近日，西部及長江經(jīng)濟帶首家A+H上市城商行——重慶銀行發(fā)布其2024年度報告。
報告顯示，該行以做好金融“五篇大文章”為導向，堅持戰(zhàn)略引領、堅守區(qū)域定位、堅定服務優(yōu)化，各項關鍵指標保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。資產(chǎn)總額8566.42億元，較上年末增幅12.73%。貸款總額4406.16億元，增幅12.13%。存款總額4741.17億元，增幅14.30%。實現(xiàn)營業(yè)收入136.79億元，較上年同期增長3.54%。實現(xiàn)凈利潤55.21億元，較上年同期增長5.59% 。實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤51.17億元，較上年同期增長3.80% ，展現(xiàn)出高質量發(fā)展的良好趨勢。
喜報頻傳 核心指標跑出加速度
值得關注的是，4月8日晚間，重慶銀行發(fā)布《重慶銀行股份有限公司關于聚焦高質量發(fā)展 踐行提質增效的公告》，該公告向市場釋放該行未來市值管理方面的重點工作舉措及估值穩(wěn)定措施，并預披露了其一季度部分核心財務數(shù)據(jù)。
公告顯示，經(jīng)初步核算，該行資產(chǎn)總額9316.99億元，較上年末增長8.76%；貸款總額4735.89億元，較上年末增長7.48%；存款總額5238.24億元，較上年末增長10.48%。規(guī)模指標延續(xù)高質量發(fā)展態(tài)勢。
該行2025年第一季度實現(xiàn)營業(yè)收入35.81億元，較上年同期增長5.30%；實現(xiàn)凈利潤17.07億元，較上年同期增長5.43%，盈利能力跑出加速度。
資產(chǎn)質量方面，一季度末該行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點。在此之前，該行不良貸款率已在兩年內(nèi)累計下降0.13個百分點，2025年一季度資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)化。
盡管該行尚未披露完整的一季度報告，目前市場普遍對其延續(xù)高質量發(fā)展態(tài)勢作出積極展望。
深耕“一市三省” 個人銀行業(yè)務提速增量
上述良好成績的取得，離不開重慶銀行始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，全方位滿足客戶金融需求。對城市商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務表現(xiàn)與其區(qū)域影響力息息相關。該行通過深耕經(jīng)營“一市三省”零售市場，堅持數(shù)字化發(fā)展道路，為客戶提供優(yōu)質的產(chǎn)品和服務，積極推動零售業(yè)務高質量轉型發(fā)展。
截至2024年末，重慶銀行個人存款余額較上年末增長485.93億元至2495.58億元，增幅24.18% ，重慶地區(qū)市場占有率持續(xù)提升；個人消費類貸款余額較上年末增長35.36億元至759.58億元。借記卡發(fā)卡總量較上年末增加48.98萬張至584.11萬張；銀行卡發(fā)卡總量較上年末增加51.45萬張至632.97萬張。
在個人存款方面，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，強化特色定期存款“幸福存”、大額存單等產(chǎn)品多維度營銷，并運用數(shù)字化工具實施利率差異化定價、額度精細化管理及流程數(shù)字化改造，在存款規(guī)模增長的同時實現(xiàn)期限結構的持續(xù)優(yōu)化。同時，該行聚焦服務民生，扎實推進“養(yǎng)老金融大文章”，以“適宜產(chǎn)品+貼心服務”深化老年客群經(jīng)營，截至2024年末，該行服務50歲以上養(yǎng)老客群248萬人；持續(xù)深耕“幸福”品牌建設，通過豐富品牌內(nèi)涵、增強服務溫度，進一步擴大品牌影響力，構建差異化競爭優(yōu)勢。
在個人貸款方面，該行積極響應“擴內(nèi)需，促消費”的政策，以“捷e貸”“煥新貸”等數(shù)字化消費貸款產(chǎn)品為抓手，通過微信小程序、APP、手機銀行等“零接觸銀行”便捷渠道，滿足各類群體差異化消費信貸需求。據(jù)了解，該行數(shù)字化消費貸款產(chǎn)品采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化科技手段，實現(xiàn)貸款全生命周期智能化閉環(huán)管理，產(chǎn)品可根據(jù)客戶標簽智能化分流，實現(xiàn)差異化授信。2024年，“捷e貸”實現(xiàn)規(guī)模翻番，專屬消費貸款產(chǎn)品“煥新貸”面向市場僅半年，申請客戶近2萬戶。
2024年，“重銀財富”品牌揚帆起航。該行通過推出“重銀財富薈”全生命周期資產(chǎn)配置服務，每月發(fā)布《資產(chǎn)配置策略報告》，為客戶提供更全面、專業(yè)的資產(chǎn)配置建議和服務，提升金融服務的可獲得性。通過大力拓展代銷業(yè)務，遴選增補優(yōu)質第三方合作機構，持續(xù)豐富和完善產(chǎn)品“貨架”，增加產(chǎn)品種類和選擇，滿足不同客戶的投資需求和風險偏好。
數(shù)字風控迭代升級 資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)化
2024年重慶銀行上線的不動產(chǎn)登記直連系統(tǒng)，是區(qū)域內(nèi)率先貫通“抵押類業(yè)務”智慧辦的創(chuàng)新試點。通過銀行與不動產(chǎn)中心直連，實現(xiàn)不動產(chǎn)物權信息、業(yè)務辦理信息的實時交互，不僅讓客戶享受到了“最多跑一次”的便利，也給銀行強化押品風險管控、提升服務質量提供了更好的手段。
同時，重慶銀行通過自主研發(fā)的移動信貸APP，實現(xiàn)授信業(yè)務處理及審批等100余項功能的移動化，開啟授信業(yè)務“隨時隨地辦”新模式。通過打通系統(tǒng)壁壘、引入智能化風控工具、深化行內(nèi)外數(shù)據(jù)分析應用，達成高效化、敏捷化、輕量化觸達，實現(xiàn)從貸前資料收集、貸中評審審批到貸后監(jiān)控管理的全流程智數(shù)賦能，APP的應用不僅提高了內(nèi)部作業(yè)效率、為客戶提供了更高效優(yōu)質的服務，也為銀行業(yè)智能化發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗。
在重慶銀行多措并舉筑牢風險防控屏障的背景下，該行不良、關注、逾期、撥備指標實現(xiàn)“三降一增”，風險指標穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)化。年度報告顯示，該行不良貸款率1.25%，較上年末下降0.09個百分點，創(chuàng)2021年A股上市以來最低水平，低于全國銀行平均水平0.25個百分點，低于全國城商行平均水平0.51個百分點。
關注類貸款占比降至2.64%，較年初下降0.72個百分點，且連續(xù)7個季度呈下降趨勢，關注類貸款余額壓降15.62億元，降幅超10%，且連續(xù)5個季度實現(xiàn)壓降。
逾期貸款占比降至1.73%，較年初下降22個百分點，且連續(xù)5個季度呈下降趨勢，潛在風險壓力持續(xù)緩解。
撥備覆蓋率245.08%，較年初上升10.9個百分點，連續(xù)兩年提升，高出全國銀行平均水平33.89個百分點，高出全國城商行平均水平57個百分點。
2025年是決勝“十四五”、謀篇“十五五”的關鍵之年，是重慶銀行穩(wěn)健發(fā)展、奮進“萬億”新征程的關鍵一年。
重慶銀行相關負責人表示：站在新的歷史起點上，重慶銀行將持續(xù)提升金融服務的專業(yè)性、有效性，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，為縱深推進現(xiàn)代化新重慶建設注入更強勁的金融動能。
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