來(lái)源 | 深藍(lán)財(cái)經(jīng)
撰文 | 王鑫
2022年4月21日，鄭州市公安局金水分局來(lái)了兩位特殊的 “訪客”。
一位受害者自稱被金融詐騙200萬(wàn)，但有意思的是，旁邊跟著的中年女人席薇，不僅主動(dòng)自首，還對(duì)自己的罪行供認(rèn)不諱。
誰(shuí)能想到，在接下來(lái)的查證中，這個(gè)看起來(lái)老老實(shí)實(shí)的銀行客戶經(jīng)理，竟在13年間騙了31位客戶近1.6億元，其中6100萬(wàn)被她拿去打賞了主播，簡(jiǎn)直 “壕無(wú)人性”。
席薇是怎么做到的呢？
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故事得從2009年說(shuō)起。
那時(shí)的席薇，已經(jīng)在光大銀行鄭州緯二路支行干了5年客戶經(jīng)理，每天看著經(jīng)手的錢流來(lái)流去，心里的邪念就冒出來(lái)了。
“為了讓自己過(guò)得好一點(diǎn)”，她琢磨出個(gè)驚天騙局。
同年6月，席薇開始用微信、電話聯(lián)系客戶，說(shuō)自己手頭有保本保息、收益超高還特別安全穩(wěn)定的 “內(nèi)部” 理財(cái)產(chǎn)品。
那些客戶，好多都是老年人，一聽 “銀行內(nèi)部”“保本保息”，立馬信了，就這么被她騙到銀行辦公區(qū)域，簽了偽造的理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書。
為了不穿幫，她還在協(xié)議書上蓋了私刻的銀行業(yè)務(wù)專用章。
到轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，由于老人們對(duì)電子產(chǎn)品和復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬流程不懂，席薇的招可多了。
她誘騙客戶通過(guò)大額取現(xiàn)再轉(zhuǎn)存、電腦直接劃轉(zhuǎn)、現(xiàn)金、POS機(jī)等方式，就在銀行辦公區(qū)域，把錢轉(zhuǎn)到她控制的賬戶里。
接著，她玩起了 “龐氏騙局”，用新客戶的錢給老客戶付利息，自己把本金揣進(jìn)兜里，簡(jiǎn)直比銀行行長(zhǎng)還有錢，日子過(guò)得那叫一個(gè)滋潤(rùn)。
就這么著，從2009年6月到2022年6月，整整13年，打著銀行的旗號(hào)，用“蘿卜章”，把 31名客戶騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，涉案金額足足有1.6個(gè)億。
要說(shuō)光大銀行的內(nèi)部管理，看著真跟草臺(tái)班子似的，要不是有人發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，還不知道得有多少老人把養(yǎng)老錢搭進(jìn)去。
這么多錢，最后都去了哪？鄭州市中級(jí)人民法院的刑事判決書一公布，大家都驚掉了下巴。
席薇拿騙來(lái)的錢買車買房的不多，就兩輛奔馳車、一套洛陽(yáng)房產(chǎn)，加起來(lái)也就100萬(wàn)左右。
可足足6100多萬(wàn)，全被她砸進(jìn)了直播間，光是在映客就充了5951萬(wàn)多，抖音也充了約170萬(wàn)元。
白天她是對(duì)客戶客客氣氣的銀行小職員，夜晚就變身直播間里揮金如土的“榜一大姐”，這雙面人生，比電視劇還離譜。
在這場(chǎng)瘋狂打賞的戲碼里，港交所 “娛樂(lè)直播第一股” 映客可沒(méi)少賺。
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可那些被騙的客戶呢？不少老人把養(yǎng)老錢都搭進(jìn)去了，這打擊多大啊。
到案發(fā)的時(shí)候，席薇只歸還了被害人本金6031萬(wàn)元、利息767萬(wàn)元，還有9448萬(wàn)元得想辦法追回來(lái)。
法院判決下來(lái)，席薇犯詐騙罪，處以無(wú)期徒刑，所有財(cái)產(chǎn)沒(méi)收，剝奪政治權(quán)利終身。接下來(lái)就是把她名下的財(cái)產(chǎn)賣掉，按比例還給受害者。
