黨的二十大以來，深化金融體制改革，加快建設(shè)金融強國，做好五篇大文章等一系列的戰(zhàn)略部署決策相繼出臺，為金融事業(yè)發(fā)展指明方向。中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司（以下簡稱江蘇平安產(chǎn)險）積極踐行金融工作的政治性、人民性，圍繞打造“強富美高”新江蘇戰(zhàn)略，錨定金融強省建設(shè)目標(biāo)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，聚焦社會民生高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，答好“五篇大文章”，促進經(jīng)濟與金融良性循環(huán)，以“金融+科技+服務(wù)”創(chuàng)新推動江蘇社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)，助力長三角保險業(yè)行穩(wěn)致遠。
養(yǎng)老金融：“服務(wù)指數(shù)”置換老年人“幸福指數(shù)”
今年9月國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)第三個“國十條”提到“豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式”。面對銀發(fā)經(jīng)濟的到來，江蘇穩(wěn)步推進老年友好型社會建設(shè)，積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建以完善養(yǎng)老服務(wù)、社會保障和健康支撐為重點的“蘇適養(yǎng)老”服務(wù)體系。在支持健全“蘇適養(yǎng)老”服務(wù)體系過程中，江蘇平安產(chǎn)險主動服務(wù)“銀發(fā)經(jīng)濟”，扎實做好養(yǎng)老金融大文章，參與了南京地區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險統(tǒng)保項目，同時在淮安、南通、常州等8個地市均開展了養(yǎng)老機構(gòu)保險業(yè)務(wù)。今年以來，全省養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險保費收入250萬元，增速達110%，共為72家養(yǎng)老機構(gòu)提供風(fēng)險保障保額17.42億元。除此之外，還積極開展居家養(yǎng)老創(chuàng)新服務(wù)，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品，健全養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益體系，持續(xù)推動養(yǎng)老金融的發(fā)展，滿足不同人群的養(yǎng)老需求，受到廣大客戶的認(rèn)可和好評。
圍繞“老有所護”的目標(biāo)，江蘇平安產(chǎn)險進一步豐富和優(yōu)化金融產(chǎn)品，在南京、無錫、鹽城、徐州、揚州、鎮(zhèn)江、淮安、宿遷8個地市開展長期護理承辦項目，保費收入2億元。其中，在南京六合區(qū)、無錫江陰區(qū)、揚州邗江區(qū)、鎮(zhèn)江句容市四地獨立承辦長護項目，設(shè)立長護大廳并配備專業(yè)服務(wù)隊伍。2022至2023年，在無錫市市長護項目年度考核中，江蘇平安產(chǎn)險連續(xù)兩年取得排名第2的優(yōu)異成績。
普惠金融：賦能新質(zhì)生產(chǎn)力源遠流長
江蘇平安產(chǎn)險持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造和實體企業(yè)的支持力度，堅持引導(dǎo)金融“活水”流向“實”處，在創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保險、加強中小微制造業(yè)風(fēng)險保障、護航實體經(jīng)濟安全等領(lǐng)域為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入源源動能。
