4月初以來(lái)，由于美國(guó)總統(tǒng)特朗普關(guān)稅政策反復(fù)帶來(lái)的不確定性，全球?qū)?a class="keyword-search" >美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩預(yù)期上升，美元資產(chǎn)遭遇反噬，美國(guó)市場(chǎng)動(dòng)蕩不斷。隔夜美聯(lián)儲(chǔ)也依舊表示不急于降息，并無(wú)救市之意。
值此之際，特朗普政府又計(jì)劃對(duì)數(shù)家美國(guó)最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)裁員，裁員人數(shù)總計(jì)預(yù)計(jì)將達(dá)2300多，包括銀行審查員、刑事調(diào)查人員和經(jīng)濟(jì)學(xué)家，為近幾十年來(lái)美國(guó)政府針對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最大裁員規(guī)模。
金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)遭遇幾十年來(lái)最大規(guī)模裁員
此次裁員涉及的美國(guó)最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、美國(guó)貨幣監(jiān)理署（OCC）和美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）。這些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行、交易所和公開(kāi)市場(chǎng)。對(duì)于該裁員計(jì)劃，上述三家機(jī)構(gòu)的代表均拒絕置評(píng)。
與此同時(shí)，各機(jī)構(gòu)也正在迅速調(diào)整其員工組成政策。OCC表示，將合并以前根據(jù)銀行規(guī)模量身定制的監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，SEC已重組其地區(qū)辦事處。目前FDIC尚未宣布重大變化，但據(jù)悉也在重新考慮其銀行監(jiān)管方式。
特朗普這一政策的支持者認(rèn)為，這是政府此前承諾的削減聯(lián)邦機(jī)構(gòu)規(guī)模、放松監(jiān)管，以促進(jìn)美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貸款發(fā)放計(jì)劃的一部分。在特朗普的第一個(gè)總統(tǒng)任期內(nèi)，即從2016~2020年，這些金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)累計(jì)裁撤了約1000名員工，不過(guò)這一規(guī)模也僅為特朗普此次提出裁員規(guī)模的一半。
批評(píng)者則稱(chēng)，審查員和調(diào)查人員的減少預(yù)示著監(jiān)管不力，并可能引發(fā)過(guò)度金融冒險(xiǎn)行為，尤其是特朗普的貿(mào)易政策本就已導(dǎo)致極端的市場(chǎng)波動(dòng)。同時(shí)，市場(chǎng)普遍預(yù)期美國(guó)經(jīng)濟(jì)即將陷入衰退，一些銀行正為更高的信貸損失做準(zhǔn)備。OCC前官員、金融服務(wù)咨詢(xún)公司Klaros Group的合伙人阿爾特（Michele Alt）表示，即使在市場(chǎng)情況最好的時(shí)候，“經(jīng)驗(yàn)不足、工作負(fù)擔(dān)過(guò)重的員工，也可能無(wú)法認(rèn)識(shí)到金融體系正在醞釀的風(fēng)險(xiǎn)。更何況目前的情況?！?/p>
此外，雖然在支持者眼中，這一裁員屬于特朗普節(jié)省1萬(wàn)億美元計(jì)劃的一部分，但批評(píng)者直言，這一邏輯實(shí)際上經(jīng)不起推敲，因?yàn)槊绹?guó)頂級(jí)銀行和市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未接受納稅人的資金，而是通過(guò)被他們監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用、許可收入和罰款來(lái)自給自足，有時(shí)甚至還能盈利。
以FDIC為例，自2015年以來(lái)，該機(jī)構(gòu)收入比支出多出740億美元。其中大部分被劃歸該機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)保險(xiǎn)基金，這一基金在銀行倒閉期間用于保護(hù)存款人。OCC同期也錄得1.07億美元的盈余。
此外，批評(píng)者還強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管不力可能代價(jià)高昂。前美聯(lián)儲(chǔ)銀行政策律師、現(xiàn)密歇根大學(xué)教授商業(yè)法的克雷斯（Jeremy Kress）表示，“雖然裁員可能會(huì)在短期內(nèi)節(jié)省成本，但與金融監(jiān)管不力、更魯莽的金融冒險(xiǎn)行為和更頻繁的銀行倒閉等長(zhǎng)期成本相比，都相形見(jiàn)絀?！?/p>
