科技金融是金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的重要內(nèi)容，涉及金融體系、金融政策、金融模式等多方面。黨的二十屆三中全會提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。當(dāng)前商業(yè)銀行加速在科技金融組織架構(gòu)、授信流程等方面進(jìn)行新的探索。同時(shí)，科技型企業(yè)還面臨一些融資痛點(diǎn)，銀行要多措并舉深耕科技金融，提升科技型企業(yè)融資可得性和便利度。
豐富金融工具箱
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，金融要素不可或缺。近年來，金融監(jiān)管等多部門通過政策合力豐富金融工具箱，引導(dǎo)金融資源用于先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新，助推企業(yè)的科技成果研發(fā)轉(zhuǎn)化。
中國普惠金融研究院研究員侯力銘表示，豐富金融政策工具箱是打通科技型企業(yè)融資堵點(diǎn)、加速新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵舉措。通過多元工具箱，可精準(zhǔn)引導(dǎo)資金流向技術(shù)攻關(guān)和成果轉(zhuǎn)化領(lǐng)域，既緩解了科創(chuàng)企業(yè)融資困境，又激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的內(nèi)生動力。
今年的《政府工作報(bào)告》提出，完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)體系和基礎(chǔ)制度。發(fā)展科技金融離不開多元政策工具的賦能，要加快引導(dǎo)更多金融資源投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
圍繞做好科技金融，中國人民銀行、科技部、國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》提出，優(yōu)化激勵(lì)引導(dǎo)政策體系，完善科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、支小再貸款、科技創(chuàng)新專項(xiàng)金融債券等政策工具，建立科技金融服務(wù)效果評估機(jī)制，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性?！翱萍紕?chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、支小再貸款、科技創(chuàng)新專項(xiàng)金融債券等政策工具，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)科技創(chuàng)新和中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措，具有多方面的重要意義和積極作用?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹表示。
此外，為發(fā)揮股權(quán)投資對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)的支持作用，國家金融監(jiān)督管理總局于今年3月份發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)的通知》，進(jìn)一步優(yōu)化完善試點(diǎn)政策，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，加快探索金融支持科技創(chuàng)新。興業(yè)研究金融業(yè)研究部副總經(jīng)理、高級研究員陳昊表示，作為銀行的子公司，金融資產(chǎn)投資公司開展股權(quán)投資試點(diǎn)規(guī)模、地區(qū)的擴(kuò)大，能夠有效引導(dǎo)銀行資金流向科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)融資領(lǐng)域，解科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資之渴。
葉銀丹認(rèn)為，從政策目標(biāo)角度看，這些政策工具箱能夠精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域，如科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款專注于支持科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目，支小再貸款聚焦于小微企業(yè)，而科技創(chuàng)新專項(xiàng)金融債券則為金融機(jī)構(gòu)提供了專門用于支持科技創(chuàng)新的資金來源。這些工具能夠精準(zhǔn)地將金融資源引導(dǎo)至國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
服務(wù)全生命周期
科技型企業(yè)從研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化，不同階段的融資需求呈現(xiàn)出差異化特征。銀行機(jī)構(gòu)通過提供全生命周期的金融服務(wù)，有助于精準(zhǔn)滿足不同階段的融資需求。
侯力銘認(rèn)為，銀行要根據(jù)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的需求，有針對性地為企業(yè)提供全生命周期多元化金融服務(wù)，“此舉不僅提升了企業(yè)存活率與競爭力，推動科技創(chuàng)新，夯實(shí)新質(zhì)生產(chǎn)力培育根基，還能為科技自立自強(qiáng)提供可持續(xù)金融動能”。
首先，銀行支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長，是推動科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。葉銀丹表示，提升科技型企業(yè)首貸率是銀行支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)的重要手段。通過為科技型企業(yè)提供首次貸款機(jī)會，增強(qiáng)企業(yè)主和投資者的信心。首次貸款的順利償還能幫助企業(yè)積累良好的信用記錄，為后續(xù)融資創(chuàng)造有利條件。
其次，豐富成長期科技型企業(yè)融資渠道，對于推動企業(yè)科技創(chuàng)新、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)邁上新臺階具有重要意義。該類企業(yè)處于快速發(fā)展壯大期，技術(shù)專利、企業(yè)流水、上下游產(chǎn)業(yè)鏈等具備一定的市場基礎(chǔ)，應(yīng)加大力度拓寬此類企業(yè)的融資方式。
