小羅兩口子最近老吵架。
女方說指責(zé)小羅說，“人家男人動不動就是年入50萬，男的負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家，女的負(fù)責(zé)貌美如花，你看看你，一個月工資6000，我跟著你吃糠咽菜，我真是倒了八輩子霉?！?/p>
小羅喪著臉，低著頭喝悶酒，不敢吭聲。
隔壁的李大爺聽不下去了，開口就是一句懟：閨女，這網(wǎng)上人人賺錢都像喝水一樣簡單，個個都是腰纏萬貫，可你不知道，現(xiàn)實(shí)中絕大多數(shù)人連10萬存款都拿不出來。
這不是李大爺瞎說，央媽最新“排查”結(jié)果，無情地揭開了殘酷真相：全國能拿出50萬現(xiàn)金的家庭，竟然不到0.4%。
乍一看，老百姓都挺有錢的，按三口之家算，一個小家庭存款都高達(dá)30萬了。然而，這看似可觀的平均數(shù)背后，卻隱藏著巨大的差異——存款斷層現(xiàn)象十分嚴(yán)重：
其中，70%的家庭存款低于20萬。存款數(shù)額達(dá)到50萬的家庭，僅占全國的0.37%。
相當(dāng)于全國4.9億個家庭中，只有大概180萬戶家庭存款達(dá)到50萬。
至于存款100萬，占比大概只有0.1%，說白了，你看到網(wǎng)上個個富得流油，實(shí)則許多人，卡里連10萬元存款都拿不出來。
01、為啥多數(shù)人存款少？
1、錢都養(yǎng)了房子，沒余額存。
比如，居民部門杠桿率已經(jīng)突破67%，在一線城市，有37%的家庭每月還貸占比收入60%以上。
年輕人每個月工資一到賬就得先還房貸，剩下的錢也只夠維持基本的生活，這樣的現(xiàn)象嚴(yán)重擠壓了家庭的儲蓄空間。
更為糟糕的是，超過70%的家庭唯一的資產(chǎn)就是房子，一旦急需要錢，房子可能打折都賣不掉，就會陷入流動性陷阱。
2、收入漲不過物價
2024年個稅收入同比下降9.2%，基層打工人的實(shí)際收入出現(xiàn)了不增反降。與此同時，收入分化現(xiàn)象也愈發(fā)嚴(yán)重，前10%的家庭掌握著67%的存款，而底層40%的家庭僅擁有9%的存款。
這樣一個差異化，更讓普通家庭積累財富的速度越來越慢。
3、消費(fèi)盛行、存款難
都提倡超前消費(fèi)，什么新款手機(jī)攀比，網(wǎng)紅打卡點(diǎn)，很多人工資一到賬就迅速被花光，淪為月光族。
4、財富分化
據(jù)說當(dāng)前2%的家庭擁有80%的存款，而另外有超一億人存款為零。財富分化愈發(fā)明顯。
一方面富人靠代際繼承等可以輕松實(shí)現(xiàn)財富積累。
另一方面多數(shù)人窮人只能靠工資，苦苦掙扎。
02、存款現(xiàn)狀改變購房邏輯
這里，我們要重點(diǎn)提到一組因果循環(huán)：
1、買房從“財富階梯”變“債務(wù)墳?zāi)埂薄?/p>
在一線城市，50萬首付只夠買到郊區(qū)的老房子。一旦入手房產(chǎn)，每月就要面臨超高的月供，甚至占比收入高達(dá)70%，讓生活品質(zhì)大打折扣。
比如深圳碼農(nóng)小李，月入3萬看似高收入，但是每月還貸2萬，存款也從過去的150萬縮水到5萬。而每月的房貸更像一座沉重的大山，壓得他喘氣都難。
2、購房決策更理性。
疫情以后，越來越多人開始關(guān)注到存款的重要性，76%的家庭推遲了購房計劃，都傾向于儲蓄，以應(yīng)對不確定性。
掏空家底買房已經(jīng)成為歷史，年輕人寧愿租房，也不愿意掏空父母的養(yǎng)老錢。結(jié)果呢？很多地區(qū)甚至出現(xiàn)了控制率飆升，一到晚上點(diǎn)燈率甚至不足30%，跟個鬼城一樣，無人問津。
3、房貸利率下降不等于買房窗口。
央媽、地方都在降低買房門檻，但開發(fā)商的資金斷裂風(fēng)險依舊存在。
深圳某地王項目售價12萬一平米才能回本，但周邊二手房僅8萬。
這樣巨大的價格落差，讓許多人對買房持觀望態(tài)度。
03、普通人該如何應(yīng)對？
1、發(fā)工資先做四件事：
存錢罐（30%）、理財包（30%）、生活費(fèi)（30%）、保險金（10%），同時，開通自動轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)制儲蓄，拒絕月光誘惑。
2. 房貸瘦身：
建議小城市房子換核心區(qū)小戶型，降低房貸壓力。另外，合規(guī)前提下，可以找銀行談利率，比如用“經(jīng)營貸置換房貸”，說不定能降低一些壓力，但要警惕政策風(fēng)險。
3. 錢生錢攻略：
風(fēng)險承受范圍內(nèi)投資，比如國債、大額存單年息2%左右，總比活期強(qiáng)，還能對沖通脹。
4. 保障托底
建議醫(yī)保外補(bǔ)充商業(yè)保險，對沖意外和大病支出。有條件還可以考慮年金險，為自己的養(yǎng)老生活留足保障。
央媽的這個調(diào)查數(shù)據(jù)——90后開始"躺平"不結(jié)婚，60%的收入用于還貸，5億人存款為零…很多人都開始存款焦慮了。
但與其焦慮不如行動：少看種草視頻，關(guān)掉信用卡，每月強(qiáng)制儲蓄。
畢竟在存款裸奔的時代，錢包里多留一分錢，就多一分應(yīng)對生活的底氣。
你說是不是？
熱門跟貼