但追贓這事，成了爭(zhēng)論焦點(diǎn)。
法院盯著映客、抖音及其主播，讓他們退錢，理由是席薇充值的6100多萬(wàn)打賞金額巨大，不屬于合理消費(fèi)，平臺(tái)應(yīng)該能看出這是異常交易，得把錢退回來(lái)。
因?yàn)檫@事，映客的賬戶被凍結(jié)了約2000萬(wàn)元。
在案證據(jù)顯示，在映客平臺(tái)，席薇名下的多個(gè)賬號(hào)頻繁充值打賞。
自2016年9月至2022年9月，其中三個(gè)賬號(hào)累計(jì)充值4091次，充值金額5901萬(wàn)余元，打賞25.366萬(wàn)次，共計(jì)給2565名主播送禮，但主要集中在16名主播。
另有兩個(gè)賬號(hào)充值49萬(wàn)余元，打賞了232名主播，大部分流向了其中的7名主播。
但映客委屈啊，向法院申訴，試圖解凍資金。
映客表示，雖然打賞資金來(lái)源于詐騙贓款，但平臺(tái)在不知情的情況下獲得打賞分成，符合“善意取得”的條件。
啥是 “善意取得” 呢？對(duì)主播來(lái)說(shuō)，除非用戶在打賞時(shí)或打賞前后明示或暗示打賞資金來(lái)自違法犯罪所得，否則就可以認(rèn)定為善意。
有律師說(shuō)，要是映客能證明自己盡到了合理注意義務(wù)，而且打賞行為符合市場(chǎng)慣例，那就可能不用退錢。
律師還提到，席薇在光大銀行辦公區(qū)騙了13年，可見銀行監(jiān)管漏洞太大，可能都違規(guī)了。要是直播平臺(tái)不用退錢，那剩下的錢就該光大銀行賠。
所以，這案子最后到底咋判，還得等法院的最終結(jié)果。
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這個(gè)案子，最讓人后怕的是，席薇從頭到尾都在銀行眼皮子底下行騙，光大銀行難道沒(méi)有責(zé)任嗎？
其實(shí)，席薇這事兒只是光大銀行一堆問(wèn)題里的一個(gè)例子。
這家曾經(jīng)的股份行標(biāo)桿，近年腐敗丑聞不斷，高層人事巨震，5年里換了五任行長(zhǎng)。
隨著光大銀行和光大集團(tuán)好多高管接連出事，各種亂象都冒出來(lái)了。
比如光大銀行原黨委副書記、副行長(zhǎng)張華宇任人唯親，把兒子、女婿、弟弟等幾十人都塞進(jìn)了光大系統(tǒng)。
2023年到2024年，兩任光大集團(tuán)原黨委書記、董事長(zhǎng)李曉鵬和唐雙寧也都落馬了，他倆都利用職權(quán)給親屬或他人謀利，搞“靠金融吃金融”那一套。
值得注意的是，2020年至2023年間，光大系落馬的14名高管中有7名籍貫為河南，不知是巧合還是背后形成了一個(gè)“河南幫”權(quán)力網(wǎng)絡(luò)。
這些亂象，無(wú)疑是把世界500強(qiáng)央企當(dāng)成了“家族私企”，還大搞“拉幫結(jié)派”，嚴(yán)重破壞了銀行的正常人事制度和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使得內(nèi)部管理混亂，為各種違規(guī)違法行為埋下了隱患。
從處罰情況也能看出來(lái)，光大銀行內(nèi)部管理和合規(guī)問(wèn)題一直很嚴(yán)重。就說(shuō)2025年開年至今，就因?yàn)楦鞣N問(wèn)題被罰款超2400萬(wàn)元，這不僅是錢的事兒，銀行的名聲也跟著受損。
光大銀行業(yè)績(jī)更是一路下滑。營(yíng)收連續(xù)三年減少，零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)在2024年暴跌超90%，重組貸款激增兩倍多。
席薇的案子，就像一面鏡子，把光大銀行內(nèi)部的問(wèn)題照得明明白白，也給整個(gè)金融行業(yè)提了個(gè)醒：
如果內(nèi)部的蛀蟲不除，監(jiān)管的漏洞不補(bǔ)，下一個(gè)“席薇”，可能就在某個(gè)角落，繼續(xù)編織著更大的騙局。
參考資料：
1.《1.6億金融詐騙：平臺(tái)背鍋、銀行隱身，追責(zé)不能成“糊涂賬”》，顯微故事
2.《荒唐！光大銀行客戶經(jīng)理13年騙客戶近億 超六成打賞主播》，科技金融在線
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