金融監(jiān)管總局一系列重磅政策即將出臺(tái)！5月7日，國務(wù)院新聞辦公室就"一攬子金融政策支持穩(wěn)市場穩(wěn)預(yù)期"有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤透露近期將推出一系列增量政策，覆蓋房地產(chǎn)、外貿(mào)、科創(chuàng)企業(yè)等多領(lǐng)域，旨在穩(wěn)市場、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展。
加快出臺(tái)房地產(chǎn)系列融資制度
"穩(wěn)住樓市股市對(duì)提振社會(huì)預(yù)期、暢通內(nèi)需循環(huán)具有重要意義。"李云澤說道。
4月25日，中央政治局會(huì)議再次對(duì)穩(wěn)定樓市和股市提出明確要求，提及加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，加大高品質(zhì)住房供給，優(yōu)化存量商品房收購政策，持續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場穩(wěn)定態(tài)勢。持續(xù)穩(wěn)定和活躍資本市場。
李云澤表示，金融監(jiān)管總局堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署要求，協(xié)同打好"組合拳"，積極做好相關(guān)工作。
建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制是支持房地產(chǎn)發(fā)展的重要舉措。李云澤介紹，金融監(jiān)管總局扎實(shí)推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，支持打贏保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)。目前，商業(yè)銀行審批通過的"白名單"貸款增至6.7萬億元，支持了1600多萬套住宅的建設(shè)和交付，有力保障了廣大購房人的合法權(quán)益，為房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)提供了重要支撐。
房地產(chǎn)市場的積極變化在信貸數(shù)據(jù)上已有所體現(xiàn)。李云澤介紹，今年一季度，房地產(chǎn)貸款余額增加7500多億元，其中新增個(gè)人住房貸款創(chuàng)2022年以來單季最大增幅，住房租賃貸款同比增長28%。
"最近一些來華的頭部國際投資機(jī)構(gòu)也認(rèn)為中國房地產(chǎn)市場的投資價(jià)值正在逐步顯現(xiàn)。"李云澤表示。
為更好促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展，李云澤指出，金融監(jiān)管總局將加快完善與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相適配的系列融資制度，包括房地產(chǎn)開發(fā)、個(gè)人住房、城市更新等貸款管理辦法。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持房地產(chǎn)融資穩(wěn)定，有效滿足剛性和改善性住房需求，強(qiáng)化對(duì)高品質(zhì)住房的資金供給，助力持續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場穩(wěn)定態(tài)勢。
"出臺(tái)與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相適配的系列融資制度，將在供需兩端對(duì)房地產(chǎn)市場產(chǎn)生積極影響。"上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，從需求端看，新政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更有效滿足剛性和改善性住房需求，信貸資源向首套房和改善型住房傾斜，有助于激發(fā)購房需求，穩(wěn)定購房者預(yù)期，促進(jìn)合理消費(fèi)釋放。從供給端看，針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)、城市更新等制定更靈活和精準(zhǔn)的貸款管理辦法，有助于房企獲得續(xù)貸、保交樓等支持，化解因資金緊張帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營能力，保障在建項(xiàng)目順利推進(jìn)。整體來看，新融資政策推動(dòng)供需兩端良性互動(dòng)，不僅有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場和相關(guān)上下游行業(yè)，還對(duì)穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)發(fā)揮積極作用，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行和長期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
制定實(shí)施護(hù)航外貿(mào)系列措施
小微企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)是我國重要的經(jīng)營主體。為進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，2024年9月，金融監(jiān)管總局將"無還本續(xù)貸"政策由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)。
李云澤表示，"無還本續(xù)貸"政策自去年9月擴(kuò)圍以來，累計(jì)為中小微企業(yè)續(xù)貸4.4萬億元，更好滿足了企業(yè)接續(xù)融資需求。同時(shí)，短期出口信用險(xiǎn)承保金額同比增長15.3%，為穩(wěn)外貿(mào)提供了有力支持。