近年來，多地聯(lián)合科技、金融監(jiān)管等部門搭建銀企對接橋梁，動態(tài)摸排科技型企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、設(shè)備采購等融資需求，打出了一套金融服務(wù)“組合拳”。位于江西省萍鄉(xiāng)市安源區(qū)的江西艾特傳質(zhì)科技有限公司在擴(kuò)大生產(chǎn)時(shí)遇到資金流緊張的難題，且由于缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物難以獲得銀行貸款。該公司董事長徐哲表示，得益于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班，贛州銀行為企業(yè)發(fā)放了1000萬元“科貸通”信用貸款，及時(shí)緩解了企業(yè)擴(kuò)大投資的難題?！懊鎸萍夹推髽I(yè)輕資產(chǎn)抵押少的融資痛點(diǎn)，創(chuàng)新構(gòu)建政府搭臺、銀企唱戲、科技賦能的金融服務(wù)機(jī)制，通過‘科貸通’政策打通金融支持科技創(chuàng)新‘最后一公里’?！卑苍磪^(qū)科技局局長曹鴿說。葉銀丹建議，各地要不斷搭建好銀企服務(wù)橋梁，引導(dǎo)銀行創(chuàng)新豐富抵押物種類，可以結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)特點(diǎn)，將抵押物范圍從傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)擴(kuò)展到知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、存貨等無形資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。同時(shí)，針對特定領(lǐng)域的客戶，創(chuàng)新推出更多信用類貸款產(chǎn)品，以滿足不同科技型企業(yè)的融資需求。
最后，要提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。銀行應(yīng)增加對成熟期科技型企業(yè)的中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價(jià)和利息償付方式。此外，還可以優(yōu)化科技保險(xiǎn)保障服務(wù)。葉銀丹表示，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、職業(yè)責(zé)任等方面保險(xiǎn)保障質(zhì)效。
防控信貸高風(fēng)險(xiǎn)
科技型企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以充分適配其發(fā)展，尤其是抵質(zhì)押物不足、技術(shù)估值泡沫等問題，制約了銀行對科技型企業(yè)的支持力度。
做好科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控至關(guān)重要。科技金融業(yè)務(wù)的跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場特性，使其風(fēng)險(xiǎn)防控成為筑牢發(fā)展安全基石的重要環(huán)節(jié)。加強(qiáng)科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控，不僅能有效分散科技型企業(yè)研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，還能提升金融機(jī)構(gòu)對這些企業(yè)的支持力度，為科技創(chuàng)新提供堅(jiān)實(shí)的金融保障。
為推動風(fēng)險(xiǎn)管理前移，銀行要在授信環(huán)節(jié)做足準(zhǔn)備。葉銀丹建議，銀行機(jī)構(gòu)建立專門的科技信貸授信審批機(jī)制，培養(yǎng)專職審批人員和審查人員，提升審查審批的專業(yè)性和科學(xué)性。針對科技型企業(yè)特征，綜合運(yùn)用“線上+線下”相結(jié)合的授信審批模式，設(shè)立分層分類的企業(yè)專屬評價(jià)模型或評估方法，制定差別化的申報(bào)材料模板、審查要點(diǎn)和審批指引。
此外，銀行要通過優(yōu)化內(nèi)部管理和考核機(jī)制，適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比，科學(xué)制定盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，能夠有效提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的積極性和主動性。同時(shí)，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，使銀行在支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)時(shí)更具靈活性和包容性，更好地應(yīng)對企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特性。
隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快，越來越多的金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化手段防范信貸風(fēng)險(xiǎn)?！按髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)有助于提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，滿足科技創(chuàng)新的金融需求，推動科技金融資源合理流動。同時(shí)，數(shù)字化技術(shù)也為金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新提供了風(fēng)險(xiǎn)可控的環(huán)境，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、科技保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)，滿足科技型企業(yè)多樣化的融資需求?！比~銀丹說。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 王寶會）
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