面對復雜嚴峻的內(nèi)外部形勢挑戰(zhàn)下，江蘇銀行乘風破浪逆勢而行，交出了一份亮眼的業(yè)績答卷。
4月18日，江蘇銀行2024年年報公布，該行保持穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢，業(yè)績和增速位列城商行第一梯隊。報告期內(nèi)，總資產(chǎn)39,518.14億元，同比增長16.12%；實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。
江蘇銀行規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，經(jīng)營效益不斷提升、資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平，該行不良貸款率0.89%，處于上市以來最低水平，撥備覆蓋率350.10%，風險抵補能力充足。
江蘇銀行連年業(yè)績表現(xiàn)亮眼 營收利潤增速穩(wěn)居同業(yè)前列
2024年，江蘇銀行穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢不斷鞏固，該行在報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元，同比增長10.76%，與已發(fā)布快報的上市銀行相比，江蘇銀行的營收和利潤增速穩(wěn)居同業(yè)前列。
年報顯示，截至2024年末，江蘇銀行總資產(chǎn)39,518.14億元，同比增長16.12%，各項存款余額21,158.51億元，較上年末增長12.83%，各項貸款余額20,952.03億元，較上年末增長10.67%，在規(guī)模上保持了良性增長。
值得注意的是，近五年來，江蘇銀行的營業(yè)收入的復合增長率超過12%，歸屬于母公司的凈利潤復合增長率超過16%。2021年、2022年、2023年，江蘇銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤196.94億元、253.86億元、287.50億元；歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤分別為192.94億元、249.57億元、282.45億元。
這背后包含的是江蘇銀行不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的努力。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，江蘇銀行進一步增強價值創(chuàng)造能力。2024年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.95萬億元，較上年末增長16.12%；各項存款余額2.1萬億元，較上年末增長12.83%；各項貸款余額2萬億元，較上年末增長10.67%。
細看江蘇銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在銀行業(yè)凈息差普遍下降的背景下，江蘇銀行通過財富管理、投資交易、托管等重點業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加速拓展非息收入、拓寬收入來源，為全行可持續(xù)發(fā)展提供支撐。
依托銀行“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財富管理”戰(zhàn)略目標，年報顯示，江蘇銀行零售AUM 突破1.42萬億元，規(guī)模位居城商行首位，領(lǐng)先優(yōu)勢進一步擴大。蘇銀理財管理規(guī)模超6300 億元，連續(xù)9 年普益標準綜合理財能力排名城商系理財機構(gòu)首位。托管規(guī)模超4.7 萬億元，較上年末增長8.5%，其中公募基金托管規(guī)模超5300 億元，托管規(guī)模、托管中收均列城商行第一位。
在經(jīng)營效益穩(wěn)健增長的同時，該行的資產(chǎn)質(zhì)量進一步提優(yōu)，風控能力進一步夯實。通過打造“1+3+N”風控管理體系，風險防控更加突出到邊到底、關(guān)口前移，不良處置綜合回報率實現(xiàn)提升。2024年末該行不良貸款率0.89%，處于上市以來最低水平，撥備覆蓋率350.10%，風險抵補能力充足。
內(nèi)外數(shù)智化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)科技金融服務(wù) 專精特新企業(yè)授信省內(nèi)第一
截至2024年末，江蘇銀行科技貸款超2300億元，近三年實現(xiàn)翻番，這一亮眼成績的背后，是其在政策執(zhí)行、產(chǎn)品創(chuàng)新、風控升級、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方面的積極探索與實踐。
江蘇是生物醫(yī)藥大省，目前已形成生物藥、化學藥、醫(yī)療器械等細分產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的良好生態(tài)。作為省內(nèi)科技金融服務(wù)的領(lǐng)軍者，江蘇銀行率先出臺“新質(zhì)生產(chǎn)力10條”，“科創(chuàng)首貸貼息”投放量、“蘇創(chuàng)融”再貸款支持客戶數(shù)全省第一。
江蘇銀行重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效明顯提高。2024年末，科技型企業(yè)貸款余額 2326 億元，較上年末新增 432 億元，授信支持江蘇專精特新、高企、科小企業(yè)數(shù)量均列全省第一。制造業(yè)貸款余額 3033 億元，較上年末 增長 19.41%，占對公貸款余額比例 23.01%。
