房子不好賣，彩票情況如何？
資料顯示，3月份中國彩票銷售額突破1300億元，創(chuàng)下歷史新高。但有一個(gè)疑問，中獎(jiǎng)?wù)邉?dòng)輒幾百萬現(xiàn)金入賬，銀行對這筆“天降橫財(cái)”會(huì)有啥反應(yīng)？
咱們一起來看看行內(nèi)人士透露的相關(guān)內(nèi)容。
01.超大額資金進(jìn)賬會(huì)觸發(fā)審查系統(tǒng)
據(jù)某銀行內(nèi)部人員透露，只要單筆進(jìn)賬超過5萬，就會(huì)觸發(fā)反洗錢監(jiān)測。而彩票中獎(jiǎng)動(dòng)輒百萬千萬進(jìn)賬，必然引發(fā)最高級別審查。
而且，只要彩票中心的財(cái)務(wù)人員將錢款打入到彩票中獎(jiǎng)?wù)哔~戶，就會(huì)觸發(fā)銀行的這個(gè)系統(tǒng)，銀行就會(huì)派專人確定這筆資金的合法性。
這個(gè)審查過程是特別苛刻、高效的，除了要驗(yàn)證材料確認(rèn)獎(jiǎng)項(xiàng)資金的真實(shí)性；還會(huì)對該筆資金的流轉(zhuǎn)路徑進(jìn)行追溯，排除洗錢嫌疑；確認(rèn)沒有問題后，還會(huì)對賬戶的后續(xù)操作進(jìn)行監(jiān)測，比如：如果獲獎(jiǎng)?wù)叩馁~戶在72小時(shí)內(nèi)出現(xiàn)大額取現(xiàn)、頻繁跨行轉(zhuǎn)賬等異常行為，就會(huì)觸發(fā)二次審查。
之前深圳就有一位彩民中了3200萬到賬之后，就因?yàn)?8小時(shí)內(nèi)連續(xù)向五個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬1800多萬，導(dǎo)致觸發(fā)了銀行的二次審查，賬戶被凍結(jié)，后來確定這位中獎(jiǎng)?wù)呤呛戏ㄙ彿靠钪?，才將功能恢?fù)。
02.熱情服務(wù)，留住中獎(jiǎng)?wù)呤掷锏莫?jiǎng)金
確定是合法資金后，一般銀行方面就會(huì)為中獎(jiǎng)?wù)甙l(fā)放VIP貴賓卡，開通綠色通道，讓中獎(jiǎng)?wù)呦硎芨鼉?yōu)質(zhì)服務(wù)。
而且，為了挽留中獎(jiǎng)?wù)叩馁Y金，銀行還會(huì)適當(dāng)提高中獎(jiǎng)?wù)叩拇婵罾剩蛘邽樗麄兺扑]一些收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。
比如北京有個(gè)彩民中了3000萬之后，某銀行為該中獎(jiǎng)?wù)咛峁┝藚f(xié)議存款利率相比基準(zhǔn)利率上浮50%，僅這一項(xiàng)，年利息差就達(dá)到了75萬。
03.為中獎(jiǎng)?wù)咛峁┕?jié)稅方案。
有工作人員透露，銀行方面也會(huì)與稅務(wù)部門聯(lián)動(dòng)，為彩民提供合法的節(jié)稅方案，一般有兩種方式：
一種是分期領(lǐng)取，即中獎(jiǎng)資金不一筆到賬，而是按照5到10年分期入賬，適用超額累進(jìn)稅率，綜合稅負(fù)就可以降到12%-15%；
還有一種就是通過建立基金會(huì)捐贈(zèng)部分獎(jiǎng)金，最高可以抵免30%的應(yīng)納稅額。比如杭州某中獎(jiǎng)?wù)咧辛?000萬大獎(jiǎng)，捐了600萬，最后減少了120萬的個(gè)稅。
04.彩民的隱私保護(hù)
針對中獎(jiǎng)?wù)邠?dān)憂的隱私安全問題，銀行建立了三重保護(hù)機(jī)制。
①系統(tǒng)隔離：銀行會(huì)將中獎(jiǎng)?wù)哔~戶標(biāo)記為“特殊關(guān)注”，一般的柜員無法查到該賬戶的完整信息。
②訪問留痕：只要有調(diào)閱該賬戶的操作，就需要較高級別的審批，并且還要全程錄像，違規(guī)操作就會(huì)面臨停職；
③反詐聯(lián)防：銀行還會(huì)和公安部門共享高風(fēng)險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)，避免詐騙。
05.中獎(jiǎng)后資金安排
從數(shù)據(jù)來看，很多彩民在中大獎(jiǎng)之后，資金配置主要有三個(gè)特征：
①有42%的中獎(jiǎng)?wù)?，更傾向于將資金存入大額存單吃利息；
②有29%的中獎(jiǎng)?wù)吒鼉A向于購買不動(dòng)產(chǎn)，比如核心城市的房產(chǎn)。
③有68%的中獎(jiǎng)?wù)?，?huì)將資金分多個(gè)銀行儲(chǔ)存，而且在一家銀行的賬戶資金不超過50萬。
可見，對于中獎(jiǎng)?wù)邅碚f，更關(guān)注的是資金安全，而不是投資收益。
不過對于那些既考慮資金安全又關(guān)心財(cái)富增值的中獎(jiǎng)?wù)撸y行工作人員也給出了一個(gè)好的建議，僅供大家參考：
選擇可信的銀行，控制負(fù)債比例，保持較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流（理財(cái)收益），一般采取這種方式，都能實(shí)現(xiàn)較為長期穩(wěn)定的財(cái)富增長。
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