸款140.01億元，逾期貸款占全部貸款比例為0.95%。從逾期期限來看，主要為逾期3個(gè)月以內(nèi)和逾期3個(gè)月至1年的貸款，余額分別為52.48億元、74.48億元，占全部貸款的比例分別為0.36%、0.50%。
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量情況，寧波銀行指出，公司堅(jiān)持“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”理念，切實(shí)扎牢風(fēng)險(xiǎn)防線，持續(xù)強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷迭代智能風(fēng)控系統(tǒng)，盯緊薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性、有效性。
2024年，寧波銀行撥備覆蓋率高位運(yùn)行，為389.35%，貸款撥備率3.06%，對(duì)比城市商業(yè)銀行同期188.077%的撥備覆蓋率，其風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)居上市銀行前列。
據(jù)悉，寧波銀行的數(shù)字化風(fēng)控體系包含數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全流程，體系以數(shù)據(jù)處理為核心模塊，融合多種技術(shù)挖掘風(fēng)險(xiǎn)特征，建設(shè)執(zhí)行平臺(tái)并規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)決策，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全鏈條監(jiān)測(cè)與閉環(huán)管理。
報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行升級(jí)“全覆蓋、穿透式”的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系，細(xì)化貸前、貸中、貸后標(biāo)準(zhǔn)化流程；利用大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理全生命周期線上化、智能化管理；升級(jí)回訪、預(yù)警、清收、處置聯(lián)動(dòng)機(jī)制，同時(shí)深化技術(shù)應(yīng)用，建設(shè)并推廣智能風(fēng)控模型超市，實(shí)現(xiàn)全行范圍優(yōu)質(zhì)模型共建共享，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性。
寧波銀行表示，始終以風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展的兼顧平衡為準(zhǔn)則，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過程中實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。
強(qiáng)化數(shù)字金融綜合賦能
2024年，寧波銀行圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，堅(jiān)持“真心對(duì)客戶好”的理念，完善科技金融服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化“公司－零售－投行”聯(lián)動(dòng)的科創(chuàng)服務(wù)體系，打造專屬特色產(chǎn)品體系，打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。
具體來看，在綠色金融方面，以“綠色、安全、可持續(xù)”為原則，持續(xù)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，推動(dòng)綠色金融與銀行經(jīng)營發(fā)展深度融合，報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)投放碳減排貸款13.26億元，帶動(dòng)碳減排205,331.41噸二氧化碳；
普惠金融方面，圍繞普惠金融主體的全生命周期，持續(xù)完善“專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化”服務(wù)體系，持續(xù)擴(kuò)大普惠覆蓋面，用金融“活水”精準(zhǔn)滴灌各類市場(chǎng)主體、三農(nóng)主體；
養(yǎng)老金融方面，推進(jìn)養(yǎng)老金融品牌建設(shè)，圍繞養(yǎng)老客群的綜合金融服務(wù)需求，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三大體系，2024 年上半年，寧波銀行上線商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)，上線商養(yǎng)產(chǎn)品兩款，累計(jì)上線個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品 123 款。
截至2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)31252.32億元，比年初增長15.25%；客戶存款18363.45億元，比年初增長17.24%；貸款及墊款14760.63億元，比年初增長17.83%。
從2024年戰(zhàn)略布局來看，數(shù)字化發(fā)展是寧波銀行的重要方向之一。
寧波銀行稱，強(qiáng)化數(shù)字金融綜合賦能，用“科技+系統(tǒng)”打通客戶數(shù)字化的堵點(diǎn)，通過開放銀行，將銀行的系統(tǒng)無縫對(duì)接到客戶的數(shù)字生態(tài)中，賦能數(shù)字化發(fā)展。
2024年，寧波銀行通過“產(chǎn)、研、測(cè)”一體化團(tuán)隊(duì)的迭代升級(jí)，加強(qiáng)數(shù)字化產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)。完善科技項(xiàng)目全生命周期管理體系，提高研發(fā)工程能力，陸續(xù)通過CMMi5級(jí)、TMMi4級(jí)、DevOps優(yōu)秀級(jí)和BizDevOps產(chǎn)業(yè)認(rèn)證。截至報(bào)告期末，寧波銀行已申請(qǐng)發(fā)明專利75項(xiàng)、軟件著作權(quán)68項(xiàng)，本年度獲得發(fā)明專利授權(quán)20項(xiàng)、外觀設(shè)計(jì)發(fā)明1項(xiàng)、軟件著作權(quán)申請(qǐng)21項(xiàng)。
同時(shí)，寧波銀行也在探索人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，拓展大模型技術(shù)平臺(tái)體系，2024年在財(cái)富管理、零售公司、客服中心等領(lǐng)域進(jìn)行了場(chǎng)景試點(diǎn)驗(yàn)證。
其中，通過波波知了平臺(tái)提供工業(yè)數(shù)字化管理咨詢服務(wù)，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供支持，該服務(wù)基于“垂類AI平臺(tái)化”推進(jìn)“AI生態(tài)化融合”，搭建企業(yè)級(jí)AI融合中臺(tái)，統(tǒng)一管理AI資產(chǎn)。截至報(bào)告期末，AI融合中臺(tái)服務(wù)已有300余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
另外，寧波銀行在報(bào)告期內(nèi)按照監(jiān)管要求推動(dòng)資本新規(guī)落地和資本系統(tǒng)迭代，推動(dòng)資本管理再上臺(tái)階。
截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級(jí)資本充足率11.03%，核心一級(jí)資本充足率9.84%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.59%，總資產(chǎn)收益率0.93%。
關(guān)于未來盈利，據(jù)多家券商預(yù)測(cè)，寧波銀行在2025年的歸母凈利潤，同比增速在5%以上。
寧波銀行表示，當(dāng)前，銀行業(yè)正處于大分化、大變革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇行業(yè)分化，我們始終堅(jiān)信，唯有以確定性應(yīng)對(duì)不確定性，以長期主義錨定價(jià)值創(chuàng)造，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
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