截至2024年末，江蘇銀行科技企業(yè)授信客戶超2萬家，其中，省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)“三分之一有合作、五分之一有貸款”，專精特新企業(yè)“三分之二有服務(wù)、三分之一有授信”。
這背后是江蘇銀行堅持深入推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型的方針。對內(nèi)，江蘇銀行以數(shù)字轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，在加大科技資源投入、延伸要素 挖掘深度、持續(xù)完善業(yè)技融合發(fā)展體系的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動管理上收、加強數(shù)據(jù)治理，不斷提升科技對經(jīng)營的賦能力度和 觸達效率，釋放一線經(jīng)營潛能。對外，以數(shù)智服務(wù)為依托，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，拓寬金融服務(wù)邊界，聚焦“蘇銀金管家”、 手機銀行等重點產(chǎn)品，完成公司、零售客戶線上線下渠道整合，不斷提升用戶體驗。
不僅如此，江蘇銀行還不斷塑新金融服務(wù)模式。在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的過程中，江蘇銀行根據(jù)科技企業(yè)不同成長階段需求特點，打造了蘇孵貸、高企貸、專精特新貸、融合貸等特色產(chǎn)品，打造多元化接力式產(chǎn)品服務(wù)體系，助力科技創(chuàng)新取得新突破。針對初創(chuàng)企業(yè)，推出孵化器綜合服務(wù)方案和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項產(chǎn)品，推動技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的“起步一公里”；針對成長企業(yè)，量身定制高企貸、專精特新貸等產(chǎn)品；針對成熟企業(yè)，運用科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債、知識產(chǎn)權(quán)證券化等提供直接融資服務(wù)。
當下，國產(chǎn)大模型異軍突起，江蘇銀行也敏銳洞察趨勢、積極擁抱人工智能的澎湃浪潮，依托自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語言模型服務(wù)平臺，在業(yè)內(nèi)率先完成 DeepSeek 大語言模型的本地 化部署，實現(xiàn)了從技術(shù)引進到場景落地的高效轉(zhuǎn)化，并將其廣泛應用于多個關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景。
深耕綠色金融發(fā)展底色 打造有影響力的綠色金融品牌
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，江蘇銀行也聚力做好“綠色金融大文章”，持續(xù)打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌。
2024年末，江蘇銀行全年綠色金融融資規(guī)模 5509 億元，較上年末增長超 22%，其中綠色信貸余額突破 3600 億元，在各項貸款中的占比在人民銀行總行直管的 21 家商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。蘇銀金融租賃公司全年租賃業(yè)務(wù)投放總額 605.41 億元，綠色租賃新增投放 312 億元，連續(xù) 2 年保持全國金融機構(gòu) ESG 最高評級 AA 級。
江蘇銀行深度參與國際可持續(xù)金融頂層設(shè)計，牽頭完成負責任銀行原則（PRB）2030新標準框架編制 工作。履行“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEP FI）銀行理事會”中東亞地區(qū)理事職責，發(fā)布“金融健康和普惠”實施指南，PRB實踐入選全球十大優(yōu)秀案例。
2024年，江蘇銀行斬獲江蘇省銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)綠色低碳發(fā)展效果評估結(jié)果獲“優(yōu)秀”檔次，Wind ESG評級達到A級（上市銀行最高），明晟ESG評級達到城商行最好水平。
為助力“雙碳”目標實現(xiàn)，江蘇銀行積極推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打造“生態(tài)金融、轉(zhuǎn)型金融、能源金融”三大服務(wù)板塊，優(yōu)化“蘇銀綠金”服務(wù)模式，與國家工信部合作推出“綠色工廠貸”產(chǎn)品，參與組建長三角 G60 科創(chuàng)走廊 ESG 發(fā)展聯(lián)盟。
3月，江蘇銀行正式發(fā)布專項金融服務(wù)產(chǎn)品“G60綠色惠企貸”。該產(chǎn)品重點支持綠色工廠、專精特新企業(yè)等六大領(lǐng)域，最高可提供項目總投資80%、期限15年的融資支持，并創(chuàng)新引入碳配額質(zhì)押機制。依托自主ESG評級體系，產(chǎn)品實行差異化定價，形成“綠色績效-融資成本”良性循環(huán)，為長三角科創(chuàng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供精準金融支持。
展望未來，江蘇銀行將繼續(xù)深化ESG理念，努力實現(xiàn)“環(huán)境效益可量化，低碳發(fā)展可持續(xù)、銀企供應可預期”的三贏局面，助力長三角G60科創(chuàng)走廊向綠而行，開啟可持續(xù)發(fā)展新篇章。
來源：財聯(lián)社
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