江蘇平安產(chǎn)險積極響應(yīng)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和科技強國目標(biāo)，針對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售各階段的風(fēng)險痛點及保障需求，從產(chǎn)品和資金兩端發(fā)力，以知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)、人才為重點，加大對科創(chuàng)企業(yè)的保障力度，拓寬保險產(chǎn)品，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。目前，江蘇平安產(chǎn)險已開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)保險、科技保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合保險、重點新材料首批次應(yīng)用保險等產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新過程中所面臨的風(fēng)險提供全周期保險解決方案，全方位、多元化保障企業(yè)不同類型的核心資產(chǎn)，助推制造業(yè)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，破解“卡脖子”難題。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，但由于其規(guī)模較小、抗風(fēng)險能力較弱，往往面臨著較大的經(jīng)營風(fēng)險。針對中小企業(yè)的難點、堵點和痛點，江蘇平安產(chǎn)險有的放矢、對癥下藥，堅持“專業(yè)創(chuàng)造價值”的理念，做有溫度的金融，持續(xù)落實服務(wù)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為小微客戶量身定做“安心保”系列產(chǎn)品，包含雇主、團意、公責(zé)等剛需責(zé)任，方便靈活，責(zé)任全面，將促進小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大戰(zhàn)方針政策轉(zhuǎn)化為企業(yè)的自覺行動。
2023年，江蘇平安產(chǎn)險服務(wù)工貿(mào)和建工領(lǐng)域安責(zé)險投保企業(yè)數(shù)量6626家，總保險金額近140億元；2024年上半年，共為7.2萬家小微企業(yè)提供風(fēng)險保障1.5萬億元。同時，為加大對個體工商戶的支持力度，江蘇平安產(chǎn)險還為個體工商戶提供專屬保險產(chǎn)品——店家寶，讓每個個體工商戶都可以體驗實惠的保障和優(yōu)質(zhì)的方案，助力小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。
防范勝于救災(zāi)，綢繆優(yōu)于賠償。為切實做好“安責(zé)險”企業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)，江蘇平安產(chǎn)險主動上門服務(wù)，牽頭開展工貿(mào)企業(yè)事故隱患排查1553次，涉及企業(yè)1517家，排查出隱患12579條，完成整改9605條，最大限度消除安全隱患。同時，將安全防護著力點向基層、一線和現(xiàn)場延伸，積極在各支公司組織了多場保險知識培訓(xùn)會，設(shè)立咨詢臺，通過分發(fā)宣傳資料、案例分析等多種形式，強化企業(yè)主對保險產(chǎn)品在實際經(jīng)營中的重要性和價值認(rèn)識，增強小微企業(yè)的風(fēng)險認(rèn)知能力及保險知識。與線下行動同步，江蘇平安產(chǎn)險利用互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體等現(xiàn)代化傳播手段，積極開展線上保險知識宣傳活動，在企業(yè)寶App上推出了安全培訓(xùn)服務(wù)，提供了涵蓋交通安全、消防安全、化工安全等六大領(lǐng)域的培訓(xùn)課程，增強了客戶的風(fēng)險案例防范意識和保險意識。
數(shù)字金融：助力服務(wù)提質(zhì)增效
江蘇平安產(chǎn)險持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。針對高科技創(chuàng)新型企業(yè)面臨的新興風(fēng)險和傳統(tǒng)定價方式存在的風(fēng)險成本，江蘇平安產(chǎn)險搭建純風(fēng)險評估模型，精準(zhǔn)定位客戶風(fēng)險等級，差異化制定保障方案及費率標(biāo)準(zhǔn)，為客戶提供定制化選擇，提供有溫度保險服務(wù)。優(yōu)化后的大數(shù)據(jù)定價模型，相較于傳統(tǒng)模式報價準(zhǔn)確率提升10個百分點，平均報價時長由14小時縮短至7小時，有效提升服務(wù)能力。
