近些年，國內(nèi)銀行業(yè)出現(xiàn)了兩大趨勢：一個是，存款的利率越來越低。過去3年期存款利率都能達(dá)到3%以上，而現(xiàn)在國有銀行3年期的存款利率已經(jīng)跌至2%以內(nèi)。另一個是，銀行破產(chǎn)和解散的越來越多。之前就有太子河村鎮(zhèn)銀行、遼寧商業(yè)銀行等銀行宣布破產(chǎn)。此外，僅2024年就有195家中小銀行宣布解散。
而面對當(dāng)前銀行業(yè)出現(xiàn)的這兩大趨勢，有業(yè)內(nèi)人士提醒：從5月1日起，這三類存款應(yīng)盡量取出來，否則就可能會遭受慘重?fù)p失。它們分別是：①結(jié)構(gòu)性存款；②高息攬存；③未參加存款保險的銀行存款。讓我們一起來了解一下：
第一，結(jié)構(gòu)性存款
隨著銀行存款的利率越來越低，不少銀行為了能吸收更多存款，就推出了結(jié)構(gòu)性存款。所謂結(jié)構(gòu)性存款。就是把儲戶的存款拿出一部分，用于投資股票、債券、外匯、期貨等高風(fēng)險品種，以達(dá)到獲取較高投資收益的目的。
不過，結(jié)構(gòu)性存款也是有風(fēng)險的。如果投資成功，那儲戶可以獲得遠(yuǎn)高于銀行的存款利率，而如果投資失敗，儲戶雖然存款本金有保障，但是利息收益可能減少或者歸零。此外，如果儲戶想提前支取本金，不僅會損失利息，而且還有可能損失本金。建議儲戶在結(jié)構(gòu)性存款到期后，就盡量取出來，未來這該類理財品種風(fēng)險會逐步上升。
現(xiàn)在很多中小銀行為了吸引儲戶存款，就給出遠(yuǎn)超存款市場的利率。比如，國有銀行3年期的定期存款利率1.90%。而一般中小銀行的存款利率在2.3-2.6%之間。高息攬存的銀行給出的存款利率往往高在2.85%以上。
其實，中小銀行在高息攬存之后，就會把錢投入高收益的項目。不過，高回報的項目所對應(yīng)的則是高風(fēng)險。一旦高收益項目投資失敗，貸款收不回來，那中小銀行就會面臨流動性枯竭，甚至無法繼續(xù)運(yùn)營。屆時，儲戶的存款安全就會受到影響。
第三，未參加存款保險的銀行存款
很多儲戶都喜歡把錢存入中小銀行，這樣就能獲得較高的存款利率。不過，現(xiàn)在中小銀行破產(chǎn)和解散的情況越來越多。而按照規(guī)定，只要銀行參加了存款保險，儲戶存款本息在50萬以內(nèi)的可以獲得全額賠償。資料顯示，現(xiàn)在國內(nèi)有4600多家銀行，其中只有4066家銀行參加了存款保險。還有600多家中小銀行，并沒有參加存款保險。
需要提醒的是，如果儲戶把錢存入未參加存款保險的銀行，一旦該中小銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或解散的情況，那存款的安全就沒有保障了。屆時儲戶的本金會面臨重大損失。所以，建議儲戶在存錢的時候，還是要了解該銀行是否有存款保險標(biāo)識，如果有就可以安心地把存入。如果銀行沒有參加存款保險，那還是盡早把存款取出來，避免風(fēng)險。
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