今年4月以來，美國"對(duì)等關(guān)稅"政策嚴(yán)重沖擊國際經(jīng)貿(mào)秩序，對(duì)外貿(mào)企業(yè)也產(chǎn)生了較大的影響。此前，人民銀行已明確精準(zhǔn)加力穩(wěn)外貿(mào)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)依存度高、暫時(shí)遇到困難、產(chǎn)品有競爭力的中小企業(yè)，不抽貸、不斷貸，保障合理融資需求。各商業(yè)銀行也積極響應(yīng)，通過成立外貿(mào)工作組、發(fā)布支持外貿(mào)穩(wěn)定增長行動(dòng)方案等多個(gè)方面為外貿(mào)企業(yè)提供支持。
為進(jìn)一步促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，李云澤強(qiáng)調(diào)，在當(dāng)前外部沖擊影響加大的背景下，金融監(jiān)管總局將制定實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施，按照市場化、法治化原則，從金融方面持續(xù)加大支持力度。在強(qiáng)化金融紓困方面，后續(xù)會(huì)將融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，確保應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)。對(duì)受關(guān)稅影響較大、經(jīng)營暫時(shí)困難的市場主體，"一企一策"提供精準(zhǔn)服務(wù)，全力幫扶穩(wěn)定經(jīng)營、拓展市場。
蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，將融資協(xié)調(diào)機(jī)制全面覆蓋至所有外貿(mào)企業(yè)，并實(shí)施"一企一策"精準(zhǔn)紓困，能夠有效緩解受關(guān)稅沖擊企業(yè)的短期資金鏈壓力，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)國際市場波動(dòng)的韌性，有助于穩(wěn)定外貿(mào)基本盤，更好地落實(shí)"穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)"的要求。
AIC擴(kuò)容加力支持科創(chuàng)企業(yè)
發(fā)展科技金融是促進(jìn)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的必由之路。李云澤表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度，積極探索科技金融的新路徑。
從支持科技創(chuàng)新成效來看，截至目前，高新技術(shù)企業(yè)貸款增速是各項(xiàng)貸款平均增速的近3倍，科技保險(xiǎn)提供保障超過2萬億元。金融資產(chǎn)投資公司（即"AIC"）股權(quán)投資試點(diǎn)加力擴(kuò)圍，目前簽約意向金額突破3800億元。科技企業(yè)并購貸款有序開展，18個(gè)城市試點(diǎn)銀行"首單"業(yè)務(wù)都已經(jīng)落地。知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，多地已建成服務(wù)平臺(tái)，加快破解質(zhì)押登記、評(píng)估處置等難題。
"下一步，我們將著力深化現(xiàn)有試點(diǎn)，積極拓展新模式，健全同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，全力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。"李云澤說道。
在優(yōu)化信貸服務(wù)方面，李云澤表示，將推動(dòng)建立信貸支持科技創(chuàng)新的專項(xiàng)機(jī)制，支持銀行有序設(shè)立科技金融專門機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)探索長周期的科技貸款績效考核制度。近期，金融監(jiān)管總局正在修訂并購貸款管理辦法，將盡快出臺(tái)實(shí)施，進(jìn)一步釋放并購貸款的潛力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。
為更好地發(fā)揮股權(quán)投資對(duì)科技創(chuàng)新的支持作用，李云澤透露，金融監(jiān)管總局將發(fā)起設(shè)立AIC的主體擴(kuò)展至符合條件的全國性商業(yè)銀行，近日即將陸續(xù)批復(fù)，今日即將批復(fù)一家，推動(dòng)加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的投資力度。
據(jù)了解，3月5日，金融監(jiān)管總局曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)的通知》，將AIC股權(quán)投資范圍擴(kuò)大至18個(gè)試點(diǎn)城市所在省份，在原有5家大型商業(yè)銀行AIC的基礎(chǔ)上，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立AIC。此前已有招商銀行、興業(yè)銀行公開透露，將認(rèn)真論證和積極準(zhǔn)備申報(bào)AIC牌照。5月7日，興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，金融監(jiān)管總局已同意該行籌建興銀金融資產(chǎn)投資有限公司（名稱暫定）。
曾剛指出，將發(fā)起設(shè)立AIC的主體擴(kuò)展至全國性商業(yè)銀行，意味著更多全國性商業(yè)銀行能直接參與到股權(quán)投資領(lǐng)域，將大幅提升銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是科創(chuàng)企業(yè)的資本支持能力。這一機(jī)制轉(zhuǎn)變銀行"重貸輕投"的傳統(tǒng)模式，使得資金能通過股權(quán)投資方式流向初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)，解決其融資難問題，為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展提供更多金融活水。
北京商報(bào)記者李海顏
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