從歷史上看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)員工人數(shù)的波動(dòng)不僅與政治優(yōu)先事項(xiàng)有關(guān)，還與金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的需求有關(guān)，尤其是FDIC。FDIC的員工數(shù)量曾在銀行倒閉一段時(shí)間后出現(xiàn)飆升，然后在危機(jī)緩解后萎縮。根據(jù)2023年的一份員工報(bào)告，在硅谷銀行、簽名銀行和第一共和國(guó)銀行倒閉后，該機(jī)構(gòu)缺乏銀行審查員。另一份報(bào)告指出，到2027年，近40%的FDIC員工將進(jìn)入退休階段。阿爾特稱(chēng)，如果退休人數(shù)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，長(zhǎng)期雇傭的員工又接受買(mǎi)斷，試用期員工被解雇，處于職業(yè)生涯中期的員工，將不得不同時(shí)負(fù)責(zé)他們?nèi)狈ο嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)、原屬于老員工的任務(wù)，以及他們剛剛就業(yè)時(shí)的低級(jí)別任務(wù)。
事實(shí)上，一些銀行表示，他們已經(jīng)注意到了變化，包括他們通常接觸的監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查員變成了更年輕、不太熟悉的面孔。私下里，這也引起了一些金融機(jī)構(gòu)高管的擔(dān)憂(yōu)。他們表示，他們一直以來(lái)都依賴(lài)于與某些老員工保持長(zhǎng)期關(guān)系，因?yàn)檫@些員工可以在問(wèn)題出現(xiàn)前就介入或者指出問(wèn)題。
即使是一些長(zhǎng)期以來(lái)一直在推動(dòng)放松金融管制的業(yè)內(nèi)人士也表示，目前針對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的裁員和重組沒(méi)有抓住重點(diǎn)。分析人士和律師表示，不論是撤銷(xiāo)此前的一些規(guī)則、撤回提案，還是重寫(xiě)指導(dǎo)方針，都需要聰明、業(yè)務(wù)熟練的監(jiān)管人員，他們所呼吁的放松監(jiān)管的目的，并不是讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)步履蹣跚。
華盛頓咨詢(xún)公司聯(lián)邦金融分析（Federal Financial Analytics）的管理合伙人帕特瑞（Karen Shaw-Petrou）表示：“銀行監(jiān)管的問(wèn)題不在于人員規(guī)模，而在于如何更合理部署人員、高級(jí)官員如何監(jiān)督他們，以及機(jī)構(gòu)在多大程度上要求對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)采取快速行動(dòng)等?！?/p>
計(jì)劃裁撤美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局
除了上述直接負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)外，特朗普政府還試圖裁撤消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）的千名員工。甚至有傳聞稱(chēng)，特朗普政府或打算直接關(guān)閉該機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是美國(guó)國(guó)會(huì)批準(zhǔn)，在2008年金融危機(jī)后成立的，負(fù)責(zé)監(jiān)督信用卡和學(xué)生貸款等金融消費(fèi)行為。
與以上三家歷史更悠久的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同，CFPB自成立以來(lái)一直是“政治避雷針”。民主黨人持續(xù)吹捧該機(jī)構(gòu)是對(duì)企業(yè)權(quán)力的必要制衡，也是普通美國(guó)人財(cái)富的守護(hù)者。而共和黨人和商業(yè)團(tuán)體一直以來(lái)攻擊該機(jī)構(gòu)，稱(chēng)CFPB缺乏問(wèn)責(zé)制。由于其黨派屬性，它早在特朗普第二任期之初，就成為了特朗普的直接目標(biāo)。CFPB的裁員計(jì)劃，也成為特朗普主政的白宮與美國(guó)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法系統(tǒng)的摩擦核心。
為了獲取生機(jī)，CFPB此前曾表示，將把監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)移回銀行。在拜登政府期間，CFPB的監(jiān)管職權(quán)從銀行擴(kuò)大至非銀金融公司以及提供支付服務(wù)的科技平臺(tái)。
但當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月17日，CFPB代理局長(zhǎng)沃特（Russel Vought）仍宣布將約1700人的員工隊(duì)伍裁至200人，并稱(chēng)此舉不會(huì)影響CFPB的正常工作。而還未等到“裁員令”正式生效，4月18日美國(guó)華盛頓哥倫比亞特區(qū)初審法院法官杰克遜（Amy Jackson）立即發(fā)布禁令，叫停這一裁員計(jì)劃。4月28日，美國(guó)華盛頓哥倫比亞特區(qū)上訴法院發(fā)布判決，支持此前初審法官簽發(fā)的臨時(shí)禁令，暫停特朗普政府于2025年4月對(duì)CFPB采取的大規(guī)模裁員計(jì)劃。據(jù)悉，截至目前，仍有約200名CFPB員工被解雇。一名前CFPB員工表示，“我們這些被解雇的人不知道健康福利什么時(shí)候會(huì)用完，我們還沒(méi)有拿到申請(qǐng)失業(yè)救濟(jì)金所需的文件，這與效率無(wú)關(guān)，這不是為了省錢(qián)，這只是在制造混亂?！?/p>
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