1.車險理賠服務(wù)再升級，打造客戶“三省”服務(wù)新體驗。“金融科技讓生活更便利”，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初衷。江蘇平安產(chǎn)險從客戶痛點出發(fā)，以簡化便捷操作為目標(biāo)，以企業(yè)寶、愛農(nóng)寶、好車主、好生活等App為載體，實現(xiàn)線上自主自助投保、批改、理賠等保險服務(wù)功能，還同步可享受保險咨詢、災(zāi)害預(yù)警、便民服務(wù)等其他增值服務(wù)。其中，以“平安好車主”和“平安好生活”為依托打造的“一站式”車生態(tài)服務(wù)體系，涵蓋出行、生活、健康、居家、助農(nóng)五大類，具體服務(wù)24項、597 種服務(wù)商品、15項服務(wù)支持個性化定制，整體好評率96%。
此外，江蘇平安產(chǎn)險推出的“FEI快賠”理賠服務(wù)系統(tǒng)，充分利用AI單證識別技術(shù)，實現(xiàn)客戶“一鍵”上傳全部理賠材料，對于一萬元以下且資料齊全的理賠案件，實現(xiàn)一日內(nèi)結(jié)案賠付，進一步降低客戶理賠流程復(fù)雜度。自“FEI快賠”服務(wù)推進以來，一日結(jié)案率由24%提升至65%。尤其是接連遭遇臺風(fēng)“貝碧嘉”與“普拉桑”后的理賠中，江蘇平安產(chǎn)險高效快捷處置車險、家財險、農(nóng)險等各類報案2.8萬多筆，及時兌現(xiàn)賠款超1.88億元，有效減輕了災(zāi)害和事故對經(jīng)濟社會發(fā)展的沖擊，筑牢民生安全堤壩。
2.多維度發(fā)展鄉(xiāng)村振興新模式。江蘇平安產(chǎn)險致力于“讓農(nóng)業(yè)保險更簡單”，將科技作為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎和核心驅(qū)動力，首創(chuàng)農(nóng)戶App“愛農(nóng)寶”構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險增值服務(wù)體系，建立“防減救”一體的風(fēng)險減量體系，在保前、保中、保后提供全方位的風(fēng)控管理服務(wù)，致力于“讓農(nóng)業(yè)保險更簡單”，用心用情服務(wù)三農(nóng)，助推鄉(xiāng)村全面發(fā)展。
在承保端，創(chuàng)新性開發(fā)農(nóng)險系統(tǒng)“移動終端+衛(wèi)星遙感+線下驗證”三位一體的種植險驗標(biāo)模式，并應(yīng)用于種植險承保過程中，實現(xiàn)對遙感地塊進行智能識別；在養(yǎng)殖險承保中則應(yīng)用千里眼驗標(biāo)功能、生豬智能點數(shù)功能、智能電子耳標(biāo)等功能，實現(xiàn)精準(zhǔn)計量和跟蹤。在理賠端，開發(fā)獲得發(fā)明專利的“一種農(nóng)作物減產(chǎn)理賠方法及系統(tǒng)”、應(yīng)用智能測重工具實現(xiàn)“一拍知重量”，成功規(guī)避了養(yǎng)殖險理賠傳統(tǒng)在數(shù)量和重量確定方式上存在的弊端，為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展貢獻平安力量。
依托科技應(yīng)用，通過預(yù)防自然災(zāi)害實現(xiàn)社會風(fēng)險減量也取得長足進步。一站式風(fēng)險減量平臺——鷹眼系統(tǒng)3.0是我司自主研發(fā)的全國高精度水災(zāi)黑點地圖，用于高精度內(nèi)澇易發(fā)區(qū)域識別，輔助詢價核保流程、風(fēng)險精算評估等場景，為自然災(zāi)害和巨災(zāi)保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐。該系統(tǒng)完成了在地域區(qū)劃上的災(zāi)害等級分布，實現(xiàn)地理位置與風(fēng)險等級之間的解讀，并接入氣象臺、地質(zhì)局?jǐn)?shù)據(jù)，實時監(jiān)控18大自然災(zāi)害，定位受災(zāi)范圍，與保單標(biāo)的LBS匹配，鎖定潛在受災(zāi)標(biāo)的，官網(wǎng)、短信、企業(yè)寶、好車主等線上平臺多渠道發(fā)送預(yù)警提醒，預(yù)估受災(zāi)規(guī)模，做好理賠應(yīng)對，加強自然災(zāi)害風(fēng)險管理能力，協(xié)助客戶預(yù)警預(yù)防。該平臺應(yīng)用以來，以短信、微信等方式，向超7萬家客戶發(fā)送防災(zāi)預(yù)警提示及防災(zāi)信息117萬余條，在防災(zāi)減災(zāi)中發(fā)揮了積極的作用。
好風(fēng)憑借力，絕頂覽勝境。沐浴著中華民族偉大復(fù)興的旭日曙光，乘著做好金融五篇大文章的時代東風(fēng)，江蘇平安產(chǎn)險守正創(chuàng)新、砥礪奮進、奮楫劃槳、凌波遠航，為“強富美高”新江蘇建設(shè)涂色增彩，共同繪就瑰麗時代華章！
（此文刊發(fā)于《金融電子化》2024年12月下半